Личное страхование

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО 

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

ФИЛИАЛ  В Г. УФА 
 

Контрольная работа

по дисциплине

«Страхование»

вариант № 7

Личное  страхование 
 

                                                    Преподаватель:

                       Работа выполнена:

                 Факультет:УС

                                                                  Специальность: БУ, А и А

                                                                   Группа:                                                                  № личного дела:  
 
 
 

УФА - 2011 

Содержание:

1. Введение……………………………………………………………………3
2. Личное страхование: содержание и классификация……………………4
3. Страхование жизни………………………………………………………..7
4. Страхование от несчастных случаев……………………………………14
5. Заключение………………………………………………………………..17
6. Задача……………………………………………………………………...18
7. Список литературы……………………………………………………….19

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      По  историческим данным, личное страхование  появилось в XI—XII вв. В некоторых  странах Западной Европы уже в  ту пору предусматривалась страховая  выплата пособий не только в случае смерти, но и в случаях инвалидности, болезни (проказа, слепота и другие заболевания). В нашей стране сегодня личное страхование (индивидуальное) — это отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния [3, с.53-54].

      Технический прогресс, урбанизация, загрязнение  окружающей среды, повышение темпов общественной жизни за последние  десятилетия вызвали заметный рост производственного и бытового травматизма, заболеваемости и смертности населения, в том числе в трудоспособном возрасте. Обострилась проблема материального обеспечения граждан, утративших трудоспособность в связи с достижением преклонного возраста. Названная совокупность негативных последствий научно-технического прогресса и других факторов общественной жизни образовали особую группу рисков и специфические экономические отношения между людьми по поводу возмещения потерь в их доходах [4, с.346].

      Личное  страхование — совокупность видов  страхования (отрасль страхования), где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека [3, с.54].

      Целью данной контрольной работы является изучение личного страхования, разнообразных  его видов (страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней). 
 
 
 
 

1. Личное страхование: содержание и классификация

          При наступлении в жизни граждан неблагоприятных событий (болезнь, нетрудоспособность, инвалидность, смерть) заботу по поддержанию определенного уровня жизни пострадавших и их близких берет на себя государство по линии социального страхования и обеспечения, выплачивая соответствующие пособия и пенсии. Однако государство не может в полной мере удовлетворить социальные потребности людей только за счет выплаты пособий ввиду ограниченности имеющихся финансовых ресурсов. Такая ситуация создает объективные условия для организации дополнительной страховой защиты населения. Личное страхование выступает как дополнение к социальному страхованию и обеспечению, повышая степень страховой защиты граждан при наступлении в их жизни неблагоприятных событий [6,c.93-94].

     В статье 934 «Договор личного страхования» Гражданского кодекса, ч.2, главе 48 "Страхование" отражены правовые нормы личного  страхования [1]:

1. По  договору личного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется  за обусловленную договором плату  (страховую премию), уплачиваемую  другой стороной (страхователем), выплатить  единовременно или выплачивать  периодически обусловленную договором  сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор  личного страхования считается  заключенным в пользу застрахованного  лица, если в договоре не названо  в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

     Согласно  ст.4. «Объекты страхования» Федерального закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27.11.92г. (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ) объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные [2]:

1) с  дожитием граждан до определенного  возраста или срока, со смертью,  с наступлением иных событий  в жизни граждан (страхование  жизни);

2) с  причинением вреда жизни, здоровью  граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

   Классификация личного страхования производится по разным критериям.

   По  объёму риска:

• страхование на случай дожития или смерти;
• страхование на случай инвалидности или недееспособности;
• страхование медицинских расходов.

   По  виду личного страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев.

   По  количеству лиц, указанных  в договоре:

   • индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);

   • коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

   По  длительности страхового обеспечения:

   • краткосрочное (менее одного года);

• среднесрочное (1 – 5 лет);
• долгосрочное (6 - 15 лет).

   По  форме выплаты страхового обеспечения:

   •   единовременной выплатой страховой суммы;

   •    с выплатой страховой суммы в форме ренты.

   По  форме уплаты страховых  премий:

• страхование с уплатой единовременных премий;
• страхование с ежегодной уплатой премий;
• страхование с ежемесячной уплатой премий.

     По  условиям лицензирования страховой  деятельности на территории РФ в отрасли  личного страхования выделяют три  спарты:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование[3,7, с.62].

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Страхование жизни

     Страхование жизни – подотрасль личного страхования, классификационным признаком которой является выплата страховщиком определенной условиями страхования денежной суммы (страхового обеспечения) при дожитии застрахованным до определенного возраста, в случае его смерти или при окончании договора страхования.

     Страхование жизни в классическом варианте предусматривает  обязательство по выплате только при дожитии или в случае смерти.

     Объектом  страхования в данном виде страховой  деятельности всегда является жизнь застрахованного лица. Однако субъективными целями страхователей (застрахованных лиц) часто становятся не только страховая защита этой важнейшей нематериальной ценности (блага) человека, но и страхование доходов (в том числе предназначенных на покрытие предстоящих значительных расходов, например, на оплату получения профессионального образования). Поэтому вторым (производным от первого) объектом страхования жизни стали доходы, гарантирующие определенный уровень жизни при наступлении страховых случаев.

     Это обуславливает наличие некоторых  особенностей в порядке формирования и использования денежных средств  по договорам страхования жизни, различающимся целевой направленностью. В связи с этим в страховании  жизни выделяются следующие основные виды:

     - страхование на случай дожития  до окончания срока страхования  или определенного возраста;

     - страхование на случай смерти;

     - смешанное страхование жизни;

     - страхование детей к бракосочетанию (свадебное страхование);

     - страхование ренты (аннуитетов);

     - страхование негосударственных  пенсий;

     - страхование средств для оплаты  профессионального образования.

     Виды  страхования жизни по целевой  направленности, методам формирования страховых фондов и определения  сумм страховых выплат имеют четко  выраженный накопительно-сберегательный характер.

     По  классификации видов страховой  деятельности, представленной в приложении 2 Условий лицензирования страховой  деятельности на территории РФ, страхование  жизни представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщиков по страховым выплатам в случаях:

     - дожития застрахованного до окончания  срока страхования или определенного  договором страхования возраста;

     - смерти застрахованного;

     - а также по выплате пенсий (ренты,  аннуитетов) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.) [4, с.345-349].

     Договор страхования жизни находится  в компетенции гражданского права, и к нему применяются те же принципы нормы, что и к другим типам  договоров. Договор страхования жизни регулируется Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ГК РФ (часть вторая, гл. 48) и подзаконными нормативными актами федерального органа по надзору за страховой деятельностью.

Договор страхования жизни характеризуется  следующими признаками:

– договор двусторонний, при котором стороны имеют взаимные обязательства друг перед другом;

– консенсуальный, заключается с согласия обеих сторон;