Малый бизнес зарубежный опыт и проблемы становления в РК

Реализация Программы будет  осуществляться по следующим направлениям:

1. Систематизация и совершенствование нормативной правовой базы по вопросам предпринимательства.

2. Совершенствование системы налогообложения субъектов малого бизнеса.

3.  Развитие системы финансово-кредитной и инвестиционной поддержки малого предпринимательства.

4. Развитие инфраструктуры малого предпринимательства.

5. Обучение, информационное, научно-методическое обеспечение и пропаганда малого предпринимательства.

6. Создание оптимальной системы контроля и проверок субъектов малого бизнеса.

За последние годы в стране наблюдался резкий рост объемов кредитования банками второго уровня экономики. Как показано на рисунке 11 по состоянию на 01.01.2008 г. общий объем кредитов банками второго уровня экономике страны составил 7258 млрд. тенге и из них доля кредитов субъектам малого предпринимательства составил 1510 млрд. тенге, или 20,8% от всех кредитов банков экономике.

Рисунок 11 Объемы кредитных вложений банками второго уровня

в экономику и сектору малого предпринимательства,

с накопительным итогом¹³

 

Однако данные Национального Банка РК по кредитованию экономики являются не показателями сумм выданных кредитов по годам, а остатками основного долга по всем кредитам, в том числе выданным в предыдущие годы, что гораздо искажает объемы кредитов при сравнении их в разрезе годов. Поэтому, более реальные данные динамики кредитования БВУ экономики и  малого предпринимательства необходимо считать по данным очищенным от накопительного составляющего

Рисунок 12 характеризует кредитование банками экономики и малого бизнеса без накопительного составляющего, т.е. за 2007 г. общий объем выданных кредитов, исключая погашенные в экономику составил 2567 млрд. тенге, а из них 25% или 647 млрд. тенге выданы сектору малого

бизнеса.

 

Рисунок 12 Кредитование банками второго уровня

экономики и сектора малого предпринимательства, по годам¹⁴

 

Также можно заметить, что доля кредитов банков малому бизнесу в структуре всех кредитов экономике имеет тенденцию к увеличению начиная с 2005 г., если она в 2005 г. составила 16%, то к 2007 г. увеличилась до 25%. Что касается объемов кредитования Фонда развития малого предпринимательства, то как видно из рисунка 13, его доля по сравнению с данными банков неуклонно снижалась с 2004 г. При этом объемы кредитов Фонда увеличивались, т.е. если в 2004 г. его размеры составляли 5,5 млрд. тенге, то в 2007 г. он вырос почти в два раза, составив 9,5 млрд. тенге.

Рисунок 13 Кредитование малого бизнеса банками второго уровня и Фондом развития малого предпринимательства по годам¹⁵

 

Однако следует отметить, что  такая динамика свидетельствует о превышении темпов роста кредитования малого бизнеса банками второго уровня над темпами роста государственной финансовой поддержки этого сектора.

Более реальные темпы роста кредитования банками экономики и малого бизнеса также необходимо считать по данным, очищенным от накопительного составляющего.

В 2007 г. в связи с ипотечным кризисом в США банки второго уровня Казахстана резко снизили объемы кредитования в целом, также и объемы кредитования малого бизнеса. Как показывает рисунок 14, темпы роста кредитов банками экономике достигли своего пика в 2005 году, когда он составил 119% по сравнению с предыдущим годом, а в дальнейших годах происходит снижение до 89% в 2006 г. и до 20% в 2007 г.

 

 

 

Рисунок 14 Темпы прироста объемов кредитов банков второго уровня

и Фонда развития малого предпринимательства¹⁶

 

Так, если темпы роста кредитов банков бизнесу до 2006 г. имели тенденцию к увеличению в среднем на 100% в год, то в 2007 г. произошло снижение данного показателя на 50% по сравнению с 2006 г. (в 2006 г. прирост объемов кредитов составил 115%, в 2007 г. всего 65%).

При условии отсутствия влияния ипотечного кризиса в США на процесс кредитования банками в Казахстане и при имеющемся темпе роста экономики объемы кредитования малого бизнеса в 2007 г. составили бы 1 784 млрд. тенге или 14,7 млрд. долларов США вместо фактически сложившегося уровня - 1 461 млрд. тенге или 12 млрд. долларов США. Это позволяет в определенной степени вероятности судить о том, что за последний квартал 2007 г. остался не удовлетворенным имеющийся спрос предпринимательства на кредитные ресурсы, равный 323 млрд. тенге или 2,6 млрд. долларов США.

В то же время, при обращении Форума предпринимателей Казахстана и многочисленных представителей деловых кругов малого бизнеса с письмом от 09.10.2007 года Правительству Республики Казахстан считалось необходимым срочное вливание в экономику в 4 квартале 2007 г. порядка 10-15 млрд. долларов США для поддержки предприятий в малом

бизнесе.

В 2008 г. в связи со снижением возможностей банков привлечения иностранного капитала наблюдается дальнейшее снижение объемов кредитования малого бизнеса. Снижение предложения кредитных ресурсов автоматически приведет к дальнейшему росту неудовлетворенного объема спроса на эти ресурсы со стороны всех потребителей кредитов, в том числе и субъектов малого бизнеса.

Особо следует отметить, что в  структуре отраслевого распределения кредитных средств банков для бизнеса за последние пять лет прослеживается следующая динамика (рисунок 15):

Рисунок 15 Отраслевая структура кредитов банков второго уровня

малому бизнесу в 2003-2007 гг. ¹⁷

 

1. Торговля - остается неизменной - 40%;

2.  Транспорт и связь - наблюдается рост доли в среднем на 1 % в год и в 2007 году составляет 4%;

3. Строительство - наблюдается также рост в среднем на 4% в год и в 2007 году составляет 21%;

4.  Промышленность - наблюдается снижение в среднем на 2% в год и в 2007 г. его доля снизилась до 7% от 15% в 2003 г.;

5.  Сельское хозяйство - также наблюдается снижение в среднем на 2% в год и в 2007 году его доля снизилась до 8% от 15% в 2003 г.

Важно отметить, что снижение доли в структуре отраслевого распределения кредитных средств в двух стратегически важнейших отраслях представляет опасность для диверсификации и дальнейшего качественного роста экономики Казахстана.

Если рассматривать итоги первого  полугодия 2008 г., можно отметить следующие тенденции в кредитовании банками второго уровня субъектов малого бизнеса:

1.  Происходит снижение объемов  выдачи по всем регионам.

2. Сохраняется региональная диспропорция при кредитовании: из 85 млрд. тенге, выданных банками малому бизнесу в июне 2008 г., 49% приходится на г.Алматы - 41,5 млрд.тенге.

3. В регионах при ежемесячных выдачах более 90% выдается в областных центрах (таблица 4), кроме Алматинской, ВКО, Карагандинской и Павлодарской областей. Таким образом, из 85 млрд. тенге только 5,7% или 4,8 млрд.тенге приходится на сельскую местность, районные центры и малые города.

Таблица 4

Объемы выдачи кредитов банками  второго уровня для субъектов

малого предпринимательства за июнь 2008 г., в млн.тенге¹⁸

Республика  Казахстан	84725	Доля региона в РК	В том числе областной центр		Доля областного центра в финансировании области
Акмолинская	1486	1,8%	Кокшетау	1391	93,6%
Актюбинская	2398	2,8%	Актобе	2398	100,0%
Алматинская	1355	1,6%	Талдыкорган	561	41,4%
Атырауская	4749	5,6%	Атырау	4582	96,5%
Восточно-Казахстанская	2512	3,0%	Усть-Каменогорск	1557	62,0%
Жамбылская	1166	1,4%	Тараз	1154	99,0%
Западно-Казахстанская	1789	2,1%	Уральск	1708	95,5%
Карагандинская	5620	6,6%	Караганда	3626	64,5%
Костанайская	6254	7,4%	Костанай	6214	99,4%
Кызылординская	1327	1,6%	Кызылорда	1327	100,0%
Мангистауская	1359	1,6%	Актау	1354	99,6%
Павлодарская	2870	3,4%	Павлодар	2205	76,8%
Северо-Казахстанская	2330	2,8%	Петропавловск	2330	100,0%
Южно-Казахстанская	2760	3,3%	Шымкент	2760	100,0%
г.Астана	5211	6,2%
г.Алматы	41539	49,0%

 

4. Стоимость кредитных ресурсов  для субъектов малого предпринимательства повышается и в июне 2008 г. средневзвешенная ставка кредитования субъектов малого бизнеса составила - 16,5% годовых, что является максимальным уровнем за последние 3 года (Приложение 2). Для сравнения: в 2005 г. она составляла -14,7%, в 2006 году - 14,1%, со второй половины 2007 г. с 13,8% годовых, ежемесячно увеличивается на несколько пунктов. При этом наиболее высокий уровень процентных ставок по краткосрочным кредитам в национальной валюте.

Таким образом, в целом ссудный  портфель банков второго уровня по кредитованию субъектов малого бизнеса сужается, кредиты в период 2007-2008 гг. становятся менее доступными по сравнению с 2003-2006 гг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

          Уникальность значения предпринимательского потенциала  Республики Казахстан состоит в том, что именно благодаря ему приходят во взаимодействие прочие экономические ресурсы - труд, капитал, земля, наука. Инициатива, риск и умение предпринимателей, помноженные на рыночный механизм, позволяют с максимальной эффективностью использовать все прочие экономические ресурсы, стимулировать экономический рост. Как показывает опыт многих стран с рыночной экономикой, их экономические достижения, в том числе темпы экономического роста, инвестиционная активность, технологические нововведения, напрямую зависят от реализации предпринимательского потенциала.

Можно утверждать, что  предпринимательская способность как ресурс более эффективно реализуется в условиях максимально либеральной экономической системы, не обремененной чрезмерной государственной бюрократией, имеющей также устоявшиеся предпринимательские традиции и соответствующее законодательное оформление. При этом очевидно, что залогом успешной реализации предпринимательского потенциала являются, прежде всего, сами предприниматели, их квалификация и уровень образования, способность брать на себя ответственность и инициативу, умение ориентироваться в высоко-конкурентной среде, а также их чувство социальной ответственности.

Формирование  отечественного частного предпринимательства в Казахстане началось  с первых лет независимости -  в период  жесточайшего товарного дефицита, гиперинфляции, снижения  жизненного уровня населения. Это было время трудных решений. В экономике преобладала государственная собственность. Полностью отсутствовала законодательная база для развития рыночных отношений. Действующие законы носили репрессивный характер по отношению к частной собственности и предпринимательской деятельности. И самое страшное – в общественном сознании предпринимателя воспринимали только негативно как спекулянты, эксплуататора, расхитителя общенародного достояния.

Ряд принятых в республике  нормативно-правовых актов, способствовали реабилитации предпринимательства, повышению его экономической и социальной роли в становлении смешанной экономики.

Следующим крупным шагом была поэтапная  приватизация государственной собственности. В результате приватизации, при которой государственные и муниципальные предприятия розничной торговли, бытового обслуживания населения, общественного питания, мелкие государственные предприятия в отраслях легкой и пищевой промышленности, оптовой торговли превратились в субъекты частной предпринимательской деятельности.

Подводя итоги аналитического обзора состояния малого предпринимательства в Казахстане, можно сделать следующие выводы:

- в целом наблюдается рост  абсолютных показателей малого  бизнеса (номинальное количество зарегистрированных, действующих субъектов малого предпринимательства, объемы продукции);

- однако имеются негативные  тенденции относительных показателей (темпы прироста численности действующих субъектов малого предпринимательства, доля продукции субъектов малого бизнеса в ВВП, структура отраслевого развития, темпы прироста объемов кредитов банков второго уровня субъектам малого бизнеса и их отраслевая структура).

Соответственно возникает необходимость  дальнейшего государственного регулирования малого бизнеса в целях корректировки и улучшения негативных тенденций развития малого бизнеса как с помощью финансовых, так и нефинансовых инструментов.

По анализу роли субъектов малого предпринимательства в экономике Республики Казахстан можно сделать следующие выводы:

1. Прослеживается достаточно позитивная  роль малых предприятий промышленности в решении как экономических, так и социальных задач. Кроме того, они являются привлекательными для кредитования со стороны банков второго уровня.

2. Такая же роль субъектов малого предпринимательства строительной отрасли. Однако данные аналитические показатели не учитывают последние тенденции углубляющегося кризиса на рынке недвижимости. Продолжающаяся тенденция падения цен на недвижимость в конечном итоге приведет к снижению роли малых предприятий строительной отрасли.

3. Более устойчивая роль в  решении экономической и социальной  задачи свойственна для субъектов малого предпринимательства транспорта и связи. Однако по показателю доли в структуре кредитов банков второго уровня малым предприятиям их значение оказалось низким.

4. Субъекты малого предпринимательства  сельского хозяйства показали свою негативную роль в решении как экономических, так и социальных задач. Кроме того, они являются непривлекательными для кредитования со стороны банков второго уровня.