Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность - в уголовном праве  РФ - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет осуществление банковской деятельности без регистрации или без специального разрешения в случаях, когда такое  разрешение обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это  деяние причинило крупный ущерб  гражданам, организациям или государству  либо сопряжено с извлечением  дохода в крупном размере. Незаконная банковская деятельность, один из видов незаконного предпринимательства, которая с точки зрения уголовного права представляет собой отдельный состав преступления, а именно: осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере

Коротко рассмотрим ст. 172 УК РФ, которая  касается незаконной банковской деятельности. Поскольку банковская деятельность представляет собой один из видов  предпринимательства, ее осуществление  возможно только с соблюдением специальных  правил о регистрации и лицензировании.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять банковские операции: привлекать денежные средства физических и юридических  лиц во вклады; размещать эти средства от своего имени и за свой счет; открывать  и вести банковские счета; осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Кроме того, на основании  лицензий, выданных ЦБ РФ, банки могут  проводить инкассацию денежных средств, покупать и продавать иностранную  валюту в наличной и безналичной  форме, выпускать, покупать и продавать  ценные бумаги, выполняющие функции  платежного средства, и т. д. Банковская деятельность – особый вид предпринимательской деятельности, для ведения которой необходимо пройти сложные и длительные процедуры регистрации и получения лицензий.

За государственную регистрацию  кредитных организаций отвечает ЦБ РФ, и он же выдает лицензии. К  регистрации кредитных организаций  установлены особые требования, и, кроме  основных документов (устава, учредительного договора, заявления и пр.), требуется  много других бумаг. Например, заявители  обязаны подтвердить наличие  у них собственного капитала, свои доходы, представить подробные данные о кандидатах на должности руководителя и главного бухгалтера и пр. Для  принятия решения по таким заявлениям ЦБ РФ отводится полгода. В течение  этого времени перепроверяются  сведения, устанавливается, соответствует  ли помещение, в котором намерен  разместиться будущий банк, предъявляемым  требованиям, решается вопрос о лицензировании тех или иных банковских операций.

Банковская деятельность является незаконной, если банковские операции осуществляются без регистрации; без  специального разрешения (лицензии); с  нарушением лицензионных требований и  условий.

Рассмотрим последний случай, поскольку  данные нарушения наиболее распространены. Так, часто банки при совершении тех или иных операций выходят  за пределы полномочий, предоставленных  полученной от ЦБ РФ лицензией. В лицензии предусматривается перечень операций, на осуществление которых кредитная  организация имеет право, а также  валюта, в которой эти банковские операции могут проводиться. Например, банк имеет лицензию, которая дает ему право проводить банковские операции со средствами в рублях и  валюте, но при этом лицензия, дающая право привлекать во вклады средства физических лиц, у банка отсутствует. Если это условие будет нарушено и банк начнет привлекать средства физических лиц во вклады, это может  послужить основанием для возбуждения  уголовного дела. Правда, это происходит все-таки не часто: в основном нарушителей  наказывает ЦБ РФ (направляет предупреждение, отзывает лицензию и пр.).Уголовная  ответственность по ст. 172 УК РФ наступает, если гражданам, организациям или государству причинен крупный ущерб либо был извлечен доход в крупном размере.За незаконную банковскую деятельность преступника ждет наказание в виде штрафа в размере от 500 до 800 МРОТ или в размере заработной платы или иного дохода за период от 5 до 8 месяцев либо в виде лишения свободы на срок до 4 лет со штрафом в размере до 50 МРОТ или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.Если же незаконная банковская деятельность осуществлялась организованной группой, либо был извлечен доход в особо крупном размере, либо преступление совершило лицо, ранее судимое 8 за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, санкции ужесточаются: лишение свободы на срок от 3 до 7 лет.Если организация, имеющая право заниматься банковской деятельностью, попутно осуществляет и иные виды деятельности, которыми она в соответствии с учредительными документами и имеющейся лицензией заниматься не вправе, это рассматривается как незаконная предпринимательская деятельность без регистрации либо как незаконная предпринимательская деятельность без специального разрешения (лицензии). Кстати, это положение актуально не только для банков, но и для страховых и аудиторских компаний.

Для наступления  уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность кроме отсутствия регистрации или специального разрешения необходим факт причинения крупного ущерба гражданам, организациям, государству, либо факт получения дохода в крупном размере (то есть суммы, превышающей 250 тысяч рублей). Наказанием за незаконную банковскую деятельность может быть либо штраф, либо лишение свободы на срок до четырех лет.

Нередки случаи отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности (в текущем году отозвано 14 лицензий). Продолжение ведения банковской деятельности после отзыва лицензии будет преступным, и учредитель или  руководитель может быть привлечен  к уголовной ответственности  по ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

О доказательствах

Правоохранительные органы при  расследовании дел, связанных с  незаконным предпринимательством и  незаконной банковской деятельностью, собирают и приобщают к делу в  качестве доказательств:

• бухгалтерские документы;
• акты аудиторских проверок;
• акты инвентаризации;
• производственные журналы;
• накладные на приобретение сырья или товара, на отпуск изготовленной продукции;
• посреднические договоры;
• соглашения о выполнении работ, услуг;
• договоры купли-продажи;
• приходные кассовые ордера на принятие оплаты за товар;
• расходные кассовые ордера на выплаты за приобретенный товар, выполненные работы или услуги;
• платежные поручения и пр.

Правоохранительные органы запрашивают  сведения из налоговых инспекций  о том, прошло или нет данное лицо государственную регистрацию.

Следуют обращения в лицензирующие  органы, которые предоставляют:

• справки о том, что определенный вид деятельности действительно подлежит лицензированию;
• выписки из реестра регистрации выданных лицензий с указанием кому, на какой срок, на ведение какого вида деятельности выдана лицензия, перечня территориально обособленных объектов, на которых разрешена эта деятельность, условий ее осуществления;
• серии и номера выданных лицензий.

Кроме того, лицензирующий орган  сообщает о том, как им контролировалась деятельность лицензиата, какие нарушения  были выявлены и какие меры приняты.

Правоохранительные органы допрашивают  свидетелей (представителей организаций  — контрагентов по сделкам, работников индивидуального предпринимателя  или организации, допустившей нарушения  закона). Допрашиваются и потерпевшие (граждане, индивидуальные предприниматели, представители предприятий и  организаций). В ходе таких допросов выясняются, обстоятельства совершения сделок и соблюдения договорных обязательств на ведение того или иного вида деятельности, в какой форме, на каких  условиях они выполнялись, объемы поставок, закупок, выполненных или заказанных работ, услуг, сроки, размер и форма  оплаты. Устанавливаются конкретные лица, которые поручали выполнение тех или иных работ, услуг, организовывали незаконное производство.

Итак, мы увидели, что для того, чтобы  не дать повода к обвинениям в свой адрес в незаконном предпринимательстве, достаточно формально соблюдать  требования законодательства о регистрации  и лицензировании.

Если у вас возникают трудности  с регистрацией и в связи с  этим может сорваться первая и  решающая сделка, или вам нужно  обойти лицензионные запреты, прежде чем  что-то сделать, проконсультируйтесь  со специалистами. Быть может, они подскажут  вам иные законные пути выхода из создавшейся  ситуации.  

При ведении уголовных дел о  незаконной банковской деятельности адвокату необходимо отличное знание банковского  и финансового законодательства, т.к. квалификация законности или незаконности банковских операций и банковской деятельности в целом основывается на правовых нюансах, которыми работники правоохранительных органов зачастую не владеют. К тому же незаконная банковская деятельность, как правило, сочетается с другими  составами уголовных преступлений в экономической сфере, что делает работу адвоката особенно квалифицированной.

Незаконная банковская деятельность.

Незаконная банковская деятельность 
Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, 
— наказывается штрафом в размере от пятисот до восьмисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового. 
То же деяние: 
а) совершенное организованной группой; 
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере; 
в) совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, — 
наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет с конфискацией имущества или без таковой.

Банковская деятельность — один из видов предпринимательства, и ее осуществление возможно только с соблюдением правил о регистрации  и лицензировании. 
Объективная сторона преступления, предусмотренного ст. 172 УК, определяется осуществлением банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.