Операции банков с платежными карточками и перспективы их развития в Республике Беларусь

17) Из проблем, с которыми сталкиваются пользователи карточек при их использовании, выстраивается следующий ряд (по степени значимости): очереди к банкоматам; временное отсутствие денег; недостаток информации по использованию карточек; сложности при работе с банкоматом. К главным причинам медленного решения проблемы увеличения доли безналичных расчетов в системе розничных платежей на базе применения банковских платежных карточек следует отнести, прежде всего, низкий уровень бизнес-планирования карточных проектов, отсутствие сбалансированности экономических интересов партнеров (держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса) и, как следствие, недостаточную работу предприятий торговли (сервиса) по установке платежных терминалов и обеспечению их эффективной эксплуатации за счет внедрения программ лояльности, направленных на повышение заинтересованности держателей карточек в проведении безналичных операций с их использованием.

18) Анализ мировых тенденций развития розничных платежей позволяет сделать следующие выводы: национальная валюта продолжает оставаться доминирующим средством платежа по сумме операций в организациях торговли (сервиса); наблюдается переход от платежей с использованием наличных денег к безналичным платежам; возрастает количество платежей, совершаемых с использованием карточек; расширяется применение дебетовых переводов; изменяются рыночные соглашения, регулирующие розничные платежные инструменты и услуги, в особенности касающиеся провайдеров услуг и ценовой политики.

19) Для повышения эффективности использования банковских платежных карт в филиале предлагается:

• нарастить объемы эмиссии чиповых EMV-карточек, уделив особое внимание внедрению кредитных карточек на основе концепции сегментации клиентской базы;
• согласовывать действия по формированию оптимальной программно-технической инфраструктуры использования банковских платежных карточек, позволяющей проводить в ней операции с карточками всех платежных систем, функционирующих в Беларуси;
• разработать систему мер по управлению кредитными рисками при использовании кредитных карточек;
• постоянно проводить маркетинговые мероприятия по привлечению держателей карточек;
• совместно с предприятиями торговли и сервиса разрабатывать и внедрять ко-брэндинговые программы и программы лояльности, направленные на повышение заинтересованности предприятий торговли и сервиса и держателей карточек в безналичных расчетах;
• развивать новые виды услуг;
• повышать квалификацию специалистов банка, использовать онлайновый мониторинг как главное средство в борьбе с мошенничеством.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1 Анализ деятельности банков: учеб. пособие/ И.К. Козлова [и др.]; под общ. Ред. И.К. Козловой. – Минск: «Высшая школа», 2010. – 240 с.

2 Антонович, О., Верес, И. Развитие рынка банковских платежных карточек в Беларуси / О. Антонович, И. Верес // Банковский вестник. - № 4, 2011. – С. 48-56.

3 Байдина, Н. В. Перспективы развития карточного платежного оборота в России / Н. В. Байдина // Молодой ученый. — №6, 2012.— С. 128-131.

4 Банки и банковская деятельность / под ред. И.Т. Балабанова. – Санкт-Петербург: Питер, 2003. – 256 с.

5 Банковское дело: базовые операции для клиентов / А.М. Тавасиев [и др.]; под общ. ред. А.М. Тавасиева – Минск: Финансы и статистика, 2005. – 304с.

6 Банковское дело: учебник / В.И.Колесников [и др.]; под общ. ред. В.И.Колесникова. – Москва: Финансы и статистика, 2006. – 480 с.

7 Банковское дело / О.И.Лаврушин [и др.]; под общ. ред. О.И.Лаврушин. – Москва: Роспотребрезерв, 2010. – 432 с.

8 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000г., № 441-3: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012г., № 416-3 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный Ресурс] /ООО «Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2012, - Дата доступа: 16.02.2013.

9 Банковские операции: учебник / С.И. Пупликов [и др.]; под общ. ред. С.И.Пупликова. – Минск: «Высшая школа», 2008. – 351 с.

10 Беляцкий, Н.П. Банковский менеджмент: учебное пособие / Беляцкий Н.П., Семенов Б.Д., Вермеенко С.Д. - Минск: БГЭУ, 2004. -  267 с.

11 Введение в банковское дело: учебное пособие / Г. Асхауэр [и др.]; под общ. ред. Г. Асхауэр. – Москва: Финансы и статистика, 2003. – 627 с.

12 Гусева, Т.А., Дракина, М.Н. Правовое регулирование безналичных расчетов / Т.А. Гусева, М.Н. Дракина // Банковское право. - № 5, 2010. – С.23-26.

13 Деньги, кредит, банки / Е.Ф. Жуков [и др.]; под общ. ред. Е.Ф. Жукова, Москва: ЮНИТИ, 2008. – 438 с.

14 Деньги, кредит, банки. / Г.И. Кравцова  [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой.- Минск: «Мисанта», 2007. – 358с.

15 Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под общ. ред. Г.Н. Белоглазовой. – Москва: Юрайт-издат, 2004. – 620 с.

16 Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин [и др.]; под общ. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 464 с.

17 Желиба, Б.Н. Деньги, кредит, банки / Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович. - Минск: МИУ, 2005. - 244 с.

18 Жуков,  Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков. –  Минск: «Высшая школа», 2009. – 491 с.

19 Инструкция о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками: Постановление Правления НБ РБ от 18.01.2013 № 34// Консультант Плюс: Беларусь [Электронный Ресурс] / ООО Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013, - Дата доступа: 16.02.2013.

20 Калимов, Д.А. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. – Минск: Амвлфея, 2007. – 219с.

21 Карякина, О.А. Деньги, кредит, банки: курс лекций / О.А. Карякина. – Минск: Академия управления, 2008. – 325 с.

22 Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова. – М.: Юристъ, 2008. – 751 с.

23 Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие / Т.М. Костерина. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 360 с.

24 Лаврушин, О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): учебник / О.И.Лаврушин [и др.]; под общ. ред. О.И.Лаврушина. -  М.: Юристъ, 2009. - 688 с.

25 Левчук, А., Жук, И. Проблемы Организации и использования международных расчетов белорусскими банками / А. Левчук, И. Жук // Банковский вестник. – 2007. – № 22(387). – С. 44-53.

26 Лемешевский, И.А. Основы анализа финансового положения банка / И.А. Лемешевский // Вестник ассоциаций белорусских банков. - 2008. - № 10. - С.24-37.

27 Литвинович, К.Р. Деньги, кредит, банки: Учебно-методический комплекс для студентов / К.Р. Литвинович. – Мн.: БГУИР, 2006. – 248 с.

28 Маманович, П. Улучшение доступа к финансам через повышение финансовой грамотности населения / П. Мамонович // Банковский вестник. - № 5, 2012. – С. 51-52.

29 Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010−2015 годы: постановление Правления Нац. Банка РБ от 26 февраля 2010 г. № 29 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный Ресурс] /ООО «Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2012. – Дата доступа: 16.02.2013.

30 Общая теория денег и кредита: учебник / Е.Ф. Жукова [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова. – Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 255 с.

31 Овсейко, С. В. Международные расчеты: практика проведения / С. В. Овсейко. – Минск: Амалфея, 2009. – 348с.

32 Организация деятельности коммерческих банков/ Г.И. Кравцова  [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2006. - 512 с.

33 Основы банковского дела: учеб. пособие / Б.С. Войтешенко [и др.]. – Минск: Тесей, 2006. – 448 с.

34 Пищик, И. Мировой опыт и пути развития системы безналичных розничных платежей в Беларуси / И. Пищик // Банковский вестник. - № 1, 2007. – С. 18-24.

35 Пищик, И.А. О состоянии и мерах по развитию внутренней платежной системы БелКарт на 2012-2016 гг. / И.А. Пищик // Банковский вестник. – № 2, 2012. – С. 32-35.

36 Пищик, И.А. О состоянии и перспективах развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов с использованием электронных платежных инструментов / И.А. Пищик // Технологии информационного общества: Материалы XIII конгресса по телекоммуникациям и банковским технологиям «ТИБО-2006». – Минск: ГУ «Бел ИСА», 2006. – С. 32-35.

37 Пороховский А. Риск-менеджмент в банке // Вопросы экономики. - 2008. - № 3. - С. 3.

38 Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – 2013. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/. – Дата доступа: 03.02.2013.

39 Ремановский, М.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник /Под ред. М.В. Романовского, - М.: Юрайт, 2001.- 473с.

40 Салихов, М. Частные электронные деньги / М. Салихов // Финансы. – № 5, 2005. – С. 18-21.

41 Сальников, Д.П. Международные платежные системы / Д.П. Сальников // Мир карточек – международные платежные системы. – № 12, 2003. – С.26-29.

42 Современный экономический словарь / Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. — М.: ИНФРА-М. – 2009. – 479 с.

43 Стратегия развития банковской системы Республики Беларусь на 2011-2015 годы [Электронный ресурс]. – 2010. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf. – Дата доступа: 03.02.2012.

44 Суворов, А. В. Международные аспекты использования информационных технологий в банковском бизнесе / А. В. Суворов // Международные банковские операции. – 2009. – № 29. – С. 42-49.

45 Трачук, А.В., Голембиовский, Д.Ю. Перспективы распространения безналичных розничных платежей / А.В. Трачук, Д.Ю. Голембиовский, // Деньги и кредит. - № 7, 2012. – С. 24-32.

46 Факов, В.Я. Банковские карточки / В.Я. Факов. – М.: Междунар. Отношения, 2002. – 345 с.

47 Шакаль, А.А. Деньги, кредит, банки / А.А. Шакаль. - Мн.: БГЭУ, 2008. – 186 с.

48 Шалдаева, Л.И. Деньги. Кредит. Банки: Курс лекций / Л.И. Шалдаева. – Горки: БГСА, 2007. – 269 с.

49 Шеремет, А.Д. Финансовый анализ в коммерческих банках / А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 456 с.

50 Яныгин, С.А. Методы внедрения банковских карт / С.А. Яныгин // Банки и технологии. - № 1, 2009. – С.18-22.

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

 

Эмиссия банковских платежных карточек в филиале № ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2010-2012 гг.

 

Таблица А.1 – Динамика и структура эмиссии платежных карт за 2010-2012 гг.

Наименование	2010 г.		2011 г.		2012 г.		Темп роста, %
	кол-во, шт.	уд. вес, %	кол-во, шт.	уд. вес, %	кол-во, шт.	уд. вес, %	2011 г.	2012 г.
В белорусских рублях	10982	99,7	17523	99,6	25220	99,5	159,6	143,9
В валюте	34	0,3	67	0,4	116	0,5	197,1	173,1
Всего	11016	100,0	17590	100,0	25336	100,0	159,7	144,0

Примечание –  Источник: собственная разработка.

 

Таблица А.2 – Динамика и структура эмиссии платежных карт в белорусских рублях за 2010-2012 гг.

Наименование	2010 г.		2011 г.		2012 г.		Темп роста, %
	кол-во, шт.	уд. вес, %	кол-во, шт.	уд. вес, %	кол-во, шт.	уд. вес, %	2011 г.	2012 г.
Visa Electron	1307	11,9	1875	10,7	2799	11,1	143,5	149,3
Maestro	2976	27,1	4696	26,8	6128	24,3	157,8	130,5
БелКарт-М	6699	61,0	10952	62,5	16292	64,6	163,5	148,8
Всего	10982	100,0	17523	100,0	25220	100,0	159,6	143,9

Примечание –  Источник: собственная разработка.

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

Операции с использованием банковских платежных карт в филиале №  ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2010-2012 гг.

 

Таблица Б.1 – Динамика и структура количества операций

Наименование	2010 г.		2011 г.		2012 г.		Темп роста, %
	кол-во, шт.	уд. вес, %	кол-во, шт.	уд. вес, %	кол-во, шт.	уд. вес, %	2011 г.	2012 г.
Наличные операции	35762	36,7	34284	32,0	33186	28,3	95,9	96,8
Безналичные операции	61810	63,3	72882	68,0	84193	71,7	117,9	115,5
Всего	97572	100,0	107166	100,0	117379	100,0	109,8	109,5