Анализ состояния и организация выдачи кредитов посредством векселей в ПАО «Сбербанк России»

01.01.13

01.01.14

01.01.15

Абсолютный прирост

Отклонение доли

млрд. руб.

% к итого

млрд. руб.

% к итого

млрд. руб.

% к итого

1.01.14 от 01.01.13

1.01.15 от 01.01.14

1.01.14 от 1.01.13

1.01.15 от 1.01.14

ДОХОДЫ

1. Процентные доходы по  средствам,

предоставленным юридическим лицам

2 041,8

6,4

2 386,0

7,7

2 943,2

2,7

344,20

557,20

1,3

-5

2. Процентные доходы по  кредитам,

предоставленным физическим лицам

1 136,4

3,6

1 576,6

5,1

1 833,3

1,7

440,20

256,70

1,5

-3,4

3. Доходы, полученные по  вложениям в ценные бумаги

1 214,7

3,8

1 896,2

6,1

2 599,5

2,4

681,50

703,30

2,3

-3,7

4. Доходы, полученные от  операций с иностранной валютой

21 100,8

66,1

17 853,0

57,5

91 197,9

82,6

-3 247,80

73 344,90

-8,6

25,1

5.Комиссионные вознаграждения

689,7

2,2

806,4

2,6

906,6

0,8

116,7

100,20

0,4

-1,8

6.Восстановление сумм  резервов на возможные потери

3 942,6

12,4

4 825,6

15,6

6 063,3

5,5

883

1 237,70

3,2

-10,1

7. Другие доходы

1 779,5

5,6

1 679,2

5,4

4 862,9

4,4

-100,3

3 183,70

-0,2

-1

ИТОГО:

31 905,4

100,0

31 023,0

100,0

110 406,6

100,0

РАСХОДЫ

1. Процентные расходы  по привлеченным средствам юридических  лиц

941,3

3,0

1 130,0

3,8

1 702,7

1,6

188,70

572,70

0,8

-2,2

2. Процентные расходы  по привлеченным средствам физических  лиц

665,9

2,2

857,6

2,9

862,8

0,8

191,70

5,20

0,7

-2,1

3. Расходы по операциям  с ценными бумагами

874,9

2,8

1 552,0

5,2

2 372,0

2,2

677,10

820,00

2,4

-3

4. Расходы по операциям  с иностранной валютой

21 042,2

68,1

17 742,7

59,1

90 776,9

82,7

-3 299,50

73 034,20

-9

23,6

5.Комиссионные сборы

124,3

0,4

152,2

0,5

181,4

0,2

27,90

29,2

0,1

-0,3

6. Отчисления в резервы  на возможные

потери

4 147,9

13,4

5 438,8

18,1

7 568,7

6,9

1 290,90

2 129,90

4,7

-11,2

7.Организационные и управленческие

расходы

1 061,0

3,4

1 179,6

3,9

1 246,1

1,1

118,60

66,50

0,5

-2,8

8. Другие расходы

2 035,0

6,6

1 976,2

6,6

5 105,3

4,6

-58,80

3 129,10

0

-2

ИТОГО:

30 892,5

100,0

30 029,0

100,0

109 815,9

100,0

2012 (на 01.01.13)

2013(на 01.01.14)

2014(на 01.01.15)

В млн. руб.

В%

В млн. руб.

В%

В млн. руб.

В%

Всего

27 531 130

100

31 582 836  

100

33 241 362  

100

Добыча полезных ископаемых

606 697

2,20

405 231

1,28

771 702

2,32

Обрабатывающие производства

3 371 412

12,25

4 567 464

14,46

5 412 661

16,28

Производство и распределение электроэнергии, газа и воды

717 446

2,61

1 083 967

3,43

915 241

2,75

Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство

610 819

2,22

637 150

2,02

573 527

1,73

Строительство

1 815 070

6,59

2 327 741

7,37

1 886 793

5,68

Транспорт и связь

1 679 563

6,10

1 220 141

3,86

1 212 741

3,65

Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

6 562 150  

23,84

9 154 028  

28,98

9 317 618

28,03

Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

1 552 890   

5,64

1 777 010  

5,63

1 679 674  

5,05

Прочие виды деятельности

4 403 275

15,99

3 645 967  

11,54

4 576 917  

13,77

На завершение расчетов

6 211 808

22,56

6 764 137

21,42

6 894 488

20,74

Номер строки

Наименование статьи

2012 г. (на 01.01.13)

2013 г. (на 01.01.14)

2014 г. (на 01.01.15)

В тыс. руб.

В %

В тыс. руб.

В %

В тыс. руб.

В %

АКТИВ

1.

Денежные средства

725 051 773 

5,34

717 319 916 

4,41

1 240 712 425 

5,71

2.

Средства кредитных организаций в ЦБ РФ, в т.ч.

381 207 927 

2,81

408 802 599 

2,51

369 675 704 

1,70

2.1

Обязательные резервы

122 373 578 

0,90

112 129 198 

0,69

142 522 154 

0,66

3

Средства в кредитных организациях

81 464 392 

0,60

94 301 261 

0,58

356 487 333 

1,64

4

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

101 883 985 

0,75

144 662 649 

0,89

825 688 140 

3,80

5

Чистая ссудная задолженность

9 772 750 284 

71,95

11 978 006 945 

73,60

15 889 379 335 

73,07

6

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, в т.ч.

1 541 630 850 

11,35

1 744 228 260 

10,72

1 745 489 852 

8,03

6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

281 233 360 

2,07

310 871 192 

1,91

385 839 342 

1,77

7

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

361 861 978 

2,66

403 987 608 

2,48

366 474 111 

1,69

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные активы

438 028 479 

3,23

468 069 623 

2,88

478 611 700 

2,20

9

Прочие активы

177 874 551 

1,31

315 718 369 

1,94

474 241 544 

2,18

10

Всего активов

13 581 754 219 

100

16 275 097 230 

100

21 746 760 144 

100

ПАССИВЫ

11

Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ

1 367 973 939 

11,47

1 967 035 549 

13,72

3 515 817 946 

17,79

12

Средства кредитных организаций

605 450 003 

5,07

630 459 333 

4,40

794 856 364 

4,02

13

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

9 462 176 277 

79,31

11 128 035 158 

77,60

14 026 723 547 

70,97

13.1

Вклады физических лиц

6 288 049 613 

52,71

7 586 125 879 

52,90

7 999 051 651 

40,47

14

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

25 965 548 

0,22

34 050 544 

0,24

617 944 480 

3,13

15

Выпущенные долговые обязательства

331 891 304 

2,78

404 518 757 

2,82

513 402 485 

2,60

16

Прочие обязательства

115 477 162 

0,97

144 796 061 

1,01

259 146 326 

1,31

17

Резервы на возможные потери по условным обязательствам  кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

21 323 838 

0,18

31 000 692 

0,22

36 530 500 

0,18

18

Всего обязательств

11 930 258 071 

100

14 339 896 094 

100

19 764 421 648 

100

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

19

Средства акционеров (участников)

67 760 844 

4,10

67 760 844 

3,50

67 760 844 

3,42

20

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0 

0,00

0 

0,00

0 

0,00

21

Эмиссионный доход

228 054 226 

13,81

228 054 226 

11,78

228 054 226 

11,50

22

Резервный фонд

3 527 429 

0,21

3 527 429 

0,18

3 527 429 

0,18

23

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

26 396 638 

1,60

-7 888 290 

-0,41

-197 450 451 

-9,96

24

Переоценка основных средств

84 217 444 

5,10

82 570 859 

4,27

80 536 315 

4,06

25

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

895 365 048 

54,22

1 183 526 718 

61,16

1 488 697 172 

75,10

26

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

346 174 519 

20,96

377 649 350 

19,51

311 212 961 

15,70

27

Всего источников собственных средств

1 651 496 148 

100

1 935 201 136 

100

1 982 338 496 

100

Номер строки

Наименование статьи

2012 г. (на 01.01.13)

2013 г. (на 01.01.14)

2014 г. (на 01.01.15)

В тыс. руб.

В %

В тыс. руб.

В %

В тыс. руб.

В %

ДОХОДЫ

1.

Процентные доходы

1 037 100 359 

11,43

1 273 091 786 

13,32

1 586 513 206 

3,54

2.

Другие доходы от банковских операций и других сделок

266 638 439 

2,94

319 502 861 

3,34

541 933 794 

1,21

3

Доходы от операций с ценными бумагами кроме процентов, дивидендов и переоценки

91 531 790 

1,01

103 144 870 

1,08

386 634 823 

0,86

4

Доходы от участия в капитале других организаций

3 956 364 

0,04

3 930 718 

0,04

5 114 565 

0,01

5

Положительная переоценка

6 614 759 643 

72,93

6 471 485 518 

67,69

39 579 480 651 

88,26

6

Другие операционные доходы

1 045 317 795 

11,52

1 376 540 277 

14,40

2 698 246 313 

6,02

7

Прочие доходы

10 771 345 

0,12

13 250 813 

0,14

43 885 085 

0,10

8

Всего доходов

9 070 075 735 

100

9 560 946 843 

100

44 841 808 437 

100

РАСХОДЫ

1

Процентные расходы

398 958 525 

4,57

525 526 563 

5,73

702 309 290 

1,58

2

Другие расходы от банковских операций и других сделок

93 638 390 

1,07

113 790 493 

1,24

285 334 488 

0,64

3

Расходы от операций с ценными бумагами кроме процентов и переоценки

87 114 804 

1,00

97 318 365 

1,06

401 714 605 

0,90

4

Отрицательная переоценка

6 619 219 380 

75,86

6 460 599 505 

70,47

39 427 304 974 

88,53

5

Другие операционные расходы

1 003 971 024 

11,51

1 392 112 791 

15,18

3 015 735 403 

6,77

6

Расходы, связанные с обеспечением деятельности кредитной организации

415 585 361 

4,76

478 468 690 

5,22

586 387 142 

1,32

7

Прочие расходы

11 756 048 

0,13

12 527 644 

0,14

23 049 354 

0,05

8

Налог на прибыль

95 416 288 

1,09

87 967 795 

0,96

94 269 952 

0,21

9

Всего обязательств

8 725 659 820 

100

9 168 311 846 

100

44 536 105 208 

100

Наименование статьи

2012

2013

2014

тыс. руб.

%

тыс. руб.

%

тыс. руб.

%

Кредиты, выданные юридическим лицам, в т.ч.

6 712 865 664

67,64

7 499 052 308

63,50

9 756 226 084

64,03

Коммерческим государственным организациям

157 596 728

1,59

165 704 966

1,40

210 410 536

1,38

Некоммерческим государственным организациям

68 287

0,001

239 279

0,002

13 507 546

0,09

Финансовым государственным организациям

0

0

0

0

2 998 202

0,02

Негосударственным финансовым организациям

161 134 161

1,62

174 899 645

1,48

169 765 282

1,11

Негосударственным коммерческим организациям

5 456 214 319

54,97

6 021 804 393

50,99

7 539 826 671

49,48

Негосударственным некоммерческим организациям

4 024 987

0,04

6 488 111

0,05

6 686 678

0,04

Юридическим лицам-нерезидентам

702 649 164

7,08

911 541 073

7,72

1 580 475 266

10,37

Просроченные кредиты, включая просроченные проценты по кредитам, выданным юридическим лицам

231 178 018

2,33

218 374 841

1,85

232 555 903

1,53

Кредиты, выданные физическим лицам в т.ч.

2 958 657 655

29,81

3 913 844 620

33,14

4 905 465 656

32,19

Физическим лицам-нерезидентам

3 397

0,00003

21 124

0,0002

33 591

0,0002

Просроченные кредиты, включая просроченные проценты по кредитам, выданным физическим лицам

60 456 857

0,61

74 779 773

0,63

126 883 015

0,83

Кредиты, выданные финансовым органам субъектов Российской Федерации и органам местного самоуправления, в т.ч

253 478 051

2,55

397 139 235

3,36

575 209 139

3,78

Просроченные кредиты, включая просроченные проценты по кредитам, выданным финансовым органам субъектов Российской Федерации и органам местного самоуправления

135

0,000001

0

0

4225

0,00003

ИТОГО

9 925 001 370

100

11 810 036 163

100

15 236 900 879

100

Наименование статьи

2012

2013

2014

Всего (тыс. руб.)

В иностранной валюте (тыс. руб.)

%

тыс. руб.

В иностранной валюте (тыс. руб.)

%

тыс. руб.

В иностранной валюте (тыс. руб.)

%

Кредиты, выданные государственным коммерческим организациям

157 596 728

11 754 428

7,46

165 704 966

41 749 699

25,20

210 410 536

21 105 721

10,03

Кредиты, выданные государственным некоммерческим организациям

68 287

0

0,00

239 279

0

0,00

13 507 546

0

0

Кредиты, выданные государственным финансовым организациям

0

0

0,00

0

0

0,00

2 998 202

0

0

Кредиты, выданные негосударственным финансовым организациям

161 134 161

5 467 397

3,39

174 899 645

14 396 835

8,23

169 765 282

27 490 793

16,19

Кредиты, выданные негосударственным коммерческим организациям

5 456 214 319

923 041 354

16,92

6 021 804 393

1 149 621 486

19,09

7 539 826 671

1 931 669 165

25,62

Кредиты, выданные негосударственным некоммерческим организациям

4 024 987

0

0,00

6 488 111

0

0,00

6 686 678

0 

0,00

Кредиты, выданные юридическим лицам-нерезидентам

702 649 164

507 366 813

72,21

911 541 073

736 624 925

80,81

1 580 475 266

1 246 983 722

78,90

Просроченные кредиты, включая просроченные проценты по кредитам, выданным юридическим лицам

231 178 018

1 096 388

0,47

218374841

2 306 936

1,06

232 555 903

18 170 284

7,81

ИТОГО

6 481 687 646

1 447 629 992

22,33

7 280 677 467

1 942 392 945

26,68

9 523 670 181

3 227 249 401 

33,89