Анализ деятельности ОАО АКБ «Росбанк» на рынке ипотечного кредитования

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение  
высшего профессионального образования

«ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ»

 

Институт: Высшая школа бизнеса

Кафедра: Управления организацией в машиностроении

Специальность: менеджмент организации

Специализация: финансовый менеджмент

Форма обучения: очно-заочная

 

 

КУРСОВОЙ  ПРОЕКТ

 

по дисциплине «ИННОВАЦИОННЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ»

 

на тему: «Анализ деятельности ОАО АКБ «Росбанк» на рынке ипотечного кредитования»

 

Исполнитель:

студент(ка) В.Н.Байкова

3 курса ФМ-СБ-09-2 группы

№ студенческого билета

(зачетной книжки): 9-09         _____________________

           (подпись)

Проверил преподаватель

к.э.н., доцент                    _____________________              Б. И. Замятин

(ученая степень, звание)   (подпись)      (инициалы, фамилия)

 

Москва – 2011 год

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1. Общая характеристика коммерческого банка ОАО АКБ «Росбанк»
1. Краткое описание банка и его основной деятельности
2. Организационное устройство коммерческого банка
2. Анализ внешней среды ОАО АКБ «Росбанк»
1. Сущность анализа внешней среды
2. Анализ общего окружения
3. Анализ общей ситуации на банковском рынке
3. Анализ внутренней среды ОАО АКБ «Росбанк»

3.1     Инновационная активность банка

3.2     Анализ производственно-хозяйственной деятельности банка

3.2.1 Анализ основных результатов деятельности за ряд периодов

3.2.2 Анализ ипотечных продуктов и их реализации

3.3.3 Анализ персонала банка

3.3.4  Анализ  маркетинговой деятельности 

3.3.5  Анализ  финансовых показателей деятельности

3.3.6  Анализ  системы управления организацией

3.4     Анализ сильных и слабых сторон  деятельности ОАО АКБ «Росбанк»

4. Оценка инновационной позиции и обоснование направлений инновационной деятельности
5. Предложения по реализации направлений инновационного развития

Заключение

Список  использованных источников

Приложения

 

 

 

 

 

Введение

Инновации в настоящее время  – не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие и структурные  сдвиги. Инновации стали сутью  современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в  банковском деле. Настоящая выпускная  квалификационная работа основывается на толковании банковских инноваций  и исходит из положения, что в  наиболее развитых странах осуществляется новый тип экономического развития – инновационный, являющийся выражением продолжающейся технологической революции. Экономика находится в процессе постоянных изменений – эволюционирующего  развития.

Возможность использования интернета и сотовой  связи – очевидные для клиентов плюсы работы с банком (клиент лично  выбирает место для обслуживания, а не привязан к конкретному месторасположению  офиса банка, самостоятельно определяет удобное время, а не следует строго регламентированным часам работы, и  т.д.). И при активном продвижении  банками именно удаленного обслуживания, донесения до клиентов его преимуществ  рост популярности дистанционных услуг  легко прогнозируем.

  В настоящее время банковская система переходит на качественно новый этап своего развития, когда в условиях жесткой конкуренции банки для сохранения своего положения на рынке должны создавать принципиально новые организационные структуры, использовать новейшие банковские технологии.

Одной из традиционных сфер банковского предпринимательства, направленного на повышение доходов  банков и удовлетворения потребностей частных и корпоративных клиентов в целях развития национальной экономики, являются банковские услуги. Поэтому  представляется очень важным изучение мирового опыта банковских услуг  с целью его применения в нашей  стране, что представляется особенно актуальным в условиях интеграции России во всемирное мировое хозяйство  на фоне глобализации хозяйственной  деятельности.

Новые банковские технологии в России находятся  на начальной стадии их использования, и лишь немногие банки активно  занимаются их внедрением. Внедрение  инновационного менеджмента как  последнего слова в банковском управлении — настоятельная необходимость, чтобы выжить в международной  конкуренции.

Актуальность темы - исследование роли инновационных финансовых продуктов  и технологий в повышении эффективности  функционирования банковской системы, которая обусловлена необходимостью активизации инновационных процессов  в национальной экономической системе  в целом и банковском секторе  в частности, высокой степенью взаимообусловленности  состояния инновационной сферы  и темпов развития российской банковской системы.

Объектом исследования являются инновационные  процессы в банковском обслуживании физических лиц.

В качестве методологической базы выпускной  квалификационной работы использовались общенаучные принципы познания экономических  явлений – диалектический, конкретно-исторический, системный и другие подходы, позволившие  рассмотреть изучаемые явления  и процессы в развитии, выявить  противоречия, соотнести сущностные характеристики и формы их проявления. Использовались и такие приемы, как  анализ, синтез, дедукция и индукция, моделирование изучаемых процессов  путем описания, сопоставления, сравнения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

,

 

 

 

 

1. Общая характеристика коммерческого банка (ОАО АКБ «Росбанк»)
1. Краткое описание банка и его основной деятельности

Согласно статье 1 ФЗ “ О банках и банковской деятельности” банк представляет собой “кредитную организацию, которая имеет исключительное право  осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств  от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.” 

Акционерный коммерческий банк «Росбанк»  — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 марта 2010 г. собственный капитал  Росбанка составил 43 014,83 млн. рублей, а  суммарные активы — 1 194 962,03 млн. рублей. Мажоритарным акционером банка является французская банковская группа «Сосьете Женераль».

Росбанк последовательно реализует  стратегию создания универсального финансового института национального  масштаба и обслуживает все категории  клиентов. Ключевыми направлениями  деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking).

В настоящий момент Росбанк обладает крупнейшей в стране частной региональной сетью: около 700 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его  дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии. Росбанк активно  работает с населением, предлагая  различные варианты вкладов и  разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более 3 миллионов человек.

Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь  крупнейшим организатором и андеррайтером  на рынке рублевых корпоративных  и муниципальных облигаций. Росбанк  является одним из лидеров рынка  финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая около 57 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним  предприятиям комплексный сервис, включая  специально разработанные кредитные продукты.

Значительные результаты демонстрирует  и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается более 1700 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 1,6 млрд. долларов США.

Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В ноябре 2008 года авторитетный британский журнал «The Banker» удостоил Росбанк престижной награды «Bank of the Year», признав его лучшим финансовым институтом России.

По данным сайта www.banki.ru на сентябрь 2011 года Росбанк в рейтинге банков занимает 9 место (Таблица 1.1).

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования.

Росбанк всегда славился высоким качеством обслуживания корпоративного бизнеса. Каждое третье из 300 крупнейших предприятий нашей страны является клиентом Росбанка. Среди них такие известные российские компании, как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ОАО «Русский Алюминий», ГМК «Норильский никель», ОАО НК «Роснефть», ОАО «Северная нефть», ОАО «Связьинвест» и другие.

Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Плодотворное сотрудничество с  отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое  доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Росбанка включает Bank of New York, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank, Credit Suisse First Boston, HSBC Bank USA, Sampo Bank, IntesaBCI, Nordea Bank Norge A.S.A. и другие надежные банки.

Росбанк работает с малым и средним бизнесом, предлагая различные услуги в сфере кредитования. С начала реализации программы кредитования МСБ финансовые ресурсы на развитие и ведение бизнеса, по данным на 1 декабря 2006 года, получили около 6,7 тыс. предпринимателей на сумму 8 млрд. рублей.

Значительные результаты демонстрирует  и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается более 1000 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 1 млрд. долларов США.

На протяжении всей своей истории  Росбанк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них - грантовая программа «Новый день», которую банк проводит совместно с Детским фондом Организации Объединенных Наций (UNICEF) и Фондом Организации Объединенных Наций (UN Foundation). В Росбанке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».

Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В рамках ежегодного конкурса известного российского делового журнала «Компания» Росбанк стал обладателем премии «Компания года-2006», победив в номинации «Банки». В ноябре 2006 года авторитетный британский журнал «The Banker» удостоил Росбанк престижной награды «Bank of the Year», признав его лучшим финансовым институтом России. Банк также является лауреатом национальной банковской премии Ассоциации российских банков как «Самый информационно-открытый банк» в 2006 году.

Росбанк обслуживает широкий круг корпоративных клиентов, предоставляя им полный спектр финансово-банковских услуг в Головном офисе, дополнительных офисах и филиалах.

Взаимодействие банка с корпоративной  клиентурой организовано по отраслевому  принципу. Курирование клиентов осуществляется отраслевыми дирекциями.

Для повышения эффективности взаимодействия с клиентами Росбанк использует передовые технологии, которые позволяют управлять счетами, открытыми в любом подразделении сети Росбанка посредством автоматизированной системы Клиент-Банк.

Перечень услуг банка для корпоративных клиентов универсален и представлен следующими видами обслуживания:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• кредитование;
• документарные операции;
• депозитные операции;
• зарплатные проекты;
• вексельные операции;
• операции с драгоценными металлами;
• структурированное торговое финансирование;
• операции на внутреннем и международном денежных рынках;
• депозитарные услуги;
• доверительное управление активами;
• банковские карты;
• таможенная карта;
• тарифы для корпоративных клиентов.

Росбанк предлагает своим VIP-клиентам первоклассный банковский сервис, основными принципами которого являются комплексность, строгая конфиденциальность и индивидуальный подход, максимально учитывающий пожелания клиента. Закрепленный за VIP-клиентом персональный менеджер разрабатывает индивидуальные схемы обслуживания. В любое удобное для VIP-клиента время персональный менеджер проводит консультации по банковским, юридическим вопросам, а также налогообложению личных доходов и имущества клиента.

В рамках обслуживания Private Banking VIP-клиентам предлагается широкий спектр услуг:

• полный набор расчетных банковских операций;
• размещение денежных средств клиента;