Отчет по практике ао "Темирбанк"

       Содержание 
 

       1Стратегическое  и тактическое планирование развития  Банка

       2 Депозитная политика и ее направления

       3 Недепозитные источники формирования  ресурсов Банка

       4 Организация процесса корпоративного кредитования в Банке

       5 Организация розничного кредитования в Банке

       6 Организация расчетно- платежного  оборота в Банке

       7 Валютные операции Банка

       8 Система риск — менеджмента  в Банке

       9 Организация бухгалтерской службы  в Банке

       10 Банковский менеджмент 
 

       Приложения 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 СТРАТЕГИЧЕСКОЕ И ТАКТИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКА 

     АО  «Темiрбанк» существует с  26 марта 1992г и сначала он развивался как железнодорожный банк, но со временем у него появились новые акционеры, а значит поменялись цели и задачи.  И на сегодняшний день- это универсальный финансовый институт с высоким уровнем деловой репутации, где работает команда профессионалов.

       Банк  насчитывает около 160 точек продаж и имеет 20 филиалов по всему Казахстану. АО «Темiрбанк» является единственным учредителем АО «Темiрлизинг», который действует на рынке Казахстана с 2002 года и является членом Ассоциации Финансистов Казахстана, Темiрбанк является главным акционером «Инэксимбанка» (Киргизия).

       В феврале 2007 года  АО  «Темiрбанк» стал Лауреатом Общественной премии «Золотой Алтын» в номинации «Лучший информационно открытый банк 2006».

       Акционеры Банка:

       79,93% - АО «ФНБ «Самрук-Казына»

       20% - иностранные акционеры

       0,06% - АО «БТА Банк»

       0,01% - прочие

       С 25 июня 2010 года официальное название Банка - АО "Темiрбанк"

       (без  приставки "дочерний")

       АО  «Темiрбанк» - это универсальный финансовый институт, который предоставляет широкий спектр услуг как корпоративным, так и физическим лицам. АО «Темiрбанк» - является участником АО «Казахстанский фонд гарантирования».

       На сегодняшний день АО «Темiрбанк»   входит в число крупных банков Казахстана по размеру активов (на 01.05.2011 года – 14 место из 39 банков второго уровня).

       Сегодня  АО «Темiрбанк» предоставляет следующие виды услуг:

       - депозиты юридических и физических  лиц;

       - обслуживание пластиковых карточек;

       - розничное кредитование;

       - кредитование субъектов малого  и среднего бизнеса;

       - расчетно- кассовые операции;

       - обменные операции;

       - денежные переводы в национальной  и иностранной валюте (по системам  Faster, Contact, Anelik, Western Union, Swift и внутрибанковские переводы)

       - сейфовые услуги;

       - платежные терминалы;

       - электронный банкинг.

       Уставный  капитал банка (в тыс.тенге) - 34 461 415 тенге

       АО  «Темiрбанк» - универсальный финансовый институт, оказывающих услуги физическим и юридическим лицам.

         АО «Темiрбанк» - создан в форме акционерного общества во  главе которого стоит Совет директоров.

       Организационная структура АО ««Темiрбанк» г. Семей представлена в приложении А.

       Во  главе филиала стоит директор филиала, далее по иерархии вниз заместитель  директор филиала, главный бухгалтер, секретарь – референт.

       В филиале функционируют следующие  структурные подразделения:

       1. Бэк- офис

           - отдел учета кредитных операций;

           - отдел учета и контроля банковских  операций;

           - касса пересчета (хранилище)

       2. Офис поддержки:

          - отдел инкассации;

          - отдел охраны;

          - административно – хозяйственный  отдел;

          - отдел по работе с персоналом;

          - отдел информационных технологий

       3. Фронт- офис:

           - отдел корпоративного кредитования;

           - операционный отдел 

           - управление розничного кредитования

       4. Мидл – офис:

          - отдел администрирования кредитных операций

          - сектор последующего контроля

          - сектор учета хранения кредитной  документации.

       5. Сотрудники Головного  офиса:

          - антеррайтеры;

          - юридический отдел;

          - сотрудники УЗО;

          - служба безопасности;

          - сотрудники Управления по работе  с проблемными кредитами.

       Операционный  отдел – один из самых большой  отделов филиала. Он включает в себя сектор по обслуживанию юридических  и физических лиц, операционную кассу юридических и физических лиц, кассу обменного пункта, центры банковского обслуживания, сектор карточного бизнеса.

       Управление  розничного кредитования включает в  себя: отдел консультантов, отдел  ипотечного и ломбардного кредитования, отдел потребительского кредитования, отдел посткредитного обслуживания, сектор по работе с залогами  и просроченными кредитами, сектор траншей и вторичных кредитов.

         Каждый из структурных подразделений  филиала Банка в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, в том числе нормативными правовыми актами уполномоченных органов Республики Казахстан, Уставом Банка, иными внутренними документами Банка, в том числе и положениями подразделений.

       Каждое  структурное подразделение руководствуется выполняет свои функции, возложенные внутренними документами Банка.

       Отдел обслуживания физических лиц Операционного Управления (далее – Отдел) является структурным подразделением Филиала АО «Темiрбанк» в г. Семей.  Отдел в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, в том числе нормативными правовыми актами уполномоченных органов Республики Казахстан, Уставом Банка, иными внутренними документами Банка, в том числе настоящим положением.

       Отдел создан с целью предоставления услуг для физических лиц по банковским продуктам:

1. Депозитам
2. Открытию, ведению текущих и сберегательных счетов
3. Услугам сейфового депозитария
4. Покупке/продаже чеков АМЕХ;
5. Покупке/продаже чеков АО «Темiрбанк»;
6. Платежам и переводам в национальной валюте.
7. Платежам и переводам в иностранных валютах

       Отдел посткредитного обслуживания создан с целью вторичного обслуживания Заемщиков Банка, которым были ранее предоставлены займы Банком  до полного исполнения ими обязательств перед Банком.

       Для достижения поставленной цели на Отдел возложены задачи, в числе которых:

1.Вторичное обслуживание Заемщиков  Банка;

2.Мониторинг выданных займов Банка;

3.Организация процедур при досрочном частичном/полном погашении займов;

4.Обслуживание займов при изменении условий кредитования;

5.Предоставление писем-ответов, информационных справок, копий соответствующих документов третьим лицам и заемщикам Банка, согласно законодательству Республики Казахстан и внутренним документам Банка.

       Каждый  из структурных подразделений филиала Банка в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Республики Казахстан, в том числе нормативными правовыми актами уполномоченных органов Республики Казахстан, Уставом Банка, иными внутренними документами Банка, в том числе и положениями подразделений.

       Стратегическое  планирование - это одна из  функций  управления,  которая  представляет собой процесс выбора целей организации и путей их достижения.  Стратегическое планирование обеспечивает  основу для всех управленческих решений, функции организации,  мотивации и контроля ориентированы на выработку стратегических планов.

       Тактическое планирование — представляет собой  планирование действий на короткий промежуток времени, для достижения поставленной задачи перед Банком.

       Структура собственных средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости от ряда факторов и в частности от качества активов, использования собственной прибыли, политики банка по обеспечению устойчивости его капитальной базы.

       В соответствии с Инструкцией «О нормативных  значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня»  собственный капитал представлен  тремя уровнями.

       В целях обеспечения финансовой устойчивости банков второго уровня и защиты интересов их депозиторов Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (Постановление АФН о 02.09.2008 г. № 140 «О минимальных размерах уставного и собственных капиталов  банков второго уровня»)  устанавливает минимальный размер собственного капитала банка.

       Минимальный размер собственного капитала для банков, не имеющих филиалов: с 1 июля 2011 года:

       - для банков, в том числе для  вновь создаваемых, в размере  10 000 000 000 (десяти миллиардов) тенге;

       - для банков, в том числе для  вновь создаваемых, расположенных  вне городов Астана и Алматы, жилищных строительных сберегательных  банков в размере 5 000 000 000 (пяти  миллиардов) тенге. 

       Достаточность капитала определяет надежность банка, его устойчивость и степень подверженности риску (risk exposure). Благодаря той защите, которую собственный капитал противопоставляет чрезвычайным расходам, поддержание его на достаточном уровне является одним из основных способов обеспечения доверия общества к конкретному коммерческому банку и банковской системе в целом.

       Расчет  коэффициента  достаточности  капитала  предлагается производить по следующей  формуле:

       

              

       где

       К – собственные средства (капитал) банка (тыс.тенге);

       СКР – величина кредитного риска (тыс.тенге);

       СОР- совокупная величина операционного  риска (тыс.тенге);

       СРР – совокупная величина рыночного  риска (тыс.тенге).

       Основные  показатели достаточности имеют  следующий вид:

       1. Коэффициент достаточности основного  капитала:

К1 =  (Капитал основной / активы, взвешенные с учетом риска) *100%                    

       2. Коэффициент достаточности совокупного капитала:

  К2 = (Капитал совокупный (основной +дополнительный)/ активы, взвешенные с учетом риска *100% 

       В соответствии с Инструкцией «О нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня» собственный капитал рассчитывается как сумма капитала первого уровня и капитала второго уровня (капитал второго уровня включается в размере, не превышающем капитал первого уровня) и капитала третьего уровня (капитал третьего уровня включается в размере, не превышающем двести пятьдесят процентов части капитала первого уровня, предназначенного для покрытия рыночного риска) за вычетом инвестиций банка.

       Инвестиции  банка представляют собой вложения банка в акции (доли участия в  уставном капитале) юридического лица, а также субординированный долг юридического лица, совокупный размер которых превышает десять процентов  суммы капитала первого уровня и  капитала второго уровня банка.