Роль ЦБ РФ в банковской системе

Роль  ЦБ РФ в банковской системе

 
 
1. Роль ЦБ РФ в банковской  системе многогранна, поскольку  он одновременно выступает: 
• главным государственным органом по управлению этой системой; 
• кредитной организацией; 
• субъектом банковского надзора. 
Вместе с тем, ЦБ РФ не вправе требовать от кредитных организаций: 
• выполнения несвойственных им функций; 
• предоставления не предусмотренной законодательством информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц. Взаимоотношения ЦБ РФ с кредитными организациями развиваются по следующим направлениям: 
• как кредитная организация ЦБ РФ взаимодействует, например, с коммерческими банками в процессе осуществления банковской деятельности; 
• как орган государственной власти ЦБ РФ: 
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций; 
• выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их; 
• в соответствии с федеральными законами устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации; 
• издает обязательные для других участников банковских правоотношений нормативные акты; 
• устанавливает обязательные для кредитных организаций экономические нормативы; 
• осуществляет банковский надзор и привлекает к ответственности за нарушение банковского законодательства. Так, ЦБ РФ вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20% акций (долей) кредитной организации. ЦБ РФ имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами; 
• как ядро банковской системы ЦБ РФ: 
• взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности; 
• в месячный срок отвечает в письменной форме кредитным организациям по вопросам, отнесенным к его компетенции (при необходимости срок рассмотрения запроса может быть продлен ЦБ РФ, но не более чем на один месяц); 
• создает с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела. 
2. В процессе взаимодействия с другими кредитными организациями, например, с коммерческими банками, для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ: 
• проводит проверки кредитных организаций (их филиалов); 
• направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям. 
3. Банковские проверки: 
• могут осуществляться: 
• уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ в порядке, установленном Советом директоров (включая определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок); 
• или по поручению Совета директоров — аудиторскими организациями; 
• предполагают получение и проверку отчетности и других документов кредитных организаций (их филиалов). При необходимости снимаются копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки. 
ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением предусмотренных случаев. 
При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки. 
Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям: 
• если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;  
• по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. При этом ходатайство должно содержать указания на признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу' интересам ее кредиторов (вкладчиков). Такие признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. 
В повторной проверке на основании мотивированного решения Совета директоров участвуют представители центрального аппарата Банка России. 
4. В случае нарушения банковского законодательства ЦБ РФ вправе применять к кредитным организациям меры юридического воздействия в следующих случаях: 
• при нарушении кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний ЦБ РФ; 
• при непредставлении информации; 
• представлении неполной или недостоверной информации. 
В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нарушителям одну из следующих мер юридического воздействия: 
• требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений; 
• взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала; 
• ограничить проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. 
В случае неисполнения в установленный ЦБ РФ срок предписаний ЦБ РФ об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а равно в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), ЦБ РФ может: 
• взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала; 
• потребовать от кредитной организации: 
• осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов; 
• замены руководителей кредитной организации; 
• осуществления реорганизации кредитной организации; 
• изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы; 
• ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до од-ного года; 
• назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается Положением ЦБ РФ от 26.11.2003 № 241-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией"; 
• ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; 
• предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов; 
• ввести ограничения на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки (но не ниже 2/3 ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения), на срок до одного года. В расчет процентной ставки наряду с процентами включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам — физическим лицам. 
Кредитная организация не может быть привлечена ЦБ РФ к ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных выше, если со дня его совершения истекло пять лет (срок давности). 
Предусмотренные за нарушение банковского законодательства Штрафные санкции взыскиваются с кредитных организаций в судебном порядке. ЦБ РФ может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, не позднее шесты месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения. 
5. Самое серьезное наказание для кредитной организации — отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ РФ. В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим уполномоченным в порядке, установленном Законом РФ "О банках и банковской деятельности". 
С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается. 
 
 
ГЛАВА 1. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

1.1.Основные  цели и функции  Центрального банка  РФ 

     Целями  деятельности Банка России являются:

     - защита и обеспечение устойчивости рубля;

     - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     Банк  России выполняет следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

     2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

     6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

     7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

     8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

     9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (банковский надзор);

     10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

     12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

     14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

     15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

     16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

     17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

     18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

     18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом;

     19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.¹

перечень литературы

1. Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина,  М. 1998

2. Уткин Э. А., Морозова  Г. И. "Нововведения в банковском  бизнесе России",

3. М. 1999

4. средства, кредит, банки  / под ред. О. И. Лаврушина

5. Постатейный комментарий  к Федеральному закону "О Центральном  банке русской Федерации (Банке  России)" (Фомина О.Е.)

6. Постатейный комментарий  к Закону "О валютном регулировании  и валютном контроле" (Фомина  О.Е.)

7. Комментарий к  Закону "О банках и банковской  деятельности" (Фомина О.Е.)

8. "Соответствует  ли Конституции Федеральный закон  о Банке России?" (С.Кашкин, "русская  юстиция", 1999, N 10)

9. "Финансово-правовые  дела с ролью банков" (Карасева  М., "Хозяйство и право", 1997, N 11)

10. "Гражданский  кодекс и банковское законодательство" (В.Белых, М.Скуратовский, "Хозяйство  и право", 1997, N 4)

Литература

• Мартыненко  В. В. Неизвестная политика Банка России. — М.: ИСПИ РАН, 2004. — 351 с.;
• Баренбойм П. Д., Лафитский В. И. (ред.) Очерки конституционной экономики: статус Банка России. М.: Юстицинформ, 2001.;
• Баренбойм П. Д., Лафитский В. И. (ред.), Голубев С. А.(сост.) Банк России в 21 веке: Сборник статей. М.: Юстицинформ, 2003. ISBN 5-7205-0493-1;
• Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инстанции. Монография, Н.Новгород, 2009 г.;

[править]