Контрольная работа по "Деньги.Кредит.Банки"

 

Задание 1

Как определить количество денег необходимых  для обращения (различные подходы)?

Задание 2

На основании данных таблицы  рассчитать:

1) темпы годового прироста:

а) денежной базы;

б) наличных денег в обращении (агрегат  М0);

в) денежной массы (агрегат М2);

2) величину денежного мультипликатора;

3) удельный вес наличных денег  в денежной массе (агрегат М2), в %.

Таблица 1

	01.01.06.	01.01.07.	01.01.08.
Резервные деньги (млрд руб.), в том  числе:	165	210	270
деньги вне банков	105	130	190
депозиты до востребования	90	160	150
срочные и сберегательные депозиты	100	80	110

 

 

 

 

 

 

Задание 1

Правильно оценить  спрос на деньги - крайне сложная  экономическая задача. Здесь надо учитывать влияние многих факторов.

Во-первых, спрос на денежные средства зависит от того, насколько активно ведётся хозяйственная деятельность, каковы потребности в авансировании оборотных средств, выплате заработной платы и т.д. То есть, от деловой активности экономических субъектов.

Чем выше уровень производства, больше товарооборот, тем больше требуется и количества денег.

Во-вторых, спрос на деньги зависит от поведения цен. Если цены растут, то при том же уровне производства и количестве товара спрос на деньги будет увеличиваться.

К примеру, в России за время  реформ произошло значительное падение производства, но одновременно наблюдается рост цен и денежной массы.

В-третьих, спрос на деньги будет зависеть и от спроса на финансовые активы. Кроме сделок в реальном секторе экономики сегодня широкое  распространение получили различные  операции с финансовыми активами (покупка облигаций, валюты, банковских сертификатов, акций и т.д.). Для их приобретения нужны наличные деньги.

В-четвертых, большое влияние  на этот процесс оказывает величина процентной ставки на финансовые активы, которую можно рассматривать как цену активов.

В соответствии с современными экономическими взглядами существует обратная зависимость между спросом  на деньги и ростом процентных ставок активов.

В-пятых, дополнительный спрос  на деньги может появиться в силу потребности в финансовом обеспечении инновационных и инвестиционных проектов.

Идея: денег  должно быть ровно столько сколько  есть товаров, но надо вычесть: то что  продано в кредит, взаимоучеты  и прибавить кредиты. С развитием  товарного производства, денежного  обращения, использования денег в функции средства платежа закон д.о. приобретает след. вид:

Кол-во денег, необходимых  в качестве средства обращения и  средства платежа = (сумма цен реализуемых товаров и услуг - сумма цен товаров, поданных в кредит, срок оплаты которых не наступил + сумма платежей по обязательствам - сума взаимопогашающихся платежей) / среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа.

                                       М=(PQ -K + a - b)/V

Потребность хозяйства  в деньгах определяется также уравнением цен на товары и услуги. Обратное влияние на кол-во денег, необходимых для обращения, оказывают:

     - степень развития кредита, т.к. чем большая часть товаров продается в кредит, тем меньшее кол-во денег требуется в обращении;

     - развитие безналичных расчетов;

     - скорость обращения денег.

При металлическом  обращении кол-во денег в нем  регулировалось стихийно, с помощью  денег в функции накопления сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотые монеты) уходили из обращения в сокровища, если увеличивалась - происходил прилив денег в обращение из сокровищ. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение  обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или казначейскими билетами, то обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно -  денежного обращения: «Специфический закон обращения б.д. может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И этот закон сводится к тому, что выпуск б.д. должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото».

Условия и закономерности поддерживания денежного обращения  определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства  в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, это ведет к их обесценению- понижению покупательной способности денежной единицы.

                                           MV = PQ · М

М- денежная масса , только для металлического обращения. Н. 20 века.

Денежное обращение - это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами , определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются:

• количество проданных на рынке товаров (P);
• уровень товарных цен (Q);
• сумма платежей по обязательствам (a);
• сумма цен товаров, проданных в кредит (K);
• сумма взаимопогашаемых обязательств (b);
• скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

Количество  денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа =(Сумма цен реализуемых товаров и услуг - Сумма цен проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил + Сумма платежей по долговым обязательствам- Сумма взаимно погашающихся платежей)/Среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа.

Количество денег в  обращении и общая сумма товарных цен соотносятся следующим образом:

где:

• — количество денег в обращении;
• — скорость оборота одной денежной единицы;
• — общий уровень цен;
• — объем товарных сделок.

Приведенная формула  была предложена представителями количественной теории денег. Главный вывод этой теории состоит в том, что в каждой стране или группе стран (Европа, например) должно находиться определенное количество денег, соответствующее объемам ее производства, торговли и доходов. Только в этом случае будет обеспечена стабильность цен. В случае неравенства количества денег и объема цен происходят изменения в уровне цен:

• — цены стабильны;
• — цены снижаются;
• — цены растут (инфляционная ситуация).

Таким образом, стабильность цен — главное условие определения оптимальности количества денег в обращении.

Денежное  обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций.

Форма организации  денежного обращения в той  или иной стране, которая сложилась  исторически и закреплена национальным законодательством, представлена денежной системой.

Денежная система  включает в себя следующие элементы:

• денежную единицу;
• эмиссионную систему;
• виды денег;
• институты регулирования денежной системы.

Денежной  единицей является денежный знак, принятый в качестве меры стоимости (например, рубль или доллар). 
     Эмиссионная система - это учреждение, регулирующее выпуск денег в обращение, то есть Центральный банк. В регулировании денежного обращения участвуют также Министерство финансов и кредитно-банковские учреждения страны. Например, в России право выпуска денег (денежной эмиссия) принадлежит Центральному банку РФ.

Видами  денег, выступающими как законное средство платежа, являются:

• наличные деньги - банкноты и металлические монеты;
• безналичные деньги - то есть средства на счетах в кредитно-банковских учреждениях.

В обращении  РФ находятся банкноты достоинством в 5, 10, 50, 100 , 500 и 1000 руб.

Количество  денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения  и платежа, определяется законом денежного обращения.

Согласно этому  закону, количество денег в обращении  должно обеспечить соблюдение баланса  между ним и стоимостью товаров  и услуг, подлежащих реализации (с  учетом их цен).

Условия поддержания  денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью экономики в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обращении будет больше денег, чем реально требуется хозяйству, то тогда деньги начнут обесцениваться, или иными словами, покупательная способность денежной единицы будет снижаться.

Итак, на количество денег в обращения влияют разнообразные  факторы, которые, в свою очередь, зависят  от условий развития производства товаров  и услуг. Потребность народного  хозяйства в деньгах определяется изменением количества обращающихся товаров и услуг, а также уровнем и общей суммой цен товарной массы.

Обратное влияние  на количество денег, необходимых для  обращения, оказывает степень развитости кредита: чем больше продают в  кредит, тем меньше требуется денег в обращении. Такое же влияние на количество денег в обращении оказывает и размер безналичных (взаимопогашающихся) расчетов, или клирингов.

Кроме того, количество денег в обращении обратно  пропорционально скорости оборота  денег. На практике скорость обращения среднегодовой денежной массы рассчитывают как отношение ВВП к среднегодовой денежной массе. Чем выше скорость оборота денег, тем меньше их надо для стабильного обращения, и наоборот. Значительному ускорению обращения денег способствуют информационные технологии в банковском деле, применение электронных платежей.

 

Задание 2

Приростный  показатель, отношение разности двух уровней ряда динамики к уровню, достигнутому в определенный период или к определенному моменту  времени, принятому за базу сравнения.  Темп прироста измеряется в относительных величинах или в процентах.

На основании данных таблицы  рассчитываем:

1) темпы годового прироста:

а) денежной базы;

210 -165 =45 млрд. руб. на 01.01.07

270-210 = 60 млрд. руб. на 01.01.08

б) наличных денег в обращении (агрегат М0);

130-105=25 млрд. руб. на 01.01.07

190-130 = 60 млрд. руб. на 01.01.08

в) денежной массы (агрегат М2);

Найдем денежную массу на 01.01.06, 01.01.07, 01.01.08.

На 01.01.06 105+90+100 = 295 млрд. руб.

На 01.01.07 130+160+80=370 млрд. руб.

На 01.01.08 190+150+110 = 450 млрд. руб.

Темпы годового прироста:

 На 01.01.07 370-295 = 75 млрд. руб.

 На 01.01.08 450-370 = 80 млрд. руб.

2) величину денежного мультипликатора;

Денежный мультипликатор = денежная масса/ денежная база

На 01.01.06  295/165=1,78

На 01.01.07  370/210=1,76

На 01.01.08  450/270=1,66

3) удельный вес наличных денег  в денежной массе (агрегат М2), в %.

Период	Денежная масса	Наличные деньги	В %
На 01.01.06	295	105	35,59
На 01.01.07	370	130	35,13
На 01.01.08	450	190	42,22

 

В данном случае прослеживается динамика увеличения  нормы обязательных резервов коммерческих банков в центральном, так как величина денежного мультипликатора снижается.