Совершенствование работы с клиентами банка

 

       Имеющиеся данные свидетельствуют о стабильности вкладов и озможности размещения средст на срок 191,1 дней.

       Наиболее стабильными вкладами являются:

• целевые вклады на детей

срок  хранения вкладного рубля- 7300 дней;

       - срочные вклады-2281 день;

       - срочные с ежемесячной выплатой  дохода - 290 дней;

       - пенсионные вклады-184 дня.

       Вклады  до востребования и номерные вклады могут быть использованы в качестве ресурсов только для предоставления «коротких» кредитов на срок 2-4 месяца.

       3. Определение стоимости ресурсов.

       Для получения наиболее полной информации проводится анализ процентных ставок по вкладам и депозитам физических лиц, что позволяет судить о стоимости ресурсов для банка,

       Стоимость ресурсов - это величина процента, уплачиваемая банком по вкладным операциям. Стоимость  зависит от срока хранения денежных средств. Чем больше длительность хранения , тем больше процентный доход, выплачиваемый банком и тем самым больше расходы банка.

       В то же время нельзя говорить о стоимости  ресурсов, не учитывая тот доход, который  банк получает при размещении этих ресурсов.

Таблица 2.8

Анализ  процентных ставок по вкладам и депозитам  физических лиц.

 

       Процентная  политика Сбербанка направлена на привлечение  средств на более длительный срок, о чём свидетельствует увеличение процентных ставок в связи с увеличением  срока хранения средств. Исходя из данных по фактическому привлечению средств, можно заключить, что Сбербанк обладает стабильной ресурсной базой для активных операций на срок до 1 года. Рассмотрим изменение процентных ставок в зависимости от срока хранения денежных средств.

       Таблица 2.9

       Процентные  ставки по рублёвым вкладам населения  в период

       с 1999 года по2001 год. 

Продолжение таб. 2.9 

 

       Таблица показывает увеличение процентных ставок в связи с увеличением срока хранения средств. Однако необходимо отметить изменение процентных ставок в периоды с 1999 года по 2000 год и в 2001 году.

       Прибыль банка формируется благодаря  тому, что они хотя и уплачивают клиентам проценты по вкладам, но получают с клиентуры более высокий процент по ссуде.

       В российской практике на уровень процентов  по вкладным операциям влияет динамика общей экономической ситуации в  стране, ставки центрального банка  и особенно инфляционного процесса. Так, по решению правления Сбербанка  понижены процентные ставки по всем видам вкладов. Например, по срочному вкладу с 30%   годовая процентная ставка снижена до 15 %. То же самое относится к другим срочным вкладам. Это связано с тем, что в последнее время резко сократилась стоимость кредитов на межбанковском рынке. А раз падают доходы банка, то меньший процент они могут заплатить тем, у кого сами занимают деньги, в том числе физическим лицам.

       Так же в этот период были введены новые  виды вкладов и депозитов на различные  суммы и сроки хранения в рублях:

       -сберегательный;    

       -фиксированный  процент;

       -пенсионный;

       -срочный  пенсионный;

       -молодёжный;

       Повышение процентов можно рассматривать  как одну из мер социальной поддержки  населения, поскольку 5,5% вкладчиков банка - пенсионеры.

 

       

       Глава 3 ПРЕДЛОЖЕНИЯ И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО                       СОВЕРШЕНСТВОВАНЮ КЛИЕНТООРИЕНТИРВАННОЙ ПОЛИТИКИ

 
3.1 Особенности мероприятий по продвижению  банковской услуги на                       современном этапе

       Важнейшим элементом банковского маркетинга является политика продвижения банковских услуг на рынок; или система коммуникаций, под которой понимается система мероприятий по взаимодействию банка с потенциальными потребителями и обществом в целом, направленная на формирование спроса и увеличение объёма продаж банковского продукта.

       В настоящее время в банковском маркетинге особое место занимает "public relations"- это планируемые, продолжительные усилия, направленные

на создание и поддержание доброжелательных отношений и взаимопонимания  между организацией и общественностью.

       В основе  public relations  (PR) лежит умение и желание наладить обоюдную выгодную связь с общественностью. PR -это и наука, и стиль работы, а главное - образ мышления.

       PR включает:

       - всё, что может улучшить взаимопонимание  между организацией к теми, с кем эта организация вступает в контакт;

       - рекомендации по созданию «общественного  лица» фирмы;

       - мероприятия, по ликвидации слухов  или других источников        непонимания;

       - мероприятия по расширению сферы  влияния организации средствами  пропаганды, рекламы, выставок, кинопоказов.

       В России такая деятельность пока не получила очень широкого распространения, поэтому банкам надо уделять большое  внимание этому, так как репутация - главный фактор выбора банка.

 

       

       Для достижения благожелательного отношения общественности к

Городскому  Отделению Сбербанка №8586 можно  использовать различные методы:

       1. Налаживание отношений с прессой.  Поскольку от позиций средств         массовой информации, связанных  с банком, зависит очень многое,         представителям прессы должно оказывать всяческое воздействие        (например, подготавливать информационные материалы, ответы на        запросы, ответы в печати на вопросы и письма клиентов .

       2. Использование возможностей печати (типографского дела, шрифтов, бумаги  и т. д.). При рассылке проспектов банка каждый пакет должен выглядеть так, будто его направили только этому адресату .

        3. Устная пропаганда- яркие, лаконичные, впечатляющие выступления руководителей  отделения банка на различных  форумах (например, можно оформить  выставку банковских продуктов в Сибэкспоцентре, так же для привлечения потенциальных клиентов руководителю банка можно выступить по телевидению и т. д.). Кроме того очень важно, как ведутся телефонные разговоры от имени банка- ответы должны быть предельно вежливы, компетентны.

       4.Благотворительность,  спонсорство- оказание благотворительности       детским домам, школам. Поскольку  через несколько лет выпускники       этих школ могут превратиться  в целевой рынок для продажи  им       многообразных  банковских услуг.