Личное страхование на примере ОАО "Росгосстрах"

     Общий объем премий в 2010 году составил 1 041,1 млрд. руб., что на 6,5% превышает показатель предыдущего года. Объем совокупных выплат вырос на 4,6% и достиг 768,6 млрд. руб. Рост премий зафиксирован во всех видах страхования, максимальный – в страховании жизни 43,4% по сравнению с 2009 годом. В имущественном страховании и страховании ответственности наблюдается сокращение выплат, во всех остальных видах выплат растут по сравнению с предыдущим годом. Быстрее всего растут выплаты в страховании жизни – на 47,1%.

Таблица 1 – Динамика российского страхового рынка в 2009-2010 гг.

     Динамика  структуры страховой премии в 2010 году представлена на следующем рисунке. 

Рисунок 2 – Структура страхового рынка в 2010 году

     Структура премий по добровольным видам страхования представлена на следующих графиках. В страховании жизни 81,2% премий составляет страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события. В личном страховании 70,2% приходится на добровольное медицинское страхование.

     По  сравнению с 2009 годом в структуре  премий произошли следующие изменения. В страховании жизни сократилась доля пенсионного страхования с 8,3% до 6,1%, зато выросла доля страхования с условием периодических выплат – с 11,3% до 12,8%. В личном страховании уменьшилась доля ДМС – с 73,5% до 70,2%.

Рисунок 3 – Структура премий по добровольному страхованию жизни, 2010 г.

Рисунок 3 – Структура премий по личному страхованию, 2010 г. 
 

     В целом по рынку в 2010 году уровень  выплат сократился на 1,3 процентных пункта и составил 73,8%. Уровень выплат в 2010 году по сравнению с предыдущим годом вырос в страховании жизни, ОМС, ОСАГО и в обязательном страховании в целом. В остальных видах страхования уровень выплат падает.

     Число компаний, имеющих уровень выплат более 100% на рынке итого без ОМС, сократилось с 55 в 2009 году до 40 страховщиков в 2010 году.

Таблица 2 – Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

     Для более наглядного вида динамика показана на рисунке 4.

Рисунок 4 – Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

     В 2010 году было заключено 129,8 млн. договоров, что на 10,9% больше, чем в 2009 году. В этот период действовал 84,6 млн. договоров, что на 5,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество заключенных и действовавших договоров выросло по всем видам страхования в 2010 году по сравнению с предыдущим годом. Значительнее всего выросло количество договоров по страхованию предпринимательских и финансовых рисков, на втором месте – страхование жизни.

Таблица 3 – Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.

     Динамика  структуры страхового портфеля по заключенным  и действующим договорам в 2009-2010 гг. представлена на графиках.

Рисунок 4 – Динамика структуры страхового портфеля по заключенным договорам 2009-2010 гг.

Рисунок 5 – Динамика структуры страхового портфеля по действующим договорам 2009-2010 гг.

     Среди действующих договоров большую часть портфеля занимает ОСАГО (40%), на втором месте личное страхование – 29%. По сравнению с 2009 годом сократились доли ОСАГО, личного и имущественного страхования. Доли страхования жизни, ответственности, страхования предпринимательских и финансовых рисков, а также ОМС, выросли.

1. Личное страхование в ОАО «Росгосстрах»

     В секторе добровольного личного  страхования в Приморском крае, иного  от страхования жизни, в 2010 г. действовало 67 компаний (в аналогичном периоде 2009 году – 53). На лидеров страхования приходится – 54,2% всех премий по личному страхованию и 42,7% всех возмещений.

Рисунок 6 – Динамика страховых премий и выплат по личному страхованию на рынке страхования Приморского края за полугодие 2008-2010 гг.

     Лидирующая группа компаний, занимающихся личным страхованием, представлена такими компаниями как филиал СК «Макс» в г. Владивостоке, филиал ООО «Росгосстрах» в Приморском крае, ООО Страховая компания «Дальстар», Дальневосточный филиал ОАО «Военно-страховая компания», ЗАО «ДАСК».

     Тенденции приморского рынка страхования жизни сопоставимы с российскими: страховые премии по страхованию жизни в Российской Федерации увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 26,5 %, а страховые выплаты по страхованию жизни в Российской Федерации уменьшились по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 6,7 %.

Рисунок 7 – Динамика страховых премий и выплат по страхованию жизни на рынке страхования Приморского края за полугодие 2008-2010 гг.

     Для оценки объема и структуры страховых  премий и выплат по личному страхованию в страховой компании ОАО «Росгосстрах» за 2008 –2010 гг. проведем анализ в таблицах 1, 2 и 3.

Таблица 4 – Сравнительная динамика личного страхования доли ОАО «Росгосстрах» на страховом рынке

     За  отчетный период снизилась суммарная доля ОАО «РГС» на страховом рынке. При этом снижение рыночной доли Общества также отмечается по личному страхованию.

     По  итогам 2008 – 2010 гг. в портфеле действующих договоров произошли изменения. Уменьшилось количество действующих договоров по  личному страхованию, страховая сумма, также уменьшилась (Таблица 2).

Таблица 5 – Сведения по действующим договорам страхования