Роль банковской системы в стабилизации экономики Казахстана

законодательства, принимать решения о принудительном ограничении

прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный  размер

капитала, путем  применения к ним установленных законодательством

санкций.

Статья 31. Общие  требования к операциям, проводимым банками

     1. Банки вправе осуществлять банковскую  деятельность только при

наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и

внутренних правил.

     2. Правила об общих условиях  проведения операций должны быть

утверждены советом  директоров банка (в закрытом обществе в случае

отсутствия данного  органа - общим собранием акционеров) и содержать

следующие сведения и процедуры:

     а)  предельные суммы и сроки принимаемых  депозитов и

предоставляемых кредитов;

     б)  предельные величины ставок вознаграждения (интереса) по

     депозитам  и кредитам;

     в)  условия выплаты вознаграждения (интереса) по депозитам

     и  кредитам;

     г)  требования к принимаемому банком  обеспечению;

     д) ставки и тарифы на проведение банковских операций;

     е)  права и обязанности банка  и его клиента, их ответственность;

     ж)  иные условия, требования и  ограничения, которые совет директоров

банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного  органа - общее

собрание акционеров) считает необходимым включить в  общие условия

проведения операций.

     3. Внутренние правила банка должны  определять:

     а)  структуру, задачи, функции и полномочия  подразделений банка;

     б)  структуру, задачи, функции и полномочия  службы внутреннего

аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих  органов;

     в)  права и обязанности руководителей  структурных подразделений;

     г)  полномочия должностных лиц и  работников банка при

осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

 Статья 32. Обязанность  банка по раскрытию общих

                условий проведения операций

     1. Общие условия проведения операций  являются открытой

информацией и  не могут быть предметом коммерческой или банковской

тайны.

     Настоящая  норма не распространяется на  условия проведения

конкретной операции, которая относится в соответствии с настоящим

Законом к банковской тайне либо отнесена банком в соответствии с

действующим законодательством  к категории коммерческой тайны.

     2. Банки обязаны по первому требованию  клиента предоставлять

Правила об общих  условиях проведения операций.

     3. Банки не вправе отказать клиенту  в предоставлении информации  о

возможных рисках, связанных с проведением операции.<*>

     Сноска. В статью 32 внесены изменения  - Законом РК от 11 июля

1997 г. N 154 . 

 Статья 33. Договорный  характер отношений между

                банком и клиентом

     1. Отношения между банками, а  также между банками и их  клиентами

осуществляются  на основании договоров, если иное не предусмотрено

законодательством Республики Казахстан.

     2. Клиенты банка вправе открывать  банковские счета в других

банках с уведомлением банка-кредитора, если иное не предусмотрено

законодательством Республики Казахстан.<*>

     Сноска. В статью 33 внесены изменения  - Законом РК от 11 июля

1997 г. N 154 . 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Заемные операция со стороны  законодательства.

 Статья 34 Заемная  операция

     1. Заемной операцией является предоставление  денег банком или

организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций другим

лицам на условиях срочности возвратности и платности.

     2. Заемные операции банка осуществляются  в соответствии с его

Правилами о  внутренней кредитной политике, утверждаемыми  советом

директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа -

общим собранием  акционеров).

     3. Органом, осуществляющим внутреннюю  кредитную политику,

является кредитный  комитет банка.

     4. Правила о внутренней кредитной  политике разрабатываются в

целях снижения риска при осуществлении заемных операций и определяет:

     а)  условия предоставления кредитов  юридическим и физическим лицам;

     б)  условия предоставления кредитов  должностным лицам и работникам

банка;

     в)  организационную структуру, функции  и полномочия кредитного

комитета;

     г)  ответственность членов кредитного  комитета;

     д) лимиты кредитования;

     е)  процедуру утверждения кредитных  договоров.

     5. Нормы, установленные пунктами 2-4 настоящей статьи,

распространяются  на операции банков по выдаче гарантий и поручительств.

    

     Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов

     1. Возвратность кредитов может  обеспечиваться неустойкой, залогом,

гарантией, поручительством  и другими способами, предусмотренными

законодательством или договором.

     2. При условии высокой кредитоспособности  и надежности клиента

банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения

(бланкового  кредита).

     Банк  не вправе выдавать одному  заемщику бланковый кредит на  общую

сумму, превышающую  среднегодовую стоимость активов  данного заемщика за

минусом объема заемных средств, полученных данным заемщиком от банков и

организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Среднегодовая стоимость активов заемщика рассчитывается за период с начала

отчетного года до даты получения данного кредита.

     3. В случаях, предусмотренных договором  о залоге, а также

законодательными  актами, банк вправе самостоятельно реализовать

находящееся в  залоге имущество в принудительном внесудебном порядке

путем проведения торгов (аукциона).

     4. Нормы, установленные пунктами 1 - 3 настоящей статьи,

распространяются  на обеспечение операций банков по выдаче гарантий и

поручительств. <*>

     Сноска. В статью 35 внесены изменения  - Законом РК от 16 июля 1999 г.

N 436 . 

     Статья 36. Меры, применяемые в отношении

                неплатежеспособного заемщика

     Банк - кредитор вправе по отношению  к заемщику, не выполняющему

свои обязательства  по кредитному договору:

     не  предоставлять новых кредитов;

     обращать  взыскание, без согласия заемщика, на деньги, имеющиеся на

любых счетах заемщика (в случае, если это оговорено  в кредитном договоре);

     обратиться  с исковым заявлением в суд  о признании

неплатежеспособного заемщика банкротом в соответствии с

законодательством Республик Казахстан.<*>

     Сноска. В статью 36 внесены изменения  - Законом РК от 11 июля

1997 г. N 154 ~Z970154 и  от 29 июня 1998 г. N 236 ~Z980236 

     Статья 37. Сроки претензионной и исковой  давности

     На  требования банков к заемщикам  по ненадлежащему исполнению

кредитных договоров  сроки претензионной и исковой  давности не

распространяются. 

     Статья 38. Осуществление платежей и переводов  денег

     1. Банки осуществляют платежи и  переводы денег на территории

Республики Казахстан  в порядке, установленном законодательством.

     2. В случае ненадлежащего осуществления  платежей и переводов денег

банк несет  ответственность в соответствии с законодательством Республики

Казахстан и  договором, заключенным с клиентом (депозитором).

     3. Международные платежи и переводы  денег осуществляются банками  в

формах, способами  и в порядке, применяемых в  международной

банковской практике и не противоречащих действующему

законодательству  Республики Казахстан.

     4. Банк имеет право изъятия денег  со счетов клиентов

(депозиторов)  без их согласия при наличии  документов, подтверждающих

подделку платежных  документов, а также при установлении факта

ошибочности их зачисления.Статья 39. Ставки и тарифы

     Ставки  вознаграждения (интереса) и комиссий, а также тарифы за

оказание банковских услуг устанавливаются банками  самостоятельно. 
 
 
 

III Глава. Кредитная система Республики Казахстан.

1.Казахстанский  опыт развития  кредитной системы  посредством коммерческого  банка.

     Реализация  Программы реформирования банковской системы Казахстана на 1995 г. обеспечила возможность разработки среднесрочной  программы.

Цели и задачи ее в целом остались практически  теми же, что и на 1995 г., но накопленный  опыт функционирования Национального  банка как центрального банка  страны позволил поставить задачу по переходу от использования инструментов денежно-кредитной политики, характерных  для рыночной экономики, к инструментам, которые свойственны для стран с развитой экономикой.

Дальнейшее развитие банков второго уровня, системы Национального  банка Казахстана и его функций  предусматривает:

 Углубление  денежно кредитного регулирования.  Для этого намечено более эффективно  использовать классические денежно-кредитные  инструменты: регулирование объема  предоставляемых банком кредитов  рефинансирования, определение официальной  ставки рефинансирования, установление  нормы обязательных резервов, проведение  интервенции на валютном рынке  и операций как с государственными ценными бумагами, так и с ценными бумагами Нацбанка.