Роль банковской системы в стабилизации экономики Казахстана

Думается, что  имеющийся в республике негативный опыт предоставления директивных кредитов, возврат которых составил немногим более 24%, будет способствовать предотвращению выдали кредитов в последующем. В этой связи централизованные кредиты будут предоставляться только для удовлетворения потребности банков в краткосрочной ликвидности через аукционы кредитных ресурсов, межбанковский рынок, ломбардное кредитование, операции "Репо", переучет векселей.

Роль аукционных кредитов по мере развития в целом  денежного рынка начнет ослабевать, и этот канал станет постепенно вытесняться  межбанковским рынком.

Объемы ломбардного  кредитования будут незначительны, что соответствует их экономической  сути, имеется в виду, что это  так называемый штрафной кредит: банки  обращаются к нему только в случае крайней необходимости. Удельный вес, которых может приходиться на ломбардное кредитование, может составлять 5-8%.

     Особое  внимание Нацбанком будет уделено формированию новых взаимоотношений с Министерством финансов, определяемых постепенным снижением чистого кредитования бюджета. У последнего начнет возрастать роль монетарных внутренних источников финансирования дефицита бюджета.

Ставка рефинансирования будет поддерживаться Нацбанком позитивной в реальном выражении (т.е. выше уровня инфляции). По мере снижения аукционов Нацбанка и развития межбанковского кредитного рынка ставка на нем станет основной ссылочной (индикативной).

     В целях ограничения объема денежной массы, обеспечения ликвидности  банков на приемлемом уровне будет  продолжена практика обязательного  резервирования банками части депозитов  в национальном банке. Данный инструмент денежно-кредитной политики будет  использоваться не только для поддержания  на необходимом уровне мультипликации денег и ликвидности банков, но и для регулирования объемов  и темпов прироста депозитов в  иностранной валюте. При сохранении роста долларизации пассивов банков Национальный банк посредством дифференциации норм резервирования депозитов в национальной и иностранной валюте будет способствовать изменению ситуации.

     Интервенции Национального банка на внутреннем валютном рынке будут осуществляться только с целью сгладить колебания обменного курса тенге, вызванные краткосрочными изменениями на внутреннем валютном рынке. Возможное при этом в отдельные периоды увеличение внешних активов Национального банка будет стерилизоваться другими инструментами денежно-кредитной политики. Стерилизация в основном через эмиссию нот Национального банка будет замещаться операциями на открытом рынке.

Нацбанк намерен идти по пути всемирного развития рынка государственных ценных бумаг. По мере развития первичного рынка Нацбанк будет расширять объемы операций на открытом рынке, и переносить на него основную тяжесть своей денежно-кредитной политики.

В свете реформирования банковской системы будет осуществлена серьезная перестройка эмиссионно-кассовой и инкассаторской работы.

С учетом либерализации  налично-денежного оборота будет  существенно перестроена эмиссионная  работа. Обеспечение банков второго  уровня наличностью будет осуществляться областными (территориальными) управлениями в пределах возникающей потребности. Эмиссионные разрешения отменяются.

     С использованием концепции рационального  управления налично-денежным оборотом предусматривается создание в хранилищах Нацбанка оптимальных объемов банкнот и монет соответствующих номиналов.

Частично функции  инкассации денежной наличности передаются банкам второго уровня.

 Совершенствование  валютного регулирования, у управления  золотовалютными резервами. Учитывая  зарубежный опыт, а главное, опыт  работы страны в условиях функционирования  национальной валюты, Нацбанк намерен продолжать проведение политики унифицированного валютного обменного курса тенге, отражающего соотношения спроса и предложения на валютном рынке, а также изменение уровня цен, относительной конкурентоспособности экономики страны и другие факторы.

Принимая во внимание накопленный положительный  опыт со здания ликвидного валютного  рынка, Нацбанк будет проводить гибкую политику в области обязательной продажи предприятиями выручки от экспорта в иностранной валюте.

На межбанковском  валютном рынке предполагается создать  условия для внедрения срочных  операций (типа своп, форвард, фьючерс, опцион) на внутреннем рынке, разработать  нормативную базу по регулированию  дилинговых операций на внутреннем рынке, создать условия для внедрения операций типа РЕПО, своп драгметаллов, ломбардных валютных кредитов.

     Кардинальное  улучшение системы банковского  надзора и принципов регулирования  банковской деятельности. Требования, предъявляемые Национальным банком к казахстанским банкам, будут  приведены в соответствие с международными стандартами банковского надзора. Применение международно-признанных стандартов даст реальную оценку капитализации  банков и подверженности банков рискам, что будут способствовать принятию более обоснованных решений как  руководством и акционерами банков, так и руководством Национального  банка в отношении банков второго  уровня.

Ужесточение требований Национального банка по созданию и лицензированию банков позволит выйти  на рынок только финансово-устойчивым, конкурентоспособным кредитно-финансовым институтам.

Банки, испытывающие дефицит собственного капитала, представляют в Национальный банк программу и  мероприятия по рекапитализации и регулярно отчитываются об их выполнении. Банки, не достигшие адекватного уровня капитала, подлежат ликвидации или преобразованию в небанковские финансовые учреждения.

В то же время  конкретный подход Национального банка  в отношении того или иного  банка, испытывающего дефицит капитала, определяется его значимостью, долей  банка на рынке привлеченных депозитов  и выданных кредитов. В соответствии с указанными критериями выделяются следующие группы банков:

крупные, с объявленным  уставным фондом свыше 1,2 млрд. тенге;

менее крупные  и средние, мелкие.

Только в отношении  крупных банков, ликвидация которых  может привести к нежелательным  последствиям для экономики страны, Нацбанк прилагает усилия по их финансовому оздоровлению, выступая кредитором последней инстанции.

Необходимое условие  предоставления такого рода помощи качественное укрепление менеджмента банков и  введение постоянных наблюдателей из Национального банка для отслеживания текущего финансового состояния  банков.

       Завершение реформирования бухгалтерского  учета, и статистики банковской  системы. В среднесрочном периоде  будет завершено начатое в  1995 г. реформирование бухучета  банковской системы, обеспечивающее  единую методологическую политику  в области бухгалтерского учета  и отчетности в банках и  других кредитных учреждениях  Республики Казахстан.

В течение срока  действия Программы будет закончено  полное внедрение новых планов счетов Национального банка и банков второго уровня, позволяющих формировать  новую информацию, имеющую важное значение для статистики финансового  рынка, статистики платежного баланса, налогово-бюджетной статистики национальных счетов, которые будут использоваться для анализа, планирования и контроля за реализацией денежно кредитной  политики, выполнением нормативных  положений, а также принятия решений  по конкретному использованию финансовых инструментов. Указанная работа сопровождается созданием соответствующей нормативной базы, подготовкой и переподготовкой персонала.

     Наряду  с этим разрабатывается нормативная  база о порядке проведения внутреннего  и внешнего аудита банковской деятельности, основанного на новой системе  бухгалтерского учета.

В среднесрочной  программе также предусматривается  разработка и внедрение новых  форм статистической отчетности банков второго уровня в соответствии с  новым планом счетов, позволяющих  формировать показатели денежной, банковской статистики, принятые в международной  практике и обеспечивающие сопоставимость статистических показателей.

     Механизм  финансово-экономического оздоровления, реорганизации и ликвидации несостоятельных  государственных предприятий, проводимых Реабилитационным банком, включает в  себя комплекс финансово-экономических, организационно-хозяйственных и  иных мероприятий и процедур. В  соответствии с этим Реабилитационный банк с приданием ему роли кредитора  будет финансировать переданные ему на обслуживание неплатежеспособные предприятия, с тем чтобы поднять деятельность предприятия до жизнеспособного уровня. Если нет реальных перспектив жизнеспособности и в силу размеров своей просроченной задолженности предприятия являются бременем для бюджета, банков и других кредиторов, они будут подлежать принудительной ликвидации.

В 1998 г. Нацбанком РК приняты постановления "О вопросах перехода банков второго уровня к международным стандартам", в соответствии с которыми 30 банков второго уровня отнесены к первой группе - они должны достичь международных стандартов в срок до конца 1998 г., 30 банков отнесены ко второй группе - должны достичь международных стандартов в срок до конца 2000 года. Оставшиеся 17 банков либо преобразуются в кредитные товарищества, либо произойдет слияние их с крупными банками.

В соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на Национальный банк возложена  функция лицензирования банковского  аудита. 

     Один  из важных элементов стабильности банковской системы - система коллективного  страхования депозитов. Для этого  проводится совместная работа Национального  банка, Ассоциации банков и Министерства финансов по разработке нормативной  базы, определяющей принципы и порядок  восстановления системы коллективного  страхования депозитов. Фонд коллективного  страхования депозитов создан за счет средств участников данной системы - банков второго уровня на основе их добровольного объединения, без  привлечения средств государственного бюджета.

     Кредитный рынок. Учитывая тенденцию постоянного  роста операций на рынке с государственными ценными бумагами и сужение сферы  прямого кредитования бюджетного дефицита, Нацбанк сосредоточит свое внимание на удовлетворении краткосрочной потребности банков второго уровня в кредитах. При этом роль аукционных кредитов, по изложенной выше причине, значительно сократится. Ломбардное кредитование также будет незначительным.

     Межбанковский денежный рынок. Усиление капитализации  банков, сокращение возможности Нацбанка в предоставлении кредитов, а также утверждение правил, регулирующих деятельность банков на рынке онкольных ссуд, привели к значительной активизации и расширению операций на межбанковском денежном рынке. Эта тенденция сохранится в среднесрочном периоде. В этих условиях одной из главных задач Нацбанка при осуществлении среднесрочной программы является дальнейшее, на более высоком качественном уровне развитие этого рынка. Развитие межбанковского денежного рынка позволяет банкам организованно удовлетворять свои краткосрочные потребности в ликвидности или продавать временно свободные ресурсы 
 
 
 

2.Кредитная система Республики Казахстан на современном этапе.

     Одна  из главных проблем в нынешних условиях – обеспечение стабильного  функционирования денежной системы, составной  частью которой является денежно-кредитная  политика. В настоящее время ситуация в кредитной сфере в республике определяется двумя факторами. Во-первых, кризисными процессами в экономике, во-вторых, недостаточной отработанностью самих кредитных отношений, переживающих новый этап своего функционирования в рыночной среде. 
             В рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулировать в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. 
Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам.  
Кредитная система регулирует денежное обращение в стране. Предоставляет различные услуги юридическим и физическим лицам, при этом возникают кредитные экономические отношения.