Отчет по практике ао "Темирбанк"

Платежная карточка TemirCard

       

TemirCard (карта "мгновенного выпуска") – локальная карточка, действующая на территории РК, выдается в момент обращения клиента в банк. Отличительной чертой этой карты является отсутствие на лицевой стороне имени держателя. Идентификация при обслуживании в торговой точке происходит по подписи, расположенной на оборотной стороне карты (полосе для подписи). По истечении срока действия карты (а также в других случаях) по письменному заявлению перевыпускается именная карта Visa Electron. Карта "мгновенного выпуска" оптимальна для тех, кому необходимо срочное оформление карточки.

       

Выпуск карточки Visa Classic или Visa Gold и открытие карт-счета

       

Выпуск карточки Visa Classic или Visa Gold и открытие карт-счета производится при условии предоставления Клиентом документов,

• документ с образцом подписи;
• документ, удостоверяющий личность;
• документ установленной формы, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет (далее – Справка РНН);
• заполненное и подписанное клиентом заявление на получение карточки;
• заполненный и подписанный клиентом договор о выдаче и обслуживании карточки;
• С клиентами в возрасте от 14 до 18 лет (за исключением эмансипированных несовершеннолетних) договор о выдаче и обслуживании карточки заключается с письменного согласия родителей, усыновителей или попечителей. Лицо, дающее согласие на заключение договора несовершеннолетним, должно указать на обороте договора свою фамилию, имя, отчество, дату, надпись: «согласен на заключение сделки», реквизиты документа, удостоверяющего личность.

       

Начисление вознаграждения

       

Начисление вознаграждения на остаток денег на карт-счете производится с даты внесения первоначального взноса на карт-счет.

       

Вознаграждение  начисляется за фактическое время нахождения денег на кат- счете пр начислении вознаграждения банком считывается остаток денег на карт- счете на 17.00 часов Алматинского времени.

       

В случае пополнения карт-счета в выходные и праздничные дни, начисление вознаграждения на остаток денег на карт-счете за выходные и праздничные дни производится Банком на следующий рабочий день.

       

Сумма первоначального  взноса – зависит от вида платежной  карточки:

1. Visa Electron – внесение первоначального взноса не требуется;
2. Visa Classic – 125.000,00 (Сто двадцать пять тысяч) тенге;
3. Visa Gold – 1.250.000,00 (Один миллион двести пятьдесят тысяч) тенге.

       

Вознаграждение  начисляется на остаток денег  на карт-счете по следующей схеме:

       

При наличии  на карт-счете от 1 000 до 4 999 тенге  –2% годовых;

       

При наличии  на карт-счете от 5 000 до 14 999 тенге – 3% годовых;

       

При наличии  на карт-счете от 15 000 до 24 999 тенге  – 5% годовых;

       

При наличии  на карт-счете свыше 25 000 тенге – 8% годовых.

       

Вознаграждение  начисляется при условии наличия  на карт-счете суммы равной или превышающей 1 000 тенге, за фактическое количество дней нахождения денег на карт-счете.

       

 В случае  размещения на карт-счете суммы в размере менее, чем              1 000 тенге, начисление вознаграждения приостанавливается до  момента восстановления необходимой для начисления вознаграждения суммы на карт-счете.

       

Начисление и  выплата вознаграждения производится ежемесячно с зачислением на карт-счет по истечении каждых 30 дней с даты внесения первоначального взноса на карт-счет. В виде капитализации.

       

Допускается дополнительное внесение денег на карт-счет (в наличном и безналичном порядке) в любой периодичности без ограничений. Лимит расходных операций по карт-счету в течение одних суток, через POS-терминалы, установленные в пунктах оплаты товаров и услуг и банкоматы, составляет:

       

Visa Electron - 50.000,00 (Пятьдесят тысяч) тенге;

       

Visa Classic – 150.000,00 (Сто пятьдесят тысяч) тенге;

       

Visa Gold – 500.000,00 (Пятьсот тысяч) тенге.

       

При расходных  операций по карт-счету через POS-терминалы и банкоматы сверх установленного лимита держатель карточки должен обратиться к работнику подразделения карточного бизнеса в филиале/ЦБО Банка с заявлением на изменение или аннулирование ограничений на сумму расходных карточных операций

       

 При заполнении  заявления держатель карточки указывает срок, в течение которого будут действовать данные изменения и ограничения, но не более 30 календарных дней.

       

Таблица 2 - Тарифы обслуживания на платистиковые карточки  

Годовое обслуживание основной/дополнительной карточки
1-ый  год обслуживания
Visa Electron	0 тенге / 300 тенге
Visa Classic	0 тенге / 3000 тенге
Visa Gold	0 тенге / 12500 тенге
2-ой  и последующие  годы обслуживания
Visa Electron	300 тенге / 300 тенге
Visa Classic	3000 тенге / 3000 тенге
Visa Gold	12500 тенге / 12500 тенге

       

Таким образом, платежная карточка  АО «Темiрбанк» - универсальная платежная карточка, позволяющая не только сохранить, но и приумножить денежные средства, обеспечивающий круглосуточный доступ к деньгам. 
 

       

        

 

       

7 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА 

       

Валютные операции, проводимые резидентами и нерезидентами на территории Республики Казахстан, осуществляются через уполномоченные банки и уполномоченные организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций (уполномоченные банки), за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан (Национальный Банк).

       

Открытие, ведение  и закрытие резидентами и нерезидентами  банковских счетов в уполномоченных банках производится в порядке, предусмотренном  нормативными правовыми актами Национального Банка

       

При проведении платежей и (или) переводов денег по валютным операциям через уполномоченные банки резидент (нерезидент) представляет в уполномоченный банк следующие документы:

       

1. документ, удостоверяющий личность (для физических лиц);

       

2. документ, подтверждающий право постоянного проживания в Республике Казахстан (для физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства), при наличии;

       

3. свидетельство о государственной (учетной) регистрации в Республике Казахстан (для юридических лиц резидентов и нерезидентов, подлежащих государственной регистрации в соответствии с законодательством Республики Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

       

4. документ, подтверждающий присвоение кода ОКПО, выданный уполномоченным органом государственной статистики Республики Казахстан (для юридических лиц, имеющих государственную регистрацию в Республике Казахстан), в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

       

5. документ, подтверждающий государственную регистрацию налогоплательщика, либо документ налогового органа о том, что данное лицо не состоит на регистрационном учете в налоговых органах Республики Казахстан, в случае, если данный документ ранее не представлялся либо изменился;

       

6. валютный договор;

       

7. лицензию, регистрационное свидетельство, свидетельство об уведомлении, в предусмотренных Правилами случаях;

       

8. паспорт сделки (по сделкам, связанным с экспортом или импортом товаров (работ, услуг), требующим оформления паспорта сделки);

9. документы, подтверждающие исполнение либо на основании которых необходимо исполнение обязательств (по сделкам, связанным с экспортом или импортом).

       

Ответственность за предоставление недостоверных данных, отраженных в поручении (заявлении) на перевод денег (на получение денег), возлагается на отправителя (получателя) денег.

       

Курсы валют в АО «Темірбанк“ меняются 4 раза в день в установленное время (9.00, 11.00, 14.00 и 16.30). Письменное распоряжение о смене курсов валют подписывается директором филиала, в его отсутствие право подписи могут иметь заместитель директора, главный бухгалтер.

       

Проводимые в обменных пунктах (в том числе автоматизированных) операции по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты, в том числе с использованием платежных карточек, после завершения проведения каждой операции отражаются в журнале реестров.

       

Рассмотрим объем валютных операций АО «Темiрбанк». 

       

Таблица 3 - Объем валютных операций филиала г. Семей за 2009-2011 год (тыс.тенге)  

п/п		2009 год	2010 год	2011 год
1	Плановый объем  валютных операций	816279,2	960495,30	2280360,00
2	Фактический объем  валютных операций	937454,39	1374724,64	3280400,00
3	Процент исполнения плана	114,80%	143,12%	143,5%

 

       

Данные таблицы 3, говорят о том, что с каждым годом идет увеличение плана по объему валютных операций в банке, каждый месяц, год АО «Темiрбанк» увеличивает объемы валютных операций, что свидетельствует о большой оборачиваемости валютных операций в банке.

       

Рассмотрим динамику изменения курса валют за ноябрь — декабрь 2011 года. Валютные курсы в АО «Темiрбанк» изменяются 4 раза в день, производить валютные операции в системе можно только до полного установления курса валют. Рассмотрим данные установления курса валюты за ноябрь месяц 2011 года, представлены в таблице 4. 
 

       

Таблица 4 - Покупка наличной иностранной валюты в ноябре месяце 2011 года в АО «Темiрбанк» 

Наименование  валюты	Наименьший  курс тенге (за ед.валюты)	Наибольший  курс тенге (за ед.валюты)	Средневзвешенный  курс (за ед.валюты)
Доллар  США	147	147,9	147,6
Российский  рубль	4,6	4,8	4,7
Евро	193	200	198,37

       

Таблица 5- Покупка  наличной иностранной валюты в декабре  месяце 2011 года в АО «Темiрбанк»