Транспортное страхование

              Рассмотрим расчет страховых премий на примере конкретного страхового случая.

              Условия страхования: «АвтоКАСКО» и «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств». Страховое покрытие:  «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность». Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы. Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб.

              Определим: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

              Для начала в программе Microsoft Excel  создадим две таблицы: данные и коэффициент пересчета.

              После того как все данные задачи введены, переходим на вкладку «результат» и вводим формулы, по которым будут рассчитаны необходимые платежи.

Страховой тариф по страхованию имущества высчитывается по формуле  :

()=;                                                                    (21)

Страховой платеж по страхованию имущества:

;                                            (22)

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности:

  .                                             (23)

Таблица 5. Данные задачи.

Таблица 6. Коэффициенты пересчета.

Сумма страхового платежа, который нам нужно найти, находится суммой платежей по страхованию имущества и по страхованию гражданской ответственности.

Возмещением при угоне при безусловной  франшизе является страховая сумма за вычетом франшизы. При условной франшизе возмещение по риску «ущерб в результате аварии» находится произведением страховой суммы и условной франшизы.

При нахождении страхового возмещения при ДТП мы складываем стоимость заменяемых деталей, стоимость  ремонтных работ, стоимость покрасочных работ (предварительно умножив их на соответствующие коэффициенты пересчета, указанные в таблице).

Таким образом, получаем таблицу результатов, которая и является решением нашей задачи.

Таблица 7. Решение задачи.

На данном примере мной рассмотрено как найти выплаты по страховке в случае ДТП. Для того чтобы определить стоимость полиса АвтоКАСКО воспользуемся страховым калькулятором, который можно найти  в Интернете.

Основные факторы, влияющие на стоимость полиса каско:

- возраст водителя (оптимальным считает от 25 лет и более);

- водительский стаж (чем он выше, тем полис дешевле);

-оснащенность автомобиля современной противоугонной системой (желательно, по рекомендации страховой компании);

- наличие охраняемой парковки в темное время суток;

- способ оплаты полиса (рассрочка или единовременная оплата).

Все эти данные обрабатываются он-лайн и мы можем узнать стоимость страхового полиса АвтоКАСКО в разных компаниях (таб. 9). Выбирая страховую компанию, нужно ориентироваться на ее стабильность и репутацию на рынке.

Таблица 8. Расчет стоимости полиса КАСКО в Интернете.

Таблица 9. Cтоимость полиса АвтоКАСКО