Содержание:
Введение
1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме
2. Виды и формы страхования в
туризме
2.1. Виды страхования в туризме
2.2. Формы страхования в туризме
2.3. Особенности личного страхования
туристов
2.4. Особенности имущественного
страхования туристов
Заключение
Введение
В современном мире туризм
является популярным способом проведения
досуга. В условиях резкого увеличения
потока туристов страхование становится
важнейшим условием безопасности отдыха
В последние годы отмечается
заметный рост числа страховых случаев,
особенно тяжелых и дорогих, включая
смертные исходы и необходимость
репатриации тела к постоянному
месту жительства. Ухудшилась и страховая
обстановка в ряде традиционно туристских
стран. Актуальность рассматриваемой
проблемы в последнее время становится
очень важной, так как после
перехода России на открытое сотрудничество
с мировым сообществом, в различные страны
хлынул поток российских туристов, большей
частью незнающих специфику принимающей
страны.
Основные задачи работы:
- Рассмотреть сущность страхования и необходимость страхования в туризме;
- Изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.
- Сущность страхования и особенности страхования в туризме
Страхование - это система
отношений по защите имущественных
интересов хозяйствующих субъектов
и граждан при наступлении
определенных событий (страховых случаев)
за счет денежных фондов, формируемых
из уплачиваемых ими страховых взносов.
Страхование заключается
в распределении убытка (ущерба)
одного страхователя между всеми
страхователями.
Сущность страхования, как
и любой другой экономической
категории, выражается в ее функциях.
Страхование выполняет четыре
функции:
- рисковую;
- предупредительную;
- сберегательную;
- контрольную.
Содержание рисковой
функции страхования заключается в возмещении
риска. В рамках действия этой функции
происходит перераспределение денежной
формы стоимости между участниками страхования
в связи с последствиями случайных страховых
событий. Рисковая функция страхования
является главной, так как страховой риск
как вероятность ущерба непосредственно
связан с основным назначением страхования
по возмещению международного ущерба
пострадавшим.
Предупредительная функция страхования состоит
в финансировании за счет средств страхового
фонда мероприятий по уменьшению страхового
риска.
Сберегательная функция страхования способствует
накапливанию денежной суммы на дожитие.
Контрольная функция страхования выражается
в проверке за строго целевым формированием
и использованием средств страхового
фонда.
Объектами страхования в
туризме являются как туристы (отдельные
граждане), так и туристские фирмы.
Туристская фирма страхует свое имущество,
транспортные средства, финансовые риски.
Эти виды страхования в туризме проводятся
в том же порядке, что и страхование их
в других отраслях народнохозяйственного
комплекса. Особенности страхования в
туризме касаются непосредственно страхования
туристов от потенциальных опасностей,
связанных с туристским путешествием. Выезжая за
рубеж, турист в любом случае оказывается вэкстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен
автоматически влекут за собой определенную опасность.
2.Виды и формы страхования
в туризме
2.1. Виды страхования
в туризме
Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:
1. страхование туриста и его имущества;
2. страхование рисков туристских фирм;
3. страхование туристов в зарубежных поездках;
4. страхование иностранных туристов;
5. страхование гражданской ответственности;
6. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
7. страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.
Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с
действующими документами относятся:
- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными.
Страхование туриста и его имущества включаетв себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента
выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент
его возвращения. Застраховать по такому договору можно
туристское и личное имущество, которое туристы имеют при
себе. Под багажомподразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию
подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также
приобретенные во время зарубежной поездки.
Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения идругие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их
родственников, третьих лиц.
К числу финансовых рисков относятся:
1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента принепризнании им
обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными
обстоятельствами);
2. банкротство фирмы;
3.изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля идругих таможенных формальностей;
4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
5. политические риски и др.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:
1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапномзаболевании или несчастном случае;
2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение подсоответствующим
медицинским контролем;
3. эвакуацию в страну постоянного проживания под
надлежащим медицинским контролем;
4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;
8. репатриация останков туриста;
9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.
При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения иклассифицируется в зависимости от необходимости
минимального покрытия.
2.2. Формы страхования
в туризме
В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.
Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их
компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу
следует иметь при себе значительную сумму
«неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.
При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточнопозвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будетоказана необходимая
помощь.
Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях,
мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности.
Этот вид страхованияприменяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя
перед третьими лицами.
Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируетсявышеперечисленными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «Огосударственном обязательном страховании пассажиров»
(с дополнениями и изменениями) введено обязательное личноестрахование от несчастных случаев на территории Российской
Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного,
морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов,совершающих междугородние
экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на
время поездки (полета).
Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:
1. всех видов транспорта международных сообщений;
2. железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта
пригородного сообщения;
3. морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
4. автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Установлено; что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечениястраховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное
личное страхование указанных лиц осуществляется
путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации, договоров
между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее
именуются —перевозчики) и страховщиками. Лицензии на
осуществление этого вида обязательного страхования выдаются
страховщикам в порядке, предусмотренном действующим
законодательством.
Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных вдоговоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:
1. инвалидности 3 группы — 50% страховой суммы;
2. инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы;
3. смерти — 100% страховой суммы.
Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договорестраховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полнотью или частично, когда невозможностьосуществления
поездки наступила по следующим причинам:
1. внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;
2. повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;
3. участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;
4. получение вызова для выполнения воинской обязанности;
5. неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов;
6. другие причины, признаваемые в договоре.
2.3. Особенности
личного страхования туристов
Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (1997 г.) личное
страхование представляет собой отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и
страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда
защита имущественных интересов связана с
жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных.
Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица(туристы и турфирмы), а застрахованными — только туристы. Однако личное страхование в любом случае всегда связанос личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлятьличное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных.
В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. Вто же
время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т. е.страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхованиеможно рассматривать как защиту имущественного интереса.