Ипотечное кредитование в России

     Объем просроченной задолженности по ипотечным  кредитам за год вырос в 2,7 раза - до 31,0 млрд рублей с 11,5 млрд рублей. В  том числе по рублевым кредитам просрочка  увеличилась в 3,5 раза - до 18,5 млрд рублей, по валютным - в 2 раза - до 12,5 млрд рублей (табл.2.6.). 

Таблица 2.6.  Объем просроченной задолженности  по жилищным ипотечным кредитам (на конец периода), млн. руб.²⁸ 

    Регионы-лидеры по объему просроченной задолженности  по ипотечным кредитам, выданным в  рублях на 01.04.2010 – г. Москва, Московская область, Самарская область, Кемеровская область, Челябинская область и другие (2093 млн. руб., 2004 млн. руб., 1214 млн. руб., 928 млн. руб., 877 млн. руб. соответственно) (табл.2.7.). 

    Таблица 2.7. Лидеры по объему просроченной задолженности  по ипотечным кредитам, выданным в рублях на 01.04.2010²⁹ 

    Лидерами  по объему просроченной задолженности  по ипотечным кредитам, выданным в  валюте на 01.04.2010 – г. Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Тверская область, Калининградская область и другие (6530  млн. руб., 3671  млн. руб., 633 млн. руб., 232 млн. руб., 196 млн. руб. соответственно) (табл.2.8.). 

    Таблица 2.8. Лидеры по объему просроченной задолженности  по ипотечным кредитам, выданным в валюте на 01.04.2010³⁰

     Некоторые банки уже начали экспансию в  стремлении усилить свое положение  на рынке, или вернуть позиции, которые  они растеряли за 2009 год. В первую очередь это Сбербанк, который  планирует вести борьбу за клиентов через специализированные ипотечные  центры. В этих центрах клиенты могут получить информацию о кредитных программах банка, компаниях-партнерах, подобрать жилье, рассчитать сумму платежей, оформить заявку на кредит. Планируется, что только в Москве будет работать до 90 таких центров. Первый шаг уже сделан: в апреле к двум имеющимся в Москве ипотечным центрам добавилось сразу 12 новых.

       Банк «Дельта Кредит», с прошлого  года возглавивший список ипотечных  лидеров среди коммерческих банков, активно расширяет сеть дистрибьюторов, выдающих ипотечные кредиты по его программам. В марте 2010 года банк обеспечил контакт с потребителем через одну из самых больших в стране розничных банковских сетей – принадлежащей Росбанку. По соглашению о сотрудничестве, подписанным «Дельта Кредит» и Росбанком, Росбанк выступит сервисным агентом по выдаче и сопровождению ипотечных кредитов по программам «Дельта Кредит».

     Московский  Кредитный Банк, Абсолют Банк, Газпромбанк, Нордеа Банк, банк «Московское ипотечное  агентство» (МИА) привлекают внимание к себе низкими ставками и мягкими условиями кредитования.

     С января 2010 года ставки по ипотеке снизил Россельхозбанк - до 15%. В феврале  ставки по ипотеке снизили Райффайзенбанк, Абсолют Банк и Альфа-банк, Нордеа Банк, банк «Возрождение».

     Банк  Москвы объявил о либерализации  условий ипотечного кредитования, а, фактически, о своем возвращении на рынок ипотечного кредитования. Снижение ставок по ипотечным продуктам составило 2 - 3 процентных пункта, в зависимости от валюты кредита.

     Банк  «МИА» объявил о снижении минимальной  процентной ставки по кредиту «Классический» на приобретение жилья на вторичном рынке с 15,5% до 12% годовых при условии подтверждения доходов справкой по форме 2-НДФЛ. Объект кредитования - квартира на вторичном рынке в Москве или Подмосковье.

     Банк  «Дельтакредит» ввел дифференциацию процентной ставки по программам ипотечного кредитования в зависимости от величины первоначального взноса. До этого момента ставка изменялась только в зависимости от сроков кредитования. Ставки с первоначальным взносом от 30% остались неизменными, при взносе от 50% ставки стали ниже, а при взносе от 25% - выше. Минимальная процентная ставка по кредитам в рублях снижена до 12,25%, по кредитам в долларах США - до 7,5%.

       Банк Интеза снизил процентные  ставки по ипотечным кредитам  на 4 процентных пункта. Фиксированная ставка по ипотечному кредиту в рублях снижена до 15,5% годовых, а фиксировано-плавающая ставка теперь составляет 16 - 14,5% годовых. Ипотечный кредит в долларах США можно получить под 12% годовых.

     7 апреля на российский ипотечный  рынок вернулся еще один выбывший в кризис игрок - банк «ГЛОБЭКС». Пока банк предлагает только ипотечные кредиты по стандартам АИЖК, зато делает это на условиях, идентичных действующим условиям рефинансирования, то есть, по исключительно низким ставкам - от 9,39% до 12,05% годовых в зависимости от срока, суммы кредита и размера первоначального взноса. Кредиты предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья в Москве и Московской области.

     Восстановление  экономики и доходов населения  делает банки менее требовательными по отношению к заемщикам. В последнее время все чаще встречается разрешение подтверждать доходы для оформления ипотечного кредита не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и по форме банка. Рассматривать и "серые" доходы готовы, например, ВТБ 24, банк "Возрождение", Банк Интеза, Россельхозбанк, Фора-Банк, банк «Московское ипотечное агентство» (МИА), Райффайзенбанк. В банке «Дельта-Кредит» используют западный подход: там готовы рассматривать заявку на кредит даже при отсутствии возможности целиком подтвердить свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ при наличии положительной кредитной истории.

     С начала 2010 года в Сбербанке при  оформлении ипотечного кредита в  качестве документа, подтверждающего  финансовое состояние заемщика, принимаются  не только справка по форме 2-НДФЛ, но также и справки по форме банка или произвольной формы. При этом процентная ставка по кредиту не зависит от формы подтверждения.

     Сегодня справки по форме банка или  в произвольной форме принимаются  в 15 из 18 территориальных подразделений Сбербанка.

     К началу 2010 года ставки по кредитам на российском ипотечном рынке все еще не вернулись даже на уровень начала 2008 года, когда стали проявляться  первые признаки кризиса. Стоимость  кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке при первоначальном взносе в 20 – 30% не менее чем на 10 лет, у ведущих банков составляет около 14,5% годовых (табл.2.9.). 

Таблица 2.9. Фиксированные ставки по собственным  программам ведущих ипотечных банков на покупку недвижимости на вторичном  рынке на 16 мая 2010 года³¹