Взаимоотношения Банка России и органов государственной власти

     способа установления ставок: определяемых или  центральным банком или рынком.

     При проведении денежно-кредитной  политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными  кредитными  организациями:

          1)  предоставлять  кредиты   на  срок  не  более  одного   года   под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

          2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более  шести месяцев;

          3) покупать и продавать государственные  ценные  бумаги  на  открытом  рынке;

          4) покупать и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и   иные ценные бумаги со сроками  погашения не более одного  года;

          5) покупать  и  продавать   иностранную  валюту,  а   также  платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными организациями;

          6) покупать, хранить, продавать   драгоценные  металлы  и   иные  виды валютных ценностей;

          7) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и иные ценности;

          8) выдавать гарантии и поручительства;

          9) осуществлять операции с финансовыми  инструментами,  используемыми для  управления финансовыми рисками;

          10)  открывать  счета   в   российских   и   иностранных   кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

     11) осуществлять другие банковские  операции от  своего  имени,  если это не запрещено законом.

     Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

          золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

          иностранная валюта;

          векселя в российской и иностранной  валюте со  сроками  погашения   до шести месяцев;

          государственные ценные бумаги.

     Проведение  валютной политики.

     Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных   банках   и    иных    международных    валютно-финансовых организациях.

     ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и  осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном  регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

     От  имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

     Для  осуществления  своих  функций  Банк  России  может открывать  представительства в иностранных  государствах.

     Рефинансирование  коммерческих банков.

     Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие  на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

     Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от:

     формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

     методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);

     сроков  предоставления (среднесрочные -  на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или  несколько дней);

     целевого  характера (корректирующие кредиты  и продленные сезонные кредиты).

     Регулирование деятельности кредитных институтов.

     Банк  России является органом банковского  регулирования  и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

     Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

     Контроль  за деятельностью банков  проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

     Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и  кредиторов.  Банк России  не  вмешивается в оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

     При осуществлении функции надзора  и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

     -  устанавливает  обязательные  для  кредитных организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической отчетности.

      - регистрирует кредитные  организации   в  Книге государственной регистрации кредитных организаций,  выдает   кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

       В целях обеспечения  устойчивости  кредитных  организаций Банк  России может устанавливать им  обязательные нормативы:

          1) минимальный размер уставного  капитала для вновь   создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств  (капитала) для действующих кредитных организаций;

          2) предельный размер не денежной  части уставного капитала;

          3) максимальный размер риска на  одного заемщика или группу  связанных заемщиков;

          4) максимальный размер крупных  кредитных рисков;

          5) максимальный размер риска на  одного кредитора (вкладчика);

          6) нормативы ликвидности кредитной  организации;

          7) нормативы достаточности капитала;

          8) максимальный размер привлеченных  денежных вкладов (депозитов)  населения;

          9) размеры валютного, процентного  и иных рисков;

          10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

          11)      нормативы использования  собственных средств банков      для приобретения долей (акций)  других юридических лиц;

          12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам).

     Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ  проводит   проверки   кредитных организаций и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для исполнения предписания об  устранении  выявленных  в их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

     В случае  нарушения  кредитной  организацией  федеральных законов, нормативных актов и предписаний  Банка  России,  непредставления  информации, представления  неполной  или  недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от  кредитной   организации   устранения выявленных  нарушений,  взыскивать  штраф в размере до  одной десятой процента от  размера минимального уставного капитала  либо  ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

          В случае невыполнения в установленный  ч срок предписаний об устранении  нарушений,  а  также  в   случае,  если  эти  нарушения   или совершаемые  кредитной   организацией  операции  создали   реальную  угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

          1) взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента  от  размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1  процента  от  минимального размера уставного  капитала;

          2) потребовать от кредитной организации:

          а) осуществления мероприятий  по финансовому  оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

          б) замены руководителей кредитной  организации;

          в) реорганизации кредитной организации;

          3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

          4) ввести запрет на осуществление  кредитной  организацией  отдельных  банковских операций,  предусмотренных   выданной  лицензией,  на  срок  до одного года, а также на  открытие филиалов на срок до одного года;

          5)  назначить  временную   администрацию  по   управлению   кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

          6) отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в порядке,  предусмотренном федеральными законами.

     Функция финансового агента правительства.

     Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

     Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

     Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством  аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты  дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

     Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных  бюджетных средств, ведение учета  и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в  ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом ЦБ выступает кассиром правительства.

     Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию  государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции  по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным  банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.