Страхование в туризме

Содержание

Введение …………………………………………………………………………..3

Глава 1. Понятие и содержание страхования  в туризме

1.1. Сущность страхования и особенности  страхования в туризме ……...…...8

1.2. Виды и формы страхования  в туризме ………………………………..…..11

1.3. Формы страхования в туризме……………………………………………..14

1.4. Особенности личного страхования  туристов …………………………….21

1.5. Особенности имущественного  страхования туристов ……...……………24

Глава 2. Характеристика организации  страхования в страховой компании Ингосстрах ……………………………………………………………………....34

Глава 3. Страхование в туризме  в Ингосстрах

3.1. О страховании путешествующих  в Ингосстрахе …………………….…..37

3.2. Пути повышения уровня безопасности  и обслуживания в сервисных  предприятиях …………………………………………………………………....40

Заключение ………………………………………………………………………43

Список использованной литературы …………………………………………..44

 

 

 

 

Введение¹

В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха. Поэтому и была выбрана данная тема для написания курсовой работы.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая  смертные исходы и необходимость  репатриации тела к постоянному  месту жительства. Ухудшилась и страховая  обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Целью курсовой работы является изучение страхования в сфере  туризма. Актуальность рассматриваемой  в курсовой работе проблемы в последнее  время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

Целью курсовой работы является изучение видов страхования в туризме. Для достижения поставленной цели в курсовой работе необходимо решить следующие задачи:

- Рассмотреть сущность  страхования и необходимость  страхования в туризме;²

- Изучить основные  виды страхования, применяемые  в туристской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Понятие  и содержание страхования в туризме

1.1. Сущность  страхования и особенности страхования  в туризме³

Развитие страхования  составляет свою часть истории человеческого  общества.

Идея страхования нашла  место в заимствованном римлянами у древних греком знаменитом Родосском законе о выброшенном в море. "Родосским законом установлено, что если в целях облегчения корабля произведено выбрасывание товаром, то возмещается путем взноса всех то, что совершено в интересах всех".

Последующими исследователями выделялись в качестве необходимых для удовлетворения соответствующего иска – о распределении потерь такие условия, как:

1. Опасность, непосредственно  угрожавшая и кораблю, и грузу.

2. Жертва, принесенная  для спасения. Исходным случаем было выбрасывание товаров за борт, но сюда относятся также и другие меры, предпринимаемые для спасения корабля, между прочим, перегрузка товаров на разгрузные судна, которые затем погибли, срубка мачт и других снастей, выкуп от пиратов и т.п.

3. Требуется, чтобы все эти меры были приняты по распоряжению капитана корабля.

4. Судно, а также  часть груза должны остаться  в целости".

Оценивая этот закон, И. А. Покровский усматривал именно в  нем прообраз страхования как  такового. Решающее значение имел, с  его точки зрения, "зародившийся в этом отдельном случае институт разложения вреда". Именно указанный институт "нашел себе затем широкое применение не только в области торгового, но и в области гражданского права: на этой идее разложения вреда покоится... весь институт страхования, который приобретает и современной жизни все более и более серьезное значение. Создавая некоторую солидарность и взаимопомощь между лицами, одинаково в известном отношении заинтересованными, этот институт гарантирует каждое отдельное из них от ударов случайности (огня, падежа скота и т.д.) и тем придает хозяйственной деятельности большую устойчивость и выносливость".

Широкое развитие в средние  века получило как имущественное, так  и личное страхование. Первое было рождено  непосредственно морскими опасностями. Наряду с ним развивалась одна из основных разновидностей имущественного страхования – "огневое страхование". Именно с ним было связано создание в 1765 г. Римского общества взаимного страхования от огня. Особо упоминается знаменитая кофейня Ллойда, в которой заключались основные сделки по поводу морского страхования. ⁴

Во Франции Торговый кодекс предоставлял место только морскому страхованию (ст. 332–396). Во Французском  гражданском кодексе (ФГК) упоминание о "договоре страхования" содержится лишь в ст. 1961. Перечисляя "рисковые договоры", Кодекс отнес к ним, среди прочих, "договор страхования". Однако представление об этом договоре оказалось очень узким, поскольку в той же статье подчеркивалось, что данный договор, как и другой, включенный в указанный перечень (имеется в виду договор морского займа), "регулируется морскими законами". Тем самым сфера действия соответствующего договора (страхования) оказалась ограниченной областью того же в конечном счете морского страхования. Это находило, например, у Л. Жюллио де ла Морандьера такое объяснение: "Договор морского страхования... был тогда единственным видом договоров страхования, встречающимся в начале XIX века". То, что этот автор прямо называл "пробелом в Гражданском кодексе", было восполнено только 13 июля 1930 г. принятием Закона "О договоре страхования", предметом которого как раз и служило "наземное страхование".⁵

Практически отсутствует  специальное регулирование соответствующих  договоров и в Германском гражданском  и в Германском торговом уложениях. По здесь определенную роль, возможно, сыграл случай, который произошел с предшественником одного из этих актов, во время рассмотрения проекта прусского Торгового уложения 1857 г. При последнем, третьем, чтении обнаружилось, что договора страхования в проекте нет и, более того, он ранее вообще не обсуждался. И тогда возникла потребность начать рассмотрение всего Уложения с самого начала, т.е. с первого чтения. Поскольку эта перспектива в силу ряда причин не удовлетворяла депутатов, было решено восполнить указанный пробел в будущем специальным законом. Нечто похожее произошло и с германскими уложениями. Во всяком случае, страхования в них не оказалось, а специальный Закон на этот счет был принят 30 мая 1908 г.

В России страхование  практически началось с конца XVIII в. и, прежде всего с морского страхования. К нему постепенно присоединились и другие виды страхования. Непосредственным толчком к развитию отечественного страхования послужило стремление отвлечь предпринимателей от обращения к страховщикам из других государств. С этой целью 28 июля 1786 г. был издан Манифест Екатерины II, которым Государственный заемный банк обязывался, на указанных в Манифесте условиях, страховать недвижимость. В акте "запрещалось всякому отдавать на страх свои дома, фабрики и заводы в чужие государства и тем вывозить деньги во вред или убытки государственные". Существовавшая в течение некоторого времени государственная монополия страхования была вскоре отменена. Страхование стало быстро развиваться с образованием специализированных акционерных обществ. Первое Российское страховое от огня общество появилось в 1827 г., а уже спустя восемь лет (в 1835 г.) было создано и второе с аналогичными наименованием и функциями.

Страхование – это  система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. ⁶

Страхование заключается  в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями.

Сущность страхования, как и любой другой экономической  категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет  четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.

Предупредительная функция  страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда  мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция  страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.

Контрольная функция  страхования выражается в проверке за строго целевым формированием  и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.

Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования  в туризме проводятся в том  же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

Особенности страхования  в туризме касаются непосредственно  страхования туристов от потенциальных  опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в  экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

По числу страховых  случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с российскими туристами.⁷

 

 

 

1.2. Виды страхования  в туризме.⁸

Страхование в системе  туризма классифицируется на следующие  виды:

1. страхование туриста  и его имущества;

2. страхование рисков туристских фирм;

3. страхование туристов  в зарубежных поездках;

4. страхование иностранных  туристов;

5. страхование гражданской  ответственности;

6. страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств;

7. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

1. страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. страхование транспортных  путешествий.

Остальные виды страхования  туристов являются добровольными. Страхование  туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления  природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность  по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного  законодательства, валютного регулирования,  паспортного контроля и других таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств  форс-мажорного характера;

5. политические риски  и др.

⁹ Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание туристу  экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в  ближайшую больницу, способную провести  качественное лечение под соответствующим  медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну  постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль  и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских  препаратов, если их нельзя достать  на месте;

6. консультационные услуги  врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация останков  туриста;

9. оказание юридической  помощи туристу при расследовании  гражданских и уголовных дел  за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.¹⁰

 

 

 

 

 

1.3. Формы страхования  в туризме¹¹

В настоящее время  существуют две формы туристского  страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает  оплату всех медицинских расходов самим  туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это  крайне неудобно, ибо туристу следует  иметь при себе значительную сумму "неприкосновенного запаса" на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор или  контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных  диспетчерских служб, сообщить номер  своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской  ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками  повышенной опасности. Этот вид страхования  применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.