Роль банковской системы в стабилизации экономики Казахстана

3.Роль  банковской системы  в стабилизации  экономики Казахстана.

      В объективно-трудных условиях на пути стабилизации экономики для республики, обладающей огромным внутренним потенциалом, для роста экономики важно  и необходимо проведение комплексных  экономических мероприятий по эффективному использованию прежде всего, внутренних резервов республики и по созданию благоприятного инвестиционного климата. Немаловажно стабилизация финансовой системы республик и в развития множества новых финансовых инструментов оздоровления банковской системы. Она должна стать более мобильной и призвана выполнять роль индикатора. Дальнейшая концентрация усилий Правительства, Нацбанка республики как органом, определяющего и осуществляющего денежно-кредитную политику республики, по средствам разумного регулирования банковской системы, так и усиление самими банками работы по укреплению внутреннего менеджмента, способствующего к закреплению позитивных тенденций в экономике, развитию экспортноориентированных отраслей и становления импортозамещающих производств. Основными функциями бедственного положения банковской системы республики стали невыявленные своевременно низкое качество ссудного портфеля, неопытность высшего управленческого звена банков и отсутствие знаний в вопросах управления активами и пассивами.

      Изучение  и обобщение мирового опыта в  банковском управлении изучение классических инструментов и выработка инструментов банковского управления, приемлемых в республике, сегодня актуальны бесспорно, растет профессиональный уровень банкиров в республике, все больше специалистов овладевают новыми инструментами финансового рынка, менеджеры банков все активнее изучают способы перехода от традиционных к системным подходам управления деятельностью банка, внедряются новые системы показателей для мониторинга финансового состояния банка, осваиваются классические инструменты управления активами и пассивами, изучается опыт установления лимитов для банков - партнеров с применением различных ограничений. Внедряются способы реальной оценки доходности способы имитирования расходных статей и общие пути рационализации доходов и расходов.

     Однако  остается ряд вопросов, требующий  глубоких исследований, практическое внедрение результатов которых  лишь в сочетании высокого профессионализма и целенаправленной работоспособности  и требует не только временных, но и интеллектуальных затрат. Банковские руководители ориентированы на результаты сегодняшнего дня, повышение текущей  доходности активов, текущая ликвидность, развитие банковских технологий и т.д.. Вопросы институционального развития могут заинтересовать только прогресивно мыслящих руководителей, способных понять, какие плоды в дальнейшем могут принести вложения в «мозги банка» для повышения конкурентоспособности банка в условиях развивающегося финансового рынка.

      Расширение  спектра банковских услуг, внедрение  новых банковских продуктов невозможно без развитий современных технологий. В современных условиях при усилении конкуренции затрудняется деятельность банков второго уровня в тоже время  правильная экономическая политика органов, контролирующих и регулирующих деятельность финансово-кредитных  учреждений республики, прежде всего  со стороны НБ РК способствует оздоровлению финансово-кредитной системы в  целом.

        Цель денежно-кредитной политики  сегодня - создание условий для  выхода республики из кризисной  ситуации, поиск способов решения  узловых проблем экономики, в  том числе и укрепление стабильности  банковской системы. В условиях  становления экономики и неустойчивости  кредитно-финансовой системы несомненно важное значение имеет продуманная гибкая политика урегулирования банковской деятельности проводимая в сочетании с умеренной интеграции банковской системы, в размерах, сопоставимых с уровнем развития казахстанского рынка. Здесь подразумевается создание крупных капитализированных банков, способных самостоятельно инвестировать крупные проекты или инвестировать экономику республики совместно с другими банками.

      Укрепление  банковской системы всегда оставалось важным аспектом в реформировании экономики  республики. Безусловно, банкротство  банков ведет к потере общественного  доверия к банковской системе  в целом поэтому важны своевременность и соразмерность реабилитационных мер. В соответствие с высокой мерой ответственности за стабильность банковской системы и всей финансовой системой республики Правительство, органы контроля и регулирования призваны комплексно проводить адекватную денежно-кредитную и инвестиционную политику, а также создавать необходимые условия для развития здорового финансового рынка, его многообразных форм и инструментом в республике. Важно выработать систему стимулирования сосредоточенного и долгосрочного кредитования.  Очивидно необходимость стимулирования долгосрочных вложений путем укрепления нормативно-законодательной базы и развитие инфраструктуры рынка финансовых инструментов в республике

      Таким образом, в интересах стабилизации банковской кредитной системы в  увязке со всей экономикой республики и в целях обеспечения ее стабильности, динамичности и гибкости, а также  в целях стимулирования инвестиционных вливаний в программу реабилитации экономики и мобилизации средств  внутри республики через банки сегодня  необходимо выработать гибкую стратегию  денежно-кредитной политики республики и развития финансового рынка.

      В сочетании с вышеперечисленным  в сочетании с вышеперечисленным  повышением уровня банковского менеджмента  с применением классических подходов и выработкой специфичных для  республики методов и моделей  будет способствовать стабилизации банковской системы и в следствие обратной взаимозависимости способствовать естественному восстановлению доверия к банкам и преодолению дисбаланса в структуре денежного агрегата за счет увеличения доли долгосрочных инструментов, срочных депозитов и вкладов населения.

      В рамках основных направлений экономической  и финансовой политики, определенных Правительством и Национальным банком республики, видится целесообразным обеспечение гибкости отдельных инструментов нормативного регулирования деятельности банков второго уровня. В существующих условиях банки отдают предпочтение краткосрочным вложениям. В настоящее время возникает несколько противоречивая ситуация. При общем дефиците инвестиций в крупные проекты в банковской системе нарастает избыток ресурсов и одновременно обостряется проблема эффективного их размещения. В целях стимулирования развития рынка корпоративных ценных бумаг они должны быть признаны в качестве ликвидных путем утверждения списка корпоративных эмитентов, обращаемые ценные бумаги которых могли бы использоваться в качестве ликвидных залогов и взносов в Уставные фонды акционерных обществ при условии внесения изменений в соответствующие

      Как мне представляется, необходим новый  взгляд на коммерческие банки. В качестве феномена эпохи перехода от государственно-административной экономики к рыночным отношениям они должны получить трезвую оценку как изнутри, так и извне. Коммерческий банк как живой организм со своими закономерностями и особенностями  должен соответствовать пониманию  его предназначенности, его существа и социально-экономических функций.

      Выработка механизма саморегулирования как  основного элемента управления коммерческим банком должна основываться на стратегии  и тактике, на выборных приоритетах  и ориентирах дальнейшего развития деятельности. Важны внешние регуляторы - рыночные и государственные. Поскольку  рынок в стране только формируется, влияние связанных с ним регуляторов  пока незначительно. Оно больше ориентировано  на будущее. В таких условиях несоизмеримо значение государственных регуляторов. Однако пока что они позволяют  коммерческим банкам заниматься проблемами макроэкономики, не расширяя области  своих обязательств перед акционерами  и вкладчиками, а также перед  обществом. Тем самым комплекс мер косвенного государственного регулирования, по своей идее повторяющий проверенный и эффективно работающий механизм влияния на систему коммерческих банков в странах с развитой рыночной экономикой, практически не сказывается на деятельности казахстанских коммерческих банков может быть реально ощутимым только в случае применения оптимального набора экономических нормативов для коммерческих банков в сочетании с другими регуляторами экономического развития, и, прежде всего, с разумной и взвешенной налоговой и ценовой политикой. К тому же государственное регулирование деятельности коммерческих банков требует серьезного организационного подкрепления в виде адекватной изменившимися задачам системы органов государственного и банковского надзора.

      По-моему  мнению, на основе правильного восприятия роли коммерческих банков в кредитной  экономике каждый из них должен найти  свое оптимальное место в ней, в противоречивых процессах взаимодействия при решении целевых задач  накопления, производства, обращения  и потребления, используя для  повышения их коммерческого и  социального эффекта все имеющиеся  средства.

      Для большинства коммерческих банков в  настоящее время характерна явная  тенденция к универсализации, к  превращению в «финансовый супермаркет», где клиенты банка могут воспользоваться  практически любой денежно-финансовой услугой.

      Коммерческие  банки это неотъемлемая составная  часть всей кредитной системы, призвана на макроуровне решать макроэкономические задачи кредитно-денежного обращения, обеспечение движения полноценных денег специфическими банковскими методами содействовать развитию всего народно-хозяйственного комплекса. Обладая значительным по размеру капиталом, в потенциале могут превратиться в крупных инвесторов, т.е. самым непосредственным образом влиять на развитие народного хозяйства в целом, вмешиваться в структурные перестройки и даже определять перспективу многих секторов экономики. Приобретая в довольно больших масштабах статус акционерно-правовой формы правления собственностью и формирования капитала, коммерческие банки могут превратиться в мощных финансистов и в значительной степени диверсифицировать свою деятельность на основе создания многочисленных холдингов, дочерних фирм и предприятий, а также развитие различных форм участия.

      На  данный момент, банковская кредитная  система является важным звеном отечественной  экономики. Именно вследствие значительной аккумуляции денежных средств, банки  могут оказывать значительное влияние  на курс национальной валюты, и на приток денег в казну, путем операций с государственными ценными бумагами. В условиях непрекращающегося кризиса  неплатежей банковская система призвана удерживать объем денежной массы  в рамках, обеспечивающих функционирование экономики. 

      Заключение.

     За  недолгую историю современного банковского  бизнеса казахстанские банки постепенно прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в деятельности которых значительную роль играет розничный бизнес. Поиск новых сегментов рынка привёл большинство крупных и средних банков к работе с частными клиентами.

     Услуги  для физических лиц являются одним  из приоритетных направлений банковского  бизнеса. Развитие рынка банковских кредитных услуг для физических лиц заставляет банки пересматривать стратегию ведения бизнеса и вносить изменения во все аспекты своей работы.

     На  сегодня рынок работы с физическими  лицами очень перспективен и привлекателен, на него обратили свое внимание в последние  годы крупные игроки финансового  рынка. При этом рынок услуг для  физических лиц освоен банками далеко не в полной мере. В нашей стране пока еще достаточно велико недоверие  к банковской системе, многие помнят «постперестроечные» времена и  боятся быть обманутыми. Поэтому для  того, чтобы развить розничные  направления бизнеса, банкам следует  преодолеть недоверие, развивая отношения  с клиентами, изучая их проблемы и  предлагая эффективные способы  их решения за счет использования  имеющегося перечня услуг или  развития новых. Путь постоянного обновления деятельности банка на рынке предоставления услуг физическим лицам является наиболее перспективным,  в этом и состоит актуальность данной работы.

     Сегодня возвращение банкам функций активных посредников между потоками ресурсов  и реальным сектором экономики, касается прежде всего разрешения спора между монетарным и классическим подходом к моделированию будущего развития экономики. Последние годы доминировала монетарная ориентация, основными инструментами которой являются регулирование инфляции, валютного курса, денежной массы. 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы: 

1. Закон «О банках и банковской деятельности Республики Казахстан» от 31.08.1995 г.

2. Сейткасимов Г.С. «Банковское дело». – Алматы: Каржы-Каражат, 1998г.

3. Маркова О. М., Сахаров В. И. «Коммерческие банки  и их операции». – М., Банки и  биржи – Юнити, 1995г.

4. Лаврушин  О.Н. «Банковское дело». - М: Финансы  и статистика, 2000г.

5.  Калиева Г.Т. «Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости» – Алматы: 1999г.

6. «Банковские ячейки» Е. Колесников 2007г.

7. Балабанов И. Т. «Банки и банковское дело». –  Питер, 2000г.