Роль банков в проведении операций с иностранной валютой и организация валютного контроля

Однако, по каждому из вышеперечисленных направлений необходимо принимать ряд мер для достижения более высокого результата. С этой целью рекомендуется:

• увеличить количество операционных касс для максимального охвата территории и удовлетворения потребностей клиентов;
• отдел валютных операций и международных расчетов, необходимо разбить на структуру, которая будет содержать в себе следующие сектора:
1. Сектор валютно-обменных операций;
2. Сектор неторговых операций;
3. Сектор торговых операций.
• обеспечить обучение всех сотрудников, осуществляющих проведение валютных операций, включая вновь принимаемых, в целях повышения квалификации;
• свести число предписаний Главного управления ЦБ РФ по Амурской области к минимуму;
• развивать документарные операции, т.к. в настоящее время этот перспективный и надежный вид бизнеса не пользуется достаточным спросом у клиентов банка;
• повышать уровень сервиса в целях привлечения на обслуживание новой клиентуры.

В настоящее время широко развиваются внешнеторговые связи нашей страны с другими странами. Многие коммерсанты России занимаются импортными поставками, а производители хотят использовать импортное оборудование в своем производственном цикле, так как оно более надежно, а часто из-за предоставления некоторых льгот при его покупке. Все это приводит к повышению спроса предприятий - клиентов банка на кредиты в различных валютах. Также выгодность валютных кредитов усиливается в настоящее время некоторой игрой курса доллара США, это привлекает клиентов, так как стоимость валютных кредитов значительно ниже, чем стоимость рублевых кредитов на тот же срок (если ставки по рублевым кредитам для клиентов банка колеблются в пределах 26-30 процентов годовых, то по валютным кредитам ставка составляет около 12 - 15 процентов годовых, что при стабильном курсе доллара значительно дешевле).

Выдачей валютных кредитов ОАО КБ «Восточный» начал заниматься в 2009 г., и банк удовлетворяет практически все потребности клиентов в валютных средствах. Как уже было сказано выше, потребность в кредитных ресурсах в валюте значительно возросла (имеются ввиду заявки на кредитные ресурсы, которые принимаются банком как выгодные и надежные). Узким местом при выдаче валютных кредитов является проблема обеспеченности кредита, то есть гарантия его возврата. Хорошо, когда клиент имеет возможность обеспечить хороший залог под свой кредит (недвижимость, движимое имущество и т.д.), но встает вопрос об оценке этого имущества, а также о валютных рисках, так как наверняка объект залога будет находится на территории России и его оценка будет произведена в рублях (а реализация товаров на территории России производится в основном только за валюту Российской Федерации). Следовательно, банк должен учесть эти риски. Другим видом обеспечения может послужить гарантия другого предприятия или банка. Но опять же ОАО КБ «Восточный» хотел бы видеть эту гарантию в валюте кредита, или как минимум в рублевом эквиваленте этой валюты. Можно принять в обеспечение кредита и ценные бумаги (лучше всего бумаги самого банка), но здесь встанет вопрос об их цене и ликвидности, особенно если эти ценные бумаги с номиналом в рублях.

В принципе некоторым решением этих проблем может стать лизинг. Лизинг – это договор аренды завода, промышленных товаров, оборудования, недвижимости для использования их в производственных целях арендатором, в то время как товары покупаются арендодателем, и он сохраняет за собой право собственности.

С лизингом в валюте, кредитованием и платежами клиентов в иностранных валютах имеет глубокую связь такая широко известная на Западе услуга, как хеджирование (страхование от валютных рисков). Действительно при заключении контрактов в иностранных валютах всегда существует опасность резкого изменения курса одной валюты относительно национальной или другой валюты, либо вообще трудностью приобретения нужной валюты к моменту расчетов. Средством, защищающим от таких рисков, является хеджирование. Обычно хеджирование осуществляется в форме заключения срочных сделок на покупку продажу валюты.

В настоящее время клиенты ОАО КБ «Восточный» не используют хеджирование. Основная задача банка поддерживать и развивать своих клиентов, так как от их благосостояния зависит и устойчивость, и развитие самого банка. Следовательно, думаю, что банк должен всеми силами помогать клиентам, особенно при работе на внешних рынках, ведь известна истина, что банковские служащие гораздо опытнее в сфере выбора форм и условий расчетов между предприятиями. Не все предприятия, например, используют заключение контрактов в различных валютах. Вся сумма контракта в этом случае разбивается на несколько частей и выражается в различных валютах по курсам на момент заключения сделки. Таким образом, если в течение времени исполнения контракта произойдет значительное изменение в курсах этих валют, то валютные риски значительно снизятся или исчезнут совсем.

Совместно с развитием банковских услуг в валюте для клиентов банка - юридических лиц, банк будет расширять перечень и качество услуг для физических лиц. Одной из первых здесь можно упомянуть покупку - продажу наличной иностранной валюты через сеть своих операционных касс, а также расширение перечня операций совершаемых операционными кассами. Практически в каждом филиале и отделе банка, как в городе, так и в области работает операционная касса, которая проводит валютно-обменные операции. Так же у банка, в Амурской дирекции открыта операционная касса вне кассового узла. Но в настоящее время эта сеть развита не оптимально. Одна из задач банка состоит в том, что бы построить оптимальную по выгодности совершения валютно-обменных операций сеть операционных касс. Оптимальность состоит в том, что уже существует большое число обменных пунктов других банков, таким образом, конкуренция между банками в этой области достаточно высока и наступит момент, когда каждая следующая операционная касса уже не будет, приносить доходов или не будет давать необходимую рентабельность. Поэтому одной из рекомендаций, для ОАО КБ «Восточный», может послужить, открытие обменных пунктов. Для повышения конкурентоспособности своих обменных пунктов банк должен расширить перечень услуг оказываемых ими до полного списка, предложенного в Инструкции 113-И, и наладить доставку наличной валюты напрямую через иностранные банки, тем самым банк сможет понизить себестоимость валюты, и соответственно, сделать цену продажи валюты более конкурентно способной.

Требует развития и работы банка по привлечению и размещению вкладов населения в валюте. Требуется пересмотреть ставки по срочным вкладам и вкладам до востребования в сторону увеличения и проведения широкой рекламной компании по привлечению валютных вкладов, эти вклады являются самыми дифференцированными с точки зрения безопасности их одновременного изъятия вкладчиками. Но наряду с привлечением валютных вкладов банку уже сейчас необходимо проработать стратегию и тактику размещения этих средств. Первое, это как уже говорилось выдача валютных кредитов в различных формах. Второе, это размещение валютных средств на межбанковском рынке. Сейчас, когда курс доллара ведет себя не понятно, то многие предприятия стараются его продать, а у банков возникает потребность в валютных средствах для покрытия текущих платежей. И, наконец, третье, это работа с наличной валютой, то есть размещение инвалюты, сданной во вклады через операционные кассы банка и его филиалы.

Последние годы «Восточный экспресс банк» демонстрирует огромный потенциал и стремление завоевать лидирующие позиции в своем сегменте бизнеса. Несмотря на то, что основной сферой деятельности Банка является розничное кредитование и обслуживание депозитов физических лиц, тем не менее, большое внимание уделяется внешнеэкономической деятельности.

Проведя анализ деятельности банка, видно, что для более результативной работы необходимо внести ряд конструктивных предложений:

1. Сотрудничество с Дальневосточной  Торгово-Промышленной Палатой. Созданная в 1990 году Дальневосточная Торгово-промышленная Палата является негосударственной, некоммерческой организацией, объединяющей на добровольных началах в качестве своих членов более 100 промышленных, торговых предприятий и предпринимателей на территории Дальнего Востока.

ТПП представляет интересы предпринимателей и их объединений независимо от форм собственности и подчинения и содействует созданию благоприятных условий для предпринимательской деятельности, развитию экономики региона, делового сотрудничества, торговых, производственных и научно-технических связей.

Таким образом, вступив в ряды членов ДВ ТПП у «Восточного Экспресс банка» появиться возможность сотрудничества с другими представителями данной сферы обслуживания, поделиться опытом. У ДВ ТПП имеется сайт в Интернете, где размещена информация как о ДВ ТПП, так и о её деятельности, страница создана на русском и английском языках, что позволяет воспользоваться её информацией пользователям Интернета во всём мире. Более того, сотрудничество с ДВ ТПП предоставит банку возможность общения с представителями различных структур, и тем самым найти себе подходящих партнеров.

2. Участие в выставке услуг  и российских товаров в Китае. Ежегодно в Харбине (Хэйлунцзян, КНР) проводится Торгово-экономическая  ярмарка - одна из самых популярных  региональных ярмарок: недаром ей  присвоен международный статус. Представитель предприятия, работающий в составе национальной российской делегации, имеет возможность получить диплом и медаль победителя в своей отрасли от Организационного комитета китайской международной экспозиции.

Участие в данной выставке позволит банку предложить свои услуги, установить деловые контакты, и обеспечить успешное продвижение услуг на огромный рынок КНР и других стран.

3. В рамках Соглашения между Центральным Банком Российской Федерации и Народным Банком Китая о межбанковских взаимодействий в приграничных районах, в порядке эксперимента предусматривается осуществление расчетов по внешнеторговым контрактам между российскими и китайскими участниками, не только в свободно конвертируемых валютах, но и в национальных валютах двух стран (юанях КНР и рублях РФ). Указанные расчеты могут поводится только через корреспондентские счета, открытые в приграничных банках двух стран. Расширение эксперимента рубли \ юани на другие территории Хабаровского края, Приморского края и Читинской области позволит упростить систему расчетов между приграничными регионами. Необходимо проведение семинара с участием представителей внешнеэкономической деятельности в присутствие таможенных органов для более четкого и правильного понимания работы данной системы.

4. Сотрудничество с Межрегиональной информационно-аналитической палатой. Сотрудничество с МИАП возможно на уровне создания ярмарок, например «лесной ярмарке». МИАП занимается организацией выезда и информационным обеспечением, банк же, в свою очередь, выступает гарантом по закупкам оборудования и работает по кредитам на поставки леса посредникам, а также обслуживает внешнеторговые контракты. Аналогичную работу можно провести на пищевых и любых других ярмарках имеющих статус международные. Основная идея для привлечения клиентов МИАП – обеспечить информированность о контрагенте в КНР, банк финансирует денежные сделки с оговоркой  - компания должна быть клиентом банка.

Совместное осуществление программ по созданию клиентами банков, предприятий в КНР и мировых брендов. МИАП В данном случае выступает организатором и создает структуры, а банк осуществляет кредитование бизнесменов. Гарантией возврата кредита будет являться движение грузов клиента через торговый дом банка или товарный залог на складе при реализации под контролем торгового дома банка.

Через отделы клиентских отношений банка возможна продажа услуг МИАП, анализ работы иностранных компаний, тем самым за счет дополнительных услуг, развивая клиентскую сеть и получая доход на комиссии от продаж.

Межрегиональная информационно-аналитическая палата имеет возможность осуществлять проверку надежности предприятий РФ и КНР по заказу банка, выступая в качестве дополнения к службе безопасности, а также  совместно с «Восточным экспресс банком» осуществлять учебные семинары в РФ и КНР для клиентов банка, после успешного обучения физическое лицо имеет шанс получить кредит на создание своего предприятия.

5. Предложение по получению рейтинга  в рейтинг–агентстве, существенно, в первую очередь по той  причине, что организация, имеющая  более высокий рейтинг, всегда пользуется более высоким спросом и доверием, как со стороны населения, так и со стороны предприятий, тем более, зарубежных. Несмотря на то, что в 2007 году Банк планирует заказать оценку своей деятельности у Западного специализированного агентства, все же, как мне кажется, не было бы лишним позиционировать себя с той же стороны и на китайском рынке.

6. Немаловажным должно стать  для банка расширение сферы  услуг и деятельности во внешнеэкономической  сфере. По данному пункту можно  отметить расширение видов обслуживание существующих клиентов, а также внедрение новых форм поддержки экономических отношений между РФ и КНР.

К примеру, существует потребность в финансировании строительных организаций-нерезидентов для осуществления деятельности в РФ. Кроме того, в объективных условиях, существует реальная возможность привлекать инвестиции из развитых финансовых городов (Шанхай, Гуанчжоу, Сянган и др.) и организаций Китая, с целью финансирования (кредитования) малого и среднего бизнеса в нашем регионе. Данный проект, при правильной детальной разработке, способен быть выгодным как для сторон-участников, так и для общества и экономики региона в целом.

7. Кроме того,  считаем важным  обращать внимание на новые  технологии в обслуживании внешнеэкономических  операций и клиентов. Необходимо сделать все, чтобы клиент всегда мог быстро, комфортно получить объективную информацию, а также имел возможность вести свой бизнес в любое удобное для него время и удобном месте. Для достижения этой цели необходимо разрабатывать (либо приобретать) новые программы и системы обслуживания клиентов (к примеру, интернет-банкинг), вводить в эксплуатацию международные пластиковые карты с персональным набором функций, необходимых клиенту для удаленного доступа к счетам и операциям и т.д.