Банковская система и ее роль в рыночной экономике

     Министерство  образования и науки

     Государственное образовательное учреждение

     высшего профессионального образования

     «ЧЕЛЯБИНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» 

     Институт  заочного и дистанционного обучения

     Кафедра экономической теории 
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА 

     БАНКОВСКАЯ  СИСТЕМА

     И ЕЕ РОЛЬ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 
 
 
 
 

                                                                     Студент: Лазарева Е.О.   

                                                                                       Группа: 12 ФС -101

                       Научный руководитель:

                                         к.э.н., доцент  Егорова А.А 
 
 
 
 

     Челябинск 2011

     Содержание: 

     Введение…………………………………………………………………..…….…..3 

     1. Банковская система……………………………………………….………….….5 

      1.1 Роль банковской системы в  рыночной экономике……………………….….5

      1.2 Понятие, элементы и признаки  банковской системы……………………….6

      1.3 Банк как элемент банковской  системы…………………...…………………10

            1.3.1 Современные  представления о сущности банка…………………..10

            1.3.2 Классификация  банков……………………………………………....14

            1.3.3 Банковская инфраструктура……………………………..………….17 

      2. Банковская система Российской  Федерации…………………………….…..21 

      2.1 Развитие банковской системы  Российской Федерации……………………21

      2.2 Современная структура банковской  системы Российской Федерации.…..23

            2.2.1 Центральный  банк РФ (Банк России)………………………………25

            2.2.2 Коммерческие  банки………………………………………………...33 

     3. Новости рынка Росси на 2011 год……………………………………….…….37 

       Заключение………………………………………………………………….….…40 

       Список использованной литературы……………………………………………42 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

     Банки – это атрибут не отдельно взятого  экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

     Банки следует характеризовать в содержательном отношении как финансовые организации, производящие, хранящие, предоставляющие, распределяющие, обменивающие, контролирующие денежные средства и обращение денег и ценных бумаг.

     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

     Кроме того, банки существуют не каждый сам  по себе, а образуют сложную структуру с огромным количеством внутренних и внешних связей. Эта структура называется банковской системой государства.

     Центральный Банк разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля.

     В условиях падения производства и  увеличения безработицы центральные  банки пытаются оживить конъюнктуру  путем расширения кредита и снижения норм процента. В условиях экономического подъема, часто сопровождающегося  спекуляцией и ростом цен, центральные  банки стремятся предотвратить  «перегрев» конъюнктуры при помощи ограничения кредита, повышения  процента, сдерживания эмиссии платежных  средств.

       Таким образом, надежная банковская  система – важное условие эффективного  функционирования рыночной экономики.  В связи с этим, выбранная мною  тема является актуальной.

       В качестве методологической  и теоретической основы для  написания курсовой работы я  использовала законы, труды российских  и зарубежных ученых по изучаемому  вопросу.

       Основными задачами курсовой работы являются:

• раскрыть понятие банковской системы, определить её роль и место в кредитной системе современного общества;
• охарактеризовать банковскую систему современного общества;
• выделить и изучить виды банков.

     В своей работе я попробую показать сущность банка с разных общественных позиций, типы банков, банковскую систему России, проблемы, существующие на сегодняшний день у банков, возможные пути их решения, тенденции развития банковской системы в России. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Банковская система 

     1.1 Роль банковской системы в  рыночной экономике 

       Банковская система – одно  из важных достижений экономической  цивилизации. Изобретенная и построенная  человеком, она воплотила в  себе многогранный тончайший  инструмент воздействия через  валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги  на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая  направление и, главное, умело,  поддерживая стабильность функционирования  денежного обращения, а посредством  этого – и всей экономики.  Несмотря на то, что банковская  система присуща любой экономике,  только в условиях рыночной  экономики она обретает роль  центрального звена финансового  контура управления.

       Когда же мы можем говорить  о наличии банковской системы?  Когда в стране в достаточном  количестве имеются действующие  банки, кредитные учреждения, а  также все те экономические  организации, которые выполняют  отдельные банковские операции. Также в банковскую систему  входят специализированные организации,  не осуществляющие банковских  операций, но обеспечивающие деятельность  банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые  центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе  с ценными бумагами банков, организации,  определяющие рейтинг банков, обеспечивающие  их специальным оборудованием  и информацией, специалистами  и т.д. При этом банки и  кредитные учреждения в разнообразных  формах и регулярно взаимодействуют  со своими клиентами – субъектами  экономики, с центральным банком, другими органами государственной  власти и управления, друг с  другом и со вспомогательными  организациями.

       Банковская система в качестве  составной органической части  входит в большую систему –  экономическую систему страны. Это  означает, что деятельность 

и развитие банков следует рассматривать в  тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.  

     1.2 Понятие, элементы и признаки  банковской системы 

       Банковская система – это такое  целостное образование, которое  обеспечивает ее устойчивое развитие.

       Банковская система обладает  рядом признаков:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• имеет специфические свойства;
• действует как единое целое;
• является динамичной;
• выступает как система «закрытого» типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы;
• является управляемой системой.

       Банковская система, прежде всего  не является случайным многообразием,  случайной совокупностью элементов.  В нее нельзя механически включать  субъекты, также действующие на  рынке, но подчиненные другим  целям. В банковскую систему  нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие  другой род деятельности.

       Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные  для нее самой в отличие  от других систем, функционирующих  в народном хозяйстве. Специфика  банковской системы определяется  ее элементами и отношениями,  складывающимися между ними.

       Когда рассматривается банковская  система, то, прежде всего, имеется  в виду, что она в качестве  элемента включает банки, которые  как денежно-кредитные институты  дают «окраску» банковской системе.

       Вместе с тем это не следует  понимать так, что сущность  банковской системы есть сложение  сущности ее элементов. Сущность  банковской системы – это не  арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь.

       Сущность банковской системы  обращена не только к сущности  частного, составляющих элементов,  но и к их взаимодействию.

       Из этого следует, что сущность  банковской системы влияет на  состав и сущность ее элементов. 

       В зависимости от взаимосвязей  банков, от характера выполняемых  ими функций различают два  типа построения банковской системы:  одноуровневую (распределительную,  централизованную) и двухуровневую.

       Для стран с административно-командным  режимом управления характерна  одноуровневая банковская система.  Ее особенность заключается в  том, что все банки, в том  числе центральный, выполняют  аналогичные функции по кредитно-расчетному  обслуживанию хозяйства. Хотя  в системе формально имеется  несколько банков, на практике  центральный банк берет на  себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным  и валютным центром. Все остальные  банки выполняют свои операции  в соответствии с директивами  центрального банка.

       В странах с рыночной экономикой  действует двухуровневая банковская  система, для которой характерно  строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

       Двухуровневая система состоит из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских

служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков).

      1. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.