Организация безналичных расчетов на современном этапе в РБ

      Постановлением  Правления Национального банка  РБ от 24.04.2008 г. №54 «О развитии системы безналичных расчетов с использованием электронных платежных инструментов» банкам было рекомендовано принять дополнительные меры по наращиванию темпов эмиссии банковских пластиковых карточек, устранению региональных различий в оснащенности объектами технической инфраструктуры для совершения операций с использованием карточек, обеспечению комплексного подхода к решению проблемы увеличения доли безналичного расчетов.

      Был осуществлен поэтапный перевод  на «зарплатное» обслуживание предприятий  и организаций государственной  и иных форм собственности в малых  городах с численностью населения  от 20 до 50 тыс. человек. На 1 июля 2009 г. в рамках данной работы «зарплатные» проекты реализованы в 106 организациях, что составляет 98% от плана. Нарду с ростом эмиссии «зарплатных» карточек формируются инфраструктура их обслуживания.

      На 1 июля 2009 г. в целом по республике эмитировано 6,5 млн. карточек, из них на долю карточек международных платежных систем VISA и MasterCard приходится 89% эмиссии, на долю внутренней системы «БелКарт» – 11%. Функционируют 2591 банкомат, 2534 инфокиоска, 16505 платежных терминалов в 10409 организациях торговли и сервиса (таблица 3).

      В настоящее время количество банкоматов увеличилось на 18,2% в сравнении с 2009 г., инфокиосков на 49%, платежных терминалов на 79,3%. 

      Таблица 3 – Динамика эмиссии банковских пластиковых карточек и объектов технической инфраструктуры их использования [20, с. 48-56]. 

 

     Составляющими компонентами системы расчетов с  использованием банковских пластиковых  карточек в настоящее время являются международные и внутренние системы расчетов, в том числе внутренние частные системы. В Республике Беларусь эмитируются карточки таких международных систем, как VISA, MasterCard, карточки внутренней системы «БелКарт», а также карточки внутренних частных систем, созданных отдельными банками Республики Беларусь.

     На  сегодняшний день 24 банка Республики Беларусь эмитирует банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных и международных частных систем расчетов:

     – ОАО «Белагропромбанк»;

     – ОАО «БПС–Банк»;

     – ОАО «АСБ Беларусбанк»;

     – ОАО «Белинвестбанк»;

     –  ОАО «Приорбанк»;

     – ОАО «Белвнешэкономбанк»;

     –  ЗАО «Трастбанк»;

     –  ЗАО «Альфа-Банк»;

     – ОАО «Банк Москва–Минск»;

     – Национальный банк Республики Беларусь (только для работников системы Национального банка Республики Беларусь) и.д.

     Количество  банковских пластиковых карточек в  обращении по состоянию на 1 июля 2009 года составило 6 511.3 тыс., в том числе 683.9 тыс. карточек системы "БелКарт", 5 808.3 тыс. карточек международных систем расчетов, 18.9 тыс. карточек внутренних частных систем расчетов и 360 карточек международных частных систем расчетов (рисунок 2.1.).  

 

      Рисунок 1 – Количество банковских пластиковых карточек по состоянию на 1 июля 2009г. 

     В 2010г. рынок банковских пластиковых  карточек в РБ развивался, как и  в прежние годы, на фоне активного  использования административного  ресурса. Продолжалась реализация Государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек. Эта программа была нацелена на увеличение доли безналичных расчетов в сфере розничных платежей, а также на предоставление населению республики современных удобных способов безналичной оплаты товаров и услуг за счет развития программы-технической инфраструктуры обслуживания операций с использованием банковских пластиковых карточек.

     Планировалось обеспечить выполнение следующих задач  к 1 января 2011г.:

     – доведение доли безналичного денежного оборота, полученного расчета населения за товары с использованием банковских пластиковых карточек, в розничном товарообороте организаций торговли до 8%, а расчета за платные услуги (в объеме платных услуг населению) – до 10%.

     – увеличение количества платежных терминалов в организациях торговли по сравнению с 1 мая 2006г. в 4,8 раза;

     – обеспечение импортозамещения отдельных компонентов программно-технической инфраструктуры по использованию банковских пластиковых карточек.

     За  период реализации Государственной  программы количество эмитированных банковских пластиковых карточек увеличилось в 2,6 раза, банкоматов – в 2,3, инфокиосков – в 6,4, организаций торговли, принимающих банковские пластиковые карточки в оплату за товары и услуги, – в 4 раза. Количество платежных терминалов, установленных в организациях торговли, увеличилось в 5,5 раза, что превышает запланированный целевой ориентир в 4,8 раза (таблица 4). 

     Таблица 4 – Информация о развитии системы  безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в  Беларуси за период реализации Государственной программы. 

 

     Позже были проведены Программы мер в 2010г. по развитию внутренней системы «БелКарт» до 2011г. Этой программой было предусмотрено обеспечение поэтапного перехода на использование банковских пластиковых карточек внутренней платежной системы «БелКарт» для выплаты заработной платы работникам бюджетных организаций, государственных унитарных предприятий и акционерных обществ, контрольный пакет акций которых принадлежит государству. По информации, полученной от банков, на 1 января 2011г. в рамках «зарплатных» проектов для бюджетных организаций эмитировано 2995 тыс. карточек. Количество карточек «БелКарт» составило 36% от общего количества эмитированных карточек.

     По  итогам 2010г. в результате проведенных  работ можно отметить неплохие результаты по основным показателям развития рынка карточек (таблица 5). Количество банковских пластиковых карточек по состоянию на 01.01.2011г. увеличилось на 19,3% по сравнению с 2010г. 

     Таблица 5 – Информация о развитии системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в РБ в 2010г [20, с. 48-56]. 

 
 

     Платёжная система «БелКарт». Краткие итоги 1 квартала 2011г.

     В первом квартале 2011 года сохранилась  положительная динамика роста показателей платежной системы «БелКарт».

     По  состоянию на 1 апреля 2011 г. в обращении  находится 3 789 483 карточек «БелКарт-М», прирост с начала года составил 267 744 карточек.

     С использованием карточек системы «БелКарт» за первый квартал было совершено более 33 млн. операций, оборот составил более 4,96 трлн. руб. Доля безналичных операций оплаты товаров (услуг) составила 52,3 % по количеству и 18,9 % по сумме. Средние суммы операций получения наличных денег и операций безналичной оплаты товаров (услуг) равны 243 237 руб. и 53 684 руб. соответственно.

     В РБ на 01.01.2010 доля карточек «БелКарт» в общем объёме эмиссии составила 21%, то на 01.01.2011 этот показатель составил 36%(рисунок 2.2.). Доля международных платежных систем составила на 01.01.2010 – 79%, а на 01.01.2011 – 64%.  

 

     Рисунок 2 – Платежная система с использованием банковских пластиковых карточек, функционирующие в РБ 

     Существуют  трудности, которые связанны с развитием инфраструктуры (терминалы, банкоматы, инфокиоски). Это обусловлено следующими факторами:

     – необходимостью крупных финансовых вложений, которыми на сегодняшний день банки не располагают. Денежные средства, прежде всего, необходимы для закупки и поддержания в работоспособном состоянии дорогостоящих аппаратно программных комплексов (банкоматы, платежные терминалы, программное обеспечение и другие), организации каналов связи, закупки заготовок пластиковых карточек;

     – выполнением банками не свойственных им функций (процессинг), что влечет за собой существенное увеличение штата сотрудников, работающих с пластиковыми карточками;

     – дублированием затрат на развитие параллельных сетей банкоматов (сети банкоматов для проведения операций с карточками международных систем и системы «БелКарт»).

     Имеют, конечно, свои недостатки и пластиковые  карточки: за удобства, предоставляемые расчетами с помощью карточки, приходится платить. Обычно банк взимает определенный процент за каждую трансакцию, совершаемую по карточке (покупка, обналичивание). Но, с другой стороны, борясь за клиента, банк сегодня снижает взимаемые им комиссии. И клиент получает возможность выбрать карточку такого банка, чьи финансовые условия предпочтительнее.