Особенности страхования в международном туризме

Нередко проблемы страховщиков связаны с  непрофессионализмом сопровождающих группу. К сожалению, до сих пор  нередко приходится сталкиваться с  туристскими агентствами, которые  рассматривают «страховку» как  дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов, когда недооценивают значимость умения правильно продавать страховые  услуги. Более того, продавая своим  клиентам полис неблагополучной  страховой компании, фирма может  поставить свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда  как осознанное отношение к страхованию  и выбору страховщика, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит денежные средства в ее бюджете.

2.3 Участие государства РФ в сфере страхования туризма

В 2007 году был разработан проект «О внесении изменений в Федеральный закон "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" с целью совершенствования действующего законодательства в сфере туризма и формирования механизма экономической ответственности туроператоров перед потребителями туристских услуг.

Законопроект направлен  на изменение методов государственного влияния на туристический бизнес и обеспечение финансовой защиты прав и законных интересов потребителей туристских услуг в условиях прекращения  с 1 января 2008 г. лицензирования турагентской и туроператорской деятельности. 
Законопроектом предусмотрено введение в Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" понятия "финансовая гарантия", определяемого как гарантия возмещения убытков, возникающих вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств туроператора перед потребителями туристских услуг. Размеры финансовой гарантии дифференцированы в зависимости от вида туроператорской деятельности (международная туристская деятельность и внутренний туризм). 
Для обеспечения реализации механизма финансовой гарантии законопроектом предусматривается ведение федеральным органом исполнительной власти в сфере туризма Единого федерального реестра туроператоров. 
Законопроект уточняет используемые в Федеральном законе "Об основах туристкой деятельности в Российской Федерации" основные понятия "туристский продукт", "туроператорская деятельность", "туристская путевка", а также вводит в закон новые - "туризм международный", "экскурсовод (гид, гид-переводчик)", "экскурсионная услуга" и "экскурсант". 
Другие изменения и дополнения, вносимые в Федеральный закон "Об основах туристкой деятельности в Российской Федерации" предложены на основе практики его применения и в целях реализации положений данного законопроекта. 
Для обеспечения действия норм проекта федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" потребуется принятие постановления Правительства Российской Федерации "Об утверждении Порядка оказания услуг турагентами". 
Дополнительных расходов федерального бюджета в связи с принятием законопроекта не потребуется.

Также Ростуризм рассматривает возможность введения обязательного страхования выезжающих за рубеж граждан. В настоящее время требование страховаться от непредвиденных медицинских расходов выставляют страны шенгенской зоны, по остальным направлениям страховка пока является добровольной. Обязательностью страхования предполагается снять с государства издержки по медицинской эвакуации.

Заместитель главы Федерального агентства по туризму заявил, что ведомство обсуждает три модели вариантов улучшения медицинской защиты граждан за рубежом. Первая — обязательное страхование по всем направлениям с установкой стандартов страхования регуляторами РФ и той страны, куда направляется турист, вторая — оказание государствами медпомощи госучреждениями на взаимной и безвозмездной основе. И наконец, третья — комбинированный вариант — обязательное страхование на определенную сумму, все убытки сверх которой принимающее государство покрывает за свой счет.[15]

В настоящий момент страны шенгенской зоны не оформляют визы без страховки медицинских расходов, на популярных у россиян направлениях — Турция, Египет, Таиланд — такой  полис является добровольным. В большинстве  случаев туристу предлагается страховка  в пакете с путевкой. В зависимости от дальности страны и стоимости оказания медуслуг к турпакету предлагается полис с лимитом $15 тыс. в Турцию, $30-50 тыс.— Таиланд, Мальдивы, $100 тыс.— Шри-Ланка.

В случае обязательного страхования  по всем направлениям снизится нагрузка на госбюджет по медицинской эвакуации  пострадавших туристов. По данным департамента соцразвития правительства РФ, приблизительная  стоимость авиамедицинской эвакуации  составляет 165 тыс. руб. за час эксплуатации воздушного судна, а с 2006 года, по данным Минздрава, осуществлена авиаэвакуация 176 граждан РФ из-за рубежа. При этом источником финансирования в 70% случаев был бюджет, в 26% — страховщики, 4% — средства граждан и организаций. Вместе с тем 26% случаев проведения авиамедицинской эвакуации за счет средств страховых организаций были впоследствии признаны нестраховыми в связи с нехваткой суммы страхового покрытия или нарушениями застрахованными лицами правил страхования.

Для туристов стоимость туров  подорожает на 30-50 центов в день, и  это не те деньги, из-за которых граждане отложат поездку.

Пример Турции и Египта показал, что там, где нет визы, нельзя понять, кто должен платить  за туристов, которые нуждаются в медпомощи. Целесообразно заключить спецсоглашения в рамках работы межправительственных комиссий, от государства требуется определить перечень медуслуг и максимальный размер покрытия, за пример берется Шенгенское соглашение (€30 тыс. и стоимость медполиса из расчета €1 в день). Контролировать продажу страховок должен туроператор, и, если он нарушил это обязательство, пострадавшему туристу должна заплатить саморегулируемая организация в области турдеятельности из своих гарантийных фондов.

Увеличение же поступлений  для страховщиков пока трудно спрогнозировать. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам, по итогам 2010 года страховые  компании собрали 1,3 млрд руб., выплаты составили 450 млн руб. Это небольшой, но безубыточный бизнес для страховщиков, в отличие от ОСАГО, тут все в плюсе, кроме того, это хорошо работает на массовую аудиторию — растет узнаваемость бренда от продажи страховок выезжающих за рубеж. В Ростуризме говорят, что работа над изменениями займет около полугода и уже к следующим летним отпускам граждане будут обеспечены страховкой по всем маршрутам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Пути совершенствования страхования туризма в России

Наиболее  частые ЧП с российскими туристами за рубежом

Все зависит от страны пребывания. Для стран массового отдыха:

• 33% страховых случаев связаны с заболеваниями простудного характера;

 

• 32% с травмами, ушибами и растяжениями;

 

• 26% с заболеваниями пищеварительной  системы.

В странах  горнолыжного отдыха:

• 53% страховых случаев приходится на простудные заболевания (а не на травмы, ушибы и растяжения, как думают многие);

 

• 27% обращений связаны с переломами  конечностей и позвоночника.

За зимний горнолыжный  сезон 2010 года проведена 21 медицинская  эвакуация на Родину с тяжелыми травмами при занятии горными видами спорта.

В странах  экзотического отдыха:

• 51% страховых случаев приходится на заболевания простудного и инфекционного характера;

 

• 19% – травмы, ушибы, растяжения;

 

• 14% – заболевания пищеварительной  системы. 

Далее по частоте обращений  следуют обращения, связанных с  последствиями солнечного излучения (аллергия, ожоги, тепловые удары), и  случаи, связанные с хищением документов и денег. Больше всего происшествий с туристами происходит на массовых направлениях – Турция и Египет.

Осенью этого года Российская сторона предложила Турции внести изменения  в межправительственное соглашение, которые предусматривали бы обязательное страхование для туристов двух стран. Подобная норма об обязательном страховании  уже действует между Россией и Китаем. Пока нет права делать это на законодательном уровне, однако такой пункт можно было бы закрепить в российско-турецком межправительственном соглашении.

Вопрос об обязательном страховании  россиян, выезжающих в Турцию на отдых, стал особенно актуальным после ряда несчастных случаев, произошедших с  российскими туристами в стране – самым громким случаем стало  смертельное отравление алкоголем  во время тура на яхтах.

На турецких курортах периодически гремят взрывы, два из которых –  один на пляже в Кемере, другой на одном из пляжей в районе Коньяалты  в Анталье – нанесли физический вред здоровью россиян.

Россияне, как и другие иностранные туристы, часто попадают в ДТП. По данным Ростуризма, в прошлом  году Турцию посетили почти 2 млн 400 тысяч  российских туристов, в то время  как в 2009 году их число не достигло и 2 млн человек. 

За первое полугодие текущего года в Турции погибли 43 российских туриста и 167 россиян попали в  ДТП.

Турция и Египет остаются одними из наиболее проблемных направления  для российских туристов. К примеру, в Турции, наряду со смертельными случаями и происшествиями в ДТП, 41 был  депортирован, а 34 осуждены турецким судом  и более ста задержано правоохранительными  органами этой страны. За последнее  время из Турции 14 наших граждан  пришлось госпитализировать силами отечественной санавиации. Страховка  составляет $15 тыс. Есть, правда, и страховки  по $30 тыс. Поэтому необходимо увеличить  лимит страховой суммы, особенно для тех стран, которые представляют из себя опасные маршруты для наших  граждан, речь идет о Таиланде, Египте и Турции.  
Ежегодное количество российских туристов за рубежом составляет более 39 млн человек.[13]

Необходимо разработать  гибкий механизм страхования наших  туристов, и заключить соглашения с теми странами, где больше всего  страдают наши граждане, об урегулировании вопросов, связанных с медицинской  страховкой, в том числе по хроническим заболеваниям. 
Кроме этого, необходимо усиление ответственности туроператоров, и в качестве примера привел ситуацию в Египте и Болгарии, где во время революции застряло свыше 55 тыс. наших граждан и сотни человек не смогли вылететь по вине болгарской стороны в Россию.

Следующим направлением по повышению  безопасности наших туристов за рубежом  должно стать совершенствование  нормативно-правовой базы с учетом усиления ответственности туроператоров  за предоставление некачественных услуг  и недостоверной информации.

Крайне важно присутствие  нашего государства в таких странах, как Египет, Турция и Китай, куда ежегодно выезжают миллионы наших соотечественников.

Повысить страховую культуру нашего общества в будущем, безусловно, возможно только с государственной поддержкой. Хорошо, что сейчас вопросы страхования туристов поднимают на самом высоком уровне. У нас развитая страна с рыночной экономикой, люди с огромным багажом знаний, читают Достоевского, доказывают немыслимые теоремы, но при этом слабо представляют, что такое управление личными финансами и страхование.  Эту ситуацию нужно менять. Уже сейчас страховые компании готовы проводить обучающие семинары и тренинги для турагентств и туроператоров с тем, чтобы в дальнейшем турагенты могли четко и корректно инструктировать туристов о необходимости того или иного страхового покрытия.

3.1 Страхование туристов в Белгороде

В Белгороде различные  услуги по страхованию представляют ряд отделений федеральных страховых  фирм, и ряд локальных страховых компаний города.

Большое количество упоминаемых  страховых брокеров и отделений  работают на рынке страхования Белгорода уже долгое время и в состоянии стать, в первую очередь, финансовыми достойными партнёрами, решить  страховые проблемы и предложить свою страховую поддержку. В любом случае, страховщики смогут предоставить услуги по страхованию: добровольное страхование, страхование жизни, социальное страхование, ипотечное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование туризма и т.д. Кроме того, любой из белгородских страховщиков поможет вам разобраться в вопросах, связанных с возмещением ущерба при угоне авто, в случае необходимости оказания медицинской помощи на отдыхе, при ДТП или общем заболевании и ещё в большом множестве иных страховых случаев.

Список страховых  компаний Белгорода, предоставляющих услугу "Страхование туристов"

Туристическое страхование  предназначено для людей, выезжающих на отдых за границу. Страховка может  включать в себя риски по причинению вреда здоровью застрахованного, потерю имущества, гражданской ответственности  перед третьими лицами. Для любителей  активного отдыха (дайвинг, горные лыжи) цена страховки может быть выше. Также стоимость страховки будет  зависеть от страны, в которую вы отправляетесь.[19]

 
1.Страховая компания «ВСК»  

Компания реализует более 100 видов современных страховых  услуги является одним из признанных лидеров на российском страховом  рынке. Региональная сеть ВСК насчитывает более 840 филиалов и отделений во всех субъектах России. Под защитой Страхового Дома ВСК находятся свыше 4,5 млн. россиян и более 130 тыс. предприятий и организаций. За 2010 г. компания получила 25,147 млрд руб. премии и выплатила 12,948 млрд руб. возмещения.

2.Страховая компания  «Ингосстрах»  

 «Ингосстрах» предоставляет полный спектр страховых услуг. Обеспечивать комплексную защиту финансовых интересов клиентов компании позволяют лицензии на осуществление 20 видов страхования из 23, предусмотренных Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также на перестрахование.

3.Страховая компания  «МАКС»  

4.Страховая компания  «МСК»  

5.Страховая компания  «Росгосстрах»  

6.Страховая компания  «Согласие»  

7.Страховая компания  «Югория»  

Белгородский  филиал ГСК «Югория» на протяжении двух лет успешно сотрудничает с  туристической компанией «Регистан»,  в рамках этого сотрудничества постоянно растут количество клиентов и объемы страховых сборов.  Так за август 2011 года филиалом было застраховано от несчастного случая и болезней 189 клиентов «Регистана» на период летнего отдыха. Туристы были застрахованы по полному пакету рисков на 1 млн. 890 тысяч рублей. Компания «Регистан» работает в регионе с 1999 года. Занимается внешним и внутренним туризмом, а также организацией экскурсионных туров по Украине и Белгородской области.