Автор: Пользователь скрыл имя, 06 Ноября 2011 в 13:32, реферат
Целью данной работы является оценка ресурсной базы коммерческого банка и разработка предложений по совершенствованию ее формирования.
Исходя из этой цели, были поставлены задачи:
раскрыть теоретические основы анализа ресурсной базы коммерческого банка;
провести анализ ресурсной базы коммерческого банка;
предложить рекомендации по совершенствованию формирования ресурсов коммерческого банка.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА РЕСУРСНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1 Общая характеристика ресурсной базы 6
1.2 Источники формирования ресурсной базы 9
1.3 Методика анализа ресурсной базы 24
2 АНАЛИЗ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО ОТДЕЛЕНИЯ СИБИРСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РФ 29
2.1 Анализ собственных средств банка 29
2.2 Анализ привлеченных средств банка 32
2.3 Стабильность ресурсной базы 39
3 ОСНОВНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСОВ ЦЕНТРАЛЬНОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 139 СИБИРСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РФ 43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 55
Приложение 2
Структура ресурсной базы Центрального отделения № 139 Сибирского банка Сбербанка РФ, %
по видам | янв.05 | фев.05 | мар.05 | апр.05 | май.05 | июн.05 | июл.05 | авг.05 | сен.05 | окт.05 | ноя. 05 | дек.05 | янв.06 | ||||||||
остатки на р/с | 10 | 12 | 16 | 14 | 19 | 18 | 12 | 15 | 13,2 | 14 | 10 | 9 | 8 | ||||||||
до востребования | 15 | 15 | 8,75 | 25 | 15 | 6,25 | 45,25 | 35 | 32,25 | 23,75 | 37,5 | 31,25 | 7 | ||||||||
срочные вклады | 25 | 28 | 31 | 26 | 21 | 29 | 19,8 | 10 | 12 | 18 | 16 | 20 | 26 | ||||||||
карточные счета | 19 | 20 | 19 | 17 | 24 | 19 | 10 | 20 | 19 | 18 | 16 | 19 | 14 | ||||||||
депозитные сертификаты | 5 | 8 | 7 | 3 | 4 | 9 | 2 | 7 | 10 | 11 | 8 | 7 | 9 | ||||||||
пенсионные счета | 26 | 17 | 18,25 | 15 | 17 | 18,75 | 10,95 | 13 | 13,55 | 15,25 | 12,5 | 13,75 | 36 | ||||||||
Итого: | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | ||||||||
по собственникам | янв.05 | фев.05 | мар.05 | апр.05 | май.05 | июн.05 | июл .05 | авг.05 | сен.05 | окт.05 | ноя. 05 | дек.05 | янв.06 | ||||||||
физические лица | 10 | 14 | 11 | 12 | 11,8 | 10 | 14 | 11 | 12 | 11,4 | 10 | 12 | 10 | ||||||||
гос. предприятия | 12 | 10 | 8 | 9,5 | 11 | 12 | 9 | 7 | 8 | 9,5 | 11 | 12 | 8 | ||||||||
бюджетные орг. | 10 | 7 | 9 | 11 | 6 | 7 | 9 | 9 | 11 | 6 | 7 | 9 | 9 | ||||||||
ОАО | 26 | 27 | 29 | 24 | 27 | 26 | 27 | 29 | 24 | 29 | 24 | 27 | 26 | ||||||||
ООО | 26 | 31 | 28 | 29,5 | 29,2 | 27 | 29 | 31 | 28 | 30,1 | 33 | 29 | 30 | ||||||||
ИП | 11 | 8 | 9 | 10 | 13 | 12 | 9 | 7 | 13 | 12 | 9 | 7 | 12 | ||||||||
НКО | 5 | 3 | 6 | 4 | 2 | 6 | 3 | 6 | 4 | 2 | 6 | 4 | 5 | ||||||||
Итого: | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | ||||||||
по срокам | янв.05 | фев.05 | мар.05 | апр.05 | май.05 | июн.05 | июл.05 | авг.05 | сен.05 | окт.05 | ноя. 05 | дек.05 | янв.06 | ||||||||
до востребования краткосрочные(от 1м. до 6м.) • долгосрочные(свыше 1 года) | 36 | 34 | 31 | 28 | 31 | 32 | 29 | 27 | 25 | 23 | 19 | 21 | 20 | ||||||||
краткосрочные | 29 | 24 | 26 | 28 | 19 | 21 | 23 | 22 | 26 | 28 | 30 | 34 | 38 | ||||||||
долгосрочные | 35 | 42 | 43 | 44 | 50 | 47 | 48 | 51 | 49 | 49 | 51 | 45 | 42 | ||||||||
Итого: | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
Приложение 3
Динамика ресурсной базы Центрального отделения № 139 Сибирского банка Сбербанка РФ, млн.руб.
по видам | янв.05 | фев.05 | мар.05 | апр.05 | май.05 | июн.05 | июл.05 | авг.05 | сен.05 | окт.05 | ноя.05 | дек.05 | янв.06 |
остатки на р/с | 43 | 53 | 72 | 65 | 89 | 89 | 59 | 74 | 66 | 70 | 50 | 46 | 41 |
до востребования | 65 | 66 | 39 | 115 | 71 | 31 | 221 | 172 | 160 | 118 | 188 | 160 | 36 |
срочные вклады | 108 | 124 | 139 | 120 | 99 | 144 | 97 | 49 | 60 | 89 | 80 | 102 | 135 |
карточные счета | 82 | 88 | 85 | 78 | 113 | 94 | 49 | 98 | 94 | 89 | 80 | 97 | 73 |
депозитные сертификаты | 22 | 35 | 31 | 14 | 19 | 45 | 10 | 34 | 50 | 55 | 40 | 36 | 47 |
пенсионные счета | 112 | 75 | 82 | 69 | 80 | 93 | 54 | 64 | 67 | 76 | 63 | 70 | 186 |
Итого | 432 | 442 | 448 | 461 | 471 | 496 | 489 | 492 | 496 | 497 | 503 | 512 | 518 |
по собственникам | янв.05 | фев.05 | мар.05 | апр.05 | май.05 | июн.05 | июл.05 | авг.05 | сен.05 | окт.05 | ноя.05 | дек.05 | янв.06 |
физические лица | 43 | 62 | 49 | 55 | 56 | 50 | 68 | 54 | 60 | 57 | 50 | 61 | 52 |
гос. предприятия | 52 | 44 | 36 | 44 | 52 | 60 | 44 | 34 | 40 | 47 | 55 | 61 | 41 |
бюджетные орг. | 43 | 31 | 40 | 51 | 28 | 35 | 44 | 44 | 55 | 30 | 35 | 46 | 47 |
ОАО | 112 | 119 | 130 | 111 | 127 | 129 | 132 | 143 | 119 | 144 | 121 | 138 | 135 |
ООО | 112 | 137 | 125 | 136 | 137 | 134 | 142 | 153 | 139 | 150 | 166 | 149 | 155 |
ИП | 47 | 35 | 40 | 46 | 61 | 60 | 44 | 34 | 65 | 60 | 45 | 36 | 62 |
НКО | 22 | 13 | 27 | 18 | 9 | 30 | 15 | 30 | 20 | 10 | 30 | 20 | 26 |
Итого | 432 | 442 | 448 | 461 | 471 | 496 | 489 | 492 | 496 | 497 | 503 | 512 | 518 |
по срокам | янв.05 | фев.05 | мар.05 | апр.05 | май.05 | июн.05 | июл.05 | авг.05 | сен.05 | окт.05 | ноя.05 | дек.05 | янв.06 |
до востребования | 155 | 150 | 139 | 129 | 146 | 159 | 142 | 133 | 124 | 114 | 95 | 108 | 104 |
краткосрочные | 125 | 106 | 117 | 129 | 89 | 104 | 113 | 108 | 129 | 139 | 151 | 174 | 197 |
долгосрочные | 151 | 186 | 193 | 203 | 235 | 233 | 235 | 251 | 243 | 244 | 256 | 231 | 218 |
Итого | 432 | 442 | 448 | 461 | 471 | 496 | 489 | 492 | 496 | 497 | 503 | 512 | 518 |