Страхование в туризме

Введение

     В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха

     В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации  тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде  туристских стран. Одной  из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения  российских туристов за рубежом. Отчасти  эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами  подробный инструктаж перед выездом. Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно  предупредить.

     Целью данной работы является изучение страхования  в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой  проблемы в последнее время становится очень важной, так как после  перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые  страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику  принимающей страны.

Планируя  свои поездки, люди тратят уйму времени, дотошно изучая условия проживания в различных отелях, стоимость  туров, подробности предстоящих  экскурсий и т.д.

     И, наверное, последнее, о чем вспоминает человек, собравшийся в путешествие, - это страховка. Ни для кого не секрет, что посольства многих иностранных  государств одним из условий выдачи визы ставят наличие страховки, которая  покроет возможные затраты туриста  при оказании ему медицинской  помощи.

     Выходит, по законодательству, страховка - дело добровольное, во многих случаях она  становится обязательной. Возможно, в  силу своего добровольно-принудительного  характера страхование туристов рассматривается многими как  формальность. А зря, ведь от того, насколько  удачно будут выбраны страховая  компания  и программа страхования, зависит, как успешно туристу, оказавшемуся за границей в непредвиденной ситуации, удастся минимизировать финансовые потери.

     Покупая самую дешевую страховку туриста  для посещения той или иной страны при наступлении страхового случая велик риск столкнуться с большими трудностями при взыскании страховой суммы со страховой компании. Пользуясь легкомысленным отношением россиян к своему здоровью, страховщики предлагают стандартный пакет туристического страхования здоровья по самым низким ценам. К сожалению, далеко не всегда таких услуг бывает достаточно.

     Туристам  предоставляется возможность застраховать не только собственную жизнь и  здоровье, но также свое имущество  от кражи и порчи в период поездки: багаж, вещи, находящиеся в ручной клади, на самом туристе.

Изучение  данной проблемы важно также с  позиции этики туризма. К сожалению, большинство наших граждан, надеясь  на то, что их это не коснется, не спешат воспользоваться услугами добровольного  страхования перед турпоездкой. К любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно, как к делу ненадежному: деньги берут, а результата никакого. Между тем, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает, прежде всего, собираясь совершить турпоездку в другую страну, он обязательно назовет страховой полис. В России процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться только в последние пять лет.

     Рассматривая  проблема подкрепляется практическими исследованием в туристической компании. Рассматриваются вопросы страхования клиентов, выезжающих за рубеж. 
 
 
 
 

     Глава 1. Страхование как универсальный способ защиты. 

     1.1 Страхование в туризме: понятие, виды. Туристическое страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания, решает многие непредвиденные материальные проблемы, которые возникают у страхователя в течение его пребывания не только в странах СНГ и дальнего зарубежья, но и на территории России. Страхование туристов особенно эффективно для тех, кто часто ездит по всему миру, - в деловые поездки, командировки, на отдых.

     Страхование туристов - страхование, обеспечивающее страховую защиту граждан на время  их отдыха.

Договор страхования заключается на срок до одного года, но не менее трех дней.

     Ответственность страховщика наступает с момента  пересечения застрахованным лицом границы при выезде из Российской Федерации и оканчивается в момент пересечения границы при возвращении в Российскую Федерацию.

     Существуют  следующие виды страхования:

-медицинское;

-жизни  и здоровья;

-имущества;

-на  случай задержки транспорта;

-на  случай плохой погоды во время  нахождения туриста на отдыхе (курорте);

-на  случай не предоставления совсем  или недостаточного предоставления  услуг туризма;

-имущественного  риска в шопинг- туре в случае нарушения таможенных правил, конфискации товара или отказа в пропуске пересечении границы;

-расходов, связанных с невозможностью совершить  поездку;

-ответственности  владельца автотранспортных средств.

     Самый распространенный и востребованный вид страхования – медицинский, который обычно покрывает расходы на:

-медицинские  услуги;

-услуги  стационаров;

-перевозку  машиной скорой помощи;

-приобретение  лекарств;

-уход  за больным, вызванные несчастным случаем или внезапным заболеванием;

-транспортировку  тела на родину (в случае смерти за рубежом) при репатриации больного в Россию.

     Если  возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат.

     Некоторые страны (Франция, Германия, США и  другие) требуют обязательного страхования  туристов от несчастного случая с покрытием медицинских расходов. Без наличия страховки солидной страховой компании туристской фирме или туристу будет отказано в выдаче выездной визы.

     Страхование жизни и здоровья туристов - страхование, которое предусматривает выплату  определенных денежных сумм при расстройстве здоровья или смерти застрахованных лиц во время путешествия вследствие несчастных случаев и других оговоренных  в договоре событий.

     Страхование на случай плохой погоды - страхование, при котором страховщик несет  ответственность, если во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе имели  место оговоренные неблагоприятные  погодные условия.

     Страхование туристического имущества - страхование  имущества туристов, при котором  застрахованными считаются имущество  и предметы личного пользования, которые страхователь и члены  его семьи (застрахованные лица) имеют  при себе или перевозят на средствах  транспорта.

     Вид страхования, обеспечивающий страховую  защиту граждан на время их пребывания на турбазе, в кемпинге, путешествии, походе и т.д. может включать как ответственность за утрату, или повреждение имущества туристов, так и страхование их жизни и здоровья. Специфическим видом такого страхования является страхование на случай плохой погоды  во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе. По страхованию имущества застрахованными считаются туристическое имущество и предметы личного пользования,  которые страхователь и члены его семьи (застрахованные лица) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, включая нахождение их в транспортных предприятиях и местах хранения. Объем страховой ответственности может включать в себя пожары, взрывы, аварии, стихийные явления природы, хищения, грабежи, преднамеренные и злоумышленные действия третьих лиц и т.д. Страхование самих туристов предусматривает выплату определенных денежных сумм при расстройстве здоровья застрахованных лиц или их смерти во время путешествия вследствие несчастных случаев и др. оговоренных в договоре событий. По страхованию на случай плохой погоды страховщик несет ответственность, если во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе & течение установленного договором времени имели место оговоренные неблагоприятные погодные условия (осадки, отсутствие солнца, волнение моря, неудовлетворительная температура воздуха и т.д.). Действие договоров страхования туристов начинается, как правило, с момента выезда застрахованных лиц или выноса их имущества с постоянного места жительства (но не ранее установленного в договоре срока) и заканчивается в момент их возвращения обратно (но не позже установленного срока окончания страхования).

     Страховка от невыезда на отдых. Суть страховки: вам возместят полную стоимость тура из Казани в случае отказа туристу в визе, возникновения ряда сложных ситуаций, не позволяющих выехать: смерти срочной госпитализации туриста или его ближайших родственников, пожара в жилище туриста и т.д. Сумма выплаты: вся документированная сумма, потраченная непосредственно на покупку турпакета. Стоимость страховки: от одного до 3-х долларов из расчета на каждый день пребывания на отдыхе. Страховка не распространяется в случае немотивированного отказа туриста от поездки, а также, если турпакет покупался на двоих и более людей, как правило, страховка возмещается только пострадавшему.

Страховка багажа во время отдыха. Вам возместят  заранее оцененную

стоимость вашего багажа в случае его утери  или порчи не по вашей вине. Сумма  выплаты: рассчитывается индивидуально  в зависимости от ценности вещей, находящихся в потерянном багаже. Стоимость страховки также рассчитывается индивидуально в зависимости от ценности вещей, находящихся в багаже. Страховка не распространяется в случае утери багажа по вине туриста (к примеру, если вы оставили свои вещи в аэропорту, даже случайно забыв их), а также страховка не распространяется на деньги, драгоценности и бытовую технику (т.е. распространяются только на бытовые вещи). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.2 Страховые случаи. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения.

     Страховыми  случаями признаются: внезапное заболевание, несчастный случай, а также смерть застрахованного при условии, что  указанные события произошли  во время пребывания застрахованного  на территории страны, указанной в  договоре страхования, в период его  действия.

     Внезапным заболеванием считается болезнь, возникшая  неожиданно и требующая неотложного  медицинского вмешательства.

     Под несчастным случаем подразумевается  внезапное кратковременное внешнее  событие, повлекшее за собой травму, или иное расстройство здоровья, или  смерть застрахованного.

     Выше  названные события не являются страховыми случаями, если они произошли в  связи с:

1.Алкогольным,  наркотическим или токсическим  опьянением застрахованного;

2.Самоубийством  (покушением на самоубийство) застрахованного;

3.Воздействием  ядерного взрыва, радиации, радиоактивного  или иного вида заражения;

4.Стихийными  бедствиями и их последствиями,  эпидемиями, карантином, метеоусловиями;

5.Умышленными  действиями застрахованного и/или  заинтересованных третьих лиц,  направленными на наступление  страхового случая;

6.Совершившим  застрахованным противоправного  деяния, находящегося в прямой  причинно-следственной связи с  наступлением страхового случая;

7.Полетом  застрахованного на летательном  аппарате, управлением им, кроме  случаев полета в качестве  пассажира на самолете гражданской  авиации, управляемом профессиональным  пилотом;

8.Полетом  застрахованного на безмоторных летательных аппаратах, моторных планерах, суперлегких летательных аппаратах, а также прыжками с парашютом;

9.Военными  действиями и их последствиями,  народными волнениями, забастовками, восстаниями, мятежами, массовыми  беспорядками, актами терроризма  и их последствиями;

10.Службой  застрахованного в любых вооруженных силах и формированиях;