Автор: Пользователь скрыл имя, 19 Марта 2012 в 22:08, курсовая работа
Значение банковской системы для развития экономики трудно переоценить, поскольку коммерческие банки играют важную роль в обеспечении денежного оборота, в перемещении капиталов, в предоставлении возможностей промышленным и другим коммерческим предприятиям для развития, в накоплении сбережений населения с целью процветания экономики. Это возлагает на них большую ответственность перед обществом [20].
Введение
Глава I Формирование и использование прибыли банков
1.1. Понятие и структура прибыли банков
1.2. Схема отчета о прибылях и убытках банка как основа анализа прибыльности банка
1.3. Анализ процентной политики банка как фактора, влияющего на прибыль
1.4. Анализ прибыльности работы банка
Глава II Анализ прибыли банка ОАО «Омскбанк»
2.1. Анализ процентной политики ОАО «Омскбанк»
2.2. Анализ структуры прибыли банка ОАО «Омскбанк»
2.3. Анализ прибыльности при помощи коэффициентов
2.4. Анализ результативных счетов баланса
Глава III Предложения по повышению прибыльности банка ОАО «Омскбанк»
3.1. Корректирование и прогноз прибыльности банка
Заключение
Список литературы
Как было рассмотрено выше, в первой главе данной работы, на прибыльность банка влияет его процентная политика.
Проведем обзор продуктов банка как по привлечению средств, так и по кредитованию и ипотеке и сделаем выводы о доходности данных продуктов.
1. Вклады «Доверие доходный» и «Доверие валютный».
Данные вклады являются не пополняемыми со снятием средств и выплатой процентов в конце срока.
Ставка вознаграждения по вкладу остается неизменной только в течение срока вклада.
Вклад «Доверие доходный» принимается от частных лиц на срок от 10 до 730 дней. Вклад «Доверие валютный» принимается от частных лиц на срок от 10 до 500 дней.
В случае не востребования вклада по окончании срока его действия, банк переоформит вклад вместе с начисленным по нему вознаграждением на тот же вклад и на тот же срок с процентной ставкой – 2% годовых.
Минимальная сумма первоначального взноса в рублях – 5000 руб.
В долларах – 100 долларов США.
В евро – 100 евро.
Процентные ставки даны в таблице 2.1
Таблица 2.1
Процентные ставки по вкладам «Доверие доходный» и «Доверие валютный»
Срок в днях | 10-30 | 31-60 | 61-90 | 91-120 | 121-180 | 181-365 | 366-500 | 501-730 |
Руб. | 5,5% | 8,5% | 9% | 9,5% | 10% | 10,5% | 11% | 11% |
Долл. | 3% | 4,5% | 5,5% | 6% | 7% | 9% | 9% | - |
Евро | 3% | 4,5% | 5,5% | 6% | 7% | 9% | 9% | - |
Определим средний процент по рублевым вкладам:
=8,34%
2. Вклады «Партнер люкс», «Партнер валютный»
Данные вклады являются не пополняемыми со снятием средств и выплатой процентов в конце срока.
Ставка вознаграждения по вкладу остается неизменной только в течение срока вклада.
Вклад «Партнер люкс» принимается от частных лиц на срок от 15 до 730 дней. Вклад «Партнер валютный» принимается от частных лиц на срок от 15 до 365 дней.
В случае не востребования вклада по окончании срока его действия, банк переоформит вклад вместе с начисленным по нему вознаграждением на тот же вклад и на тот же срок на условиях, действующих в банке на день пролонгации.
Минимальная сумма первоначального взноса в рублях – 10000 руб.
В долларах – 500 долларов США.
В евро – 500 евро.
Процентные ставки даны в таблице 2.2
Таблица 2.2
Процентные ставки по вкладам «Партнер валютный» и «Партнер люкс»
Срок в днях | 15 | 31 | 91 | 181 | 365 | 541 | 730 |
Руб. | 5,5% | 8,5% | 9,5% | 10,5% | 11% | 11% | 11% |
Долл. | 3% | 4,5% | 6% | 9% | 9% | - | - |
Евро | 3% | 4,5% | 6% | 9% | 9% | - | - |
Определим средний процент по рублевым вкладам:
=9,79 %
2. Вклады «Элита люкс», «Элита валютный»
Данные вклады являются не пополняемыми со снятием средств и выплатой процентов в конце срока.
Ставка вознаграждения по вкладу остается неизменной только в течение срока вклада.
Вклад «Элита люкс» принимается от частных лиц на срок от 15 до 730 дней. Вклад «Элита валютный» принимается от частных лиц на срок от 15 до 365 дней.
В случае не востребования вклада по окончании срока его действия, банк переоформит вклад вместе с начисленным по нему вознаграждением на тот же вклад и на тот же срок на условиях, действующих в банке на день пролонгации.
Минимальная сумма первоначального взноса в рублях – 100000 руб.
В долларах – 5000 долларов США.
В евро – 5000 евро.
Процентные ставки даны в таблице 2.3
Таблица 2.3
Процентные ставки по вкладам «Партнер валютный» и «Партнер люкс»
Срок в днях | 15 | 31 | 91 | 181 | 365 | 541 | 730 |
Руб. | 5,5% | 8,5% | 9,5% | 10,5% | 11% | 11% | 11% |
Долл. | 3% | 4,5% | 6% | 9% | 9% | - | - |
Евро | 3% | 4,5% | 6% | 9% | 9% | - | - |
Определим средний процент по рублевым вкладам:
=9,79 %
4. Вклад «Универсальный депозит»
Пополняемый вклад со снятием средств и выплатой процентов в конце срока.
Ставка вознаграждения по вкладу остается неизменной только в течение срока вклада.
Вклад принимается от частных лиц на срок от 31 до 181 дней.
В случае не востребования вклада по окончании срока его действия, банк переоформит вклад вместе с начисленным по нему вознаграждением на тот же вклад и на тот же срок на условиях, действующих в банке на день пролонгации.
Минимальная сумма первоначального взноса в рублях – 500 руб.
Минимальная сумма дополнительного взноса в рублях – 50 руб.
Таблица 2.4
Процентные ставки по вкладам «Партнер валютный» и «Партнер люкс»
Срок в днях | 31 | 61 | 91 | 181 |
Руб. | 6,5% | 7% | 8% | 9% |
Определим средний процент по рублевым вкладам:
=7,67 %
Средний процент по рассмотренным вкладам:
(8,34+ 9,79 + 9,79 +7,67)/4= 8,9%
Кредитование малого бизнеса банк проводит согласно трем разработанным кредитным программам: «Микро», «Микро +», «Малый».
1. «Микро»:
– сумма кредита – от 30000 до 300000 руб.
- срок – от 3 до 24 месяцев.
- процентная ставка – 19% годовых
- комиссия – 3 % от суммы финансирования (разовая).
- обеспечение залога на сумму до 150000 руб. может не предоставляться.
- обеспечение залога на сумму более 150000 руб. предоставляется обязательно.
- обеспечение залога обязательно. Это может быть:
1) Автотранспорт (не старше 15 лет)
2) Товары в обороте.
3) Торговое или производственное оборудование.
4) Недвижимость нежилого фонда.
2. «Микро +»
- сумма кредита – от 301000 до 1500000 руб.
- срок – от 3 до 36 месяцев.
- процентная ставка – 18% годовых
- комиссия – 2 % от суммы финансирования (разовая).
- обеспечение залога обязательно. Это может быть:
1) Автотранспорт (не старше 15 лет)
2) Товары в обороте.
3) Торговое или производственное оборудование.
4) Недвижимость нежилого фонда.
3. «Малый»
- сумма кредита – от 1500000 до 6000000 руб.
- срок – от 3 до 36 месяцев.
- процентная ставка – 17% годовых
- комиссия – 1 % от суммы финансирования (разовая).
- обеспечение залога обязательно. Это может быть:
1) Автотранспорт (не старше 15 лет)
2) Товары в обороте.
3) Торговое или производственное оборудование.
4) Недвижимость нежилого фонда.
Средний процент по кредиту: (19+18+17)/3= 18%
Если ориентировочно взять разность доходов и расходов на процентах:
18% - 8,9%= 9,1%
Это самый приблизительный расчет, который лишь ориентировочно оценивает доход, полученный от процентов в процентах, но при расчете не были учтены доходы от разовых комиссий, а также расходы банка на проведение операций по открытию вкладов, проверки платежеспособности и оценки финансового состояния клиентов банка оформляющих кредит в ОАО «Омскбанк» при проверке платежеспособности клиента банк берет все расходы на себя. Для клиента банка проверка его финансового состояния для него бесплатна.
Информация о работе Анализ формирования и использования прибыли банков (на примере ОАО _Омскбанк_)