Банковская система и ее роль в рыночной экономике

     2.2.2 Коммерческие банки 

       Вторым ярусом банковской системы  России, как и других стран,  выступают универсальные и специализированные  коммерческие банки. В соответствии  с российским законодательством  банками являются кредитные организации,  выполняющие в совокупности такие  виды операций, как: привлечение  во вклады средств юридических  и физических лиц; размещение  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности,  срочности; открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц. При этом  для осуществления своей деятельности  банки должны пройти государственную  регистрацию в Центральном банке  РФ и получить лицензию на  осуществление определенных банковских  операций.

       За время своего небольшого  существования количество коммерческих  банков в стране постоянно  изменялось, первоначально их количество  увеличивалось, а затем наступил  период концентрации и централизации  капитала, когда увеличивался уставный  капитал банков, но уменьшалось  их количество. После кризиса  1998 г., когда потерпели фиаско  многие крупные банки, банковская  система до сих пор находится  в условиях реформирования и  реорганизации. В период с 1998 г. по январь 2001 г. количество  банков сократилось почти на 80%. И только после 2001 г. начался  рост количества банков (см. табл. 2). В настоящее время насчитывается  1276 коммерческих банков, однако из  них только 90% считаются финансово  устойчивыми.

       Коммерческие банки России по своей величине в основном мелкие и средние. 36,4% коммерческих банков имеют уставный капитал от 5 до 25 млн. руб., 23,9% – от 10 до 30 млн. руб. и только 17% коммерческих банков удовлетворяют требованию Центрального банка РФ о минимальной величине уставного капитала (5 млн. евро, см. табл. 3). Основное место расположения коммерческих банков, как уже упоминалось ранее, – Центральная часть России, и в большей степени г. Москва. Здесь сосредоточено 696 банков, из них в Москве и Московской области – 621 банк, что составляет около 50% всех банков.

       По своей организационно-правовой  форме большинство коммерческих  банков являются акционерными  банками, хотя присутствуют и  банки как общества с ограниченной  и дополнительной ответственностью. Для России в большей степени,  чем в развитых странах, характерны  государственные банки, или банки  с участием государства. По  данным на конец 2001 г., банков с участием государственных унитарных предприятий было свыше 400. Из них только в капитале пяти-шести крупных банков участвовало непосредственно государство. Наиболее крупными из них являются такие банки, как Сберегательный банк, Внешэкономбанк, Внешторгбанк.

       В России разрешено открытие  банков с участием иностранного  капитала. Коммерческих банков с  привлечением иностранных инвестиций  в пределах 35–50% капитала банка  насчитывается 127, а со 100%-ным иностранным  участием на данный момент  – 23. Несмотря на небольшое  количество таких банков, их доля  в совокупных активах банковской  системы составляет около 6%. Наиболее  крупным иностранным банком на  территории России является австрийский Райзенбанк.

       В основном коммерческие банки  универсальны, т.е. выполняют полный  набор операций и обслуживают  все категории клиентов.

       В соответствии с российским законодательством, а именно, Законом РФ «О банках и банковской деятельности», коммерческие банки могут выполнять, как уже говорилось ранее, следующие виды операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

       Кроме чисто банковских операций  они могут выполнять и определенные  сделки: выдачу гарантий; приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме; доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами; осуществление операций  с драгоценными металлами и  камнями; предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей; лизинговые  операции; оказание консультационных  и информационных услуг.

       Однако, несмотря на такой широкий  перечень операций, российские банки  акцентируют свое внимание лишь  на небольшом количестве операций. Среди пассивных операций основными выступают ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, на которые приходится свыше 55% пассивов. Что касается активных операций, то здесь преобладают кредиты – 40% (из них кредиты в реальный сектор экономики составляют лишь 32,3%) и вложения в ценные бумаги – 19%. В силу краткосрочности привлекаемых ресурсов банки работают на денежном рынке, предоставляя краткосрочные кредиты. Лишь небольшая группа банков активно занимается долгосрочным кредитованием и инвестициями. В целом предоставляемые кредиты составляют 12% от ВВП, тогда как в развитых странах этот показатель в десятки раз выше. Большая часть активов коммерческих банков размещена на корреспондентских счетах банков. Среди прочих операций основное место занимают операции с иностранной валютой. Доля валютных пассивов в совокупных пассивах коммерческих банков составляет 34,7%, а доля валютных активов в совокупных активах – 43,4%.

       Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические  лица и малая доля физических  лиц, хотя в последние годы  коммерческие банки все больше  начинают ориентироваться на  обслуживание физических лиц.  Тем не менее, совокупный объем  кредитов, выданных банками населению  в 2001 г., составил 2,3% всех выданных  кредитов, ими же привлекается  менее 25% всех денежных средств  населения.

       В России по сравнению с  другими странами доля специализированных  банков, ориентирующихся на выполнение  одной или двух основных операций  или обслуживание определенного  вида клиентов довольно мала. Среди них особую роль играет  Сберегательный банк России, наиболее  крупный банк по размерам собственного  капитала, активам, количеству клиентов  и филиальной сети. На рынке  банковских услуг Сберегательному  банку принадлежит значительная  роль в привлечении средств  физических лиц (на него приходится 75% всех вкладов), он остается одним  из немногих банков, занимающихся  кредитованием физических лиц.

       Наряду со Сберегательным банком  к числу специализированных банков  относятся ипотечные банки, занимающиеся  кредитованием недвижимости под  ее залог. Такие банки появились  в России еще в начале 90-х  годов, но особого развития  пока не получили из-за множества  правовых и экономических рисков. На сегодняшний день их насчитывается  около девяти, причем срок выдачи  кредитов данными банками не  превышает 10 лет, и они пользуются, как правило, широкой поддержкой  муниципальных органов власти.

       Инвестиционным банкам в нашей  стране пока очень трудно выжить  в силу неразвитости рынка  ценных бумаг, отсутствия большого  объема эмитентов корпоративных  ценных бумаг. Поэтому такие  банки с целью получения прибыли  в большей степени выполняют роль универсальных банков, нежели специализированных.

       Особо стоит сказать о таких  специализированных банках, как  Внешэкономбанк и Внешторгбанк  России, занимающихся обслуживанием  внешней торговли и внешнеэкономической  деятельности России. Эти банки  существуют уже достаточно долго,  доля их капитала принадлежит  государству, и они являются  своеобразными монополистами в  своей области.

       В целом стоит отметить, что  специализированные банки только  начинают развиваться, и в условиях  стабилизации и развития экономики  их развитие будет продолжаться.

     3. Новости рынка России на 2011 год. 

     Серверный рынок в регионе EMEA во втором квартале 2011 года вырос объеме на 12,5%: это максимальный показатель роста для региона  за последние семь лет. Он был подкреплен уверенными продажами серверов архитектуры x86 и критически-устойчивых систем.

     По  данным последнего исследования IDC EMEA Quarterly Server Tracker, рынок серверов в регионе EMEA во втором квартале текущего года второй раз показал двузначный годовой рост, достигнув в общем объеме $3,4 млрд. Рост рынка в годовом выражении составил 12,5%. В первом квартале этого года также был зафиксирован двузначный годовой рост впервые за четыре года. Рост рынка в штучном исчислении составил 2,7%, всего было поставлено 543 тыс. единиц серверного оборудования.

     Тем не менее, IDC отмечает, что, несмотря на обнадеживающие результаты, доходы вендоров сейчас значительно ниже, чем были на пике роста рынка в четвертом квартале 2007 года: тогда они достигли $5,4 млрд. Аналитики компании полагают, что во втором полугодии 2011 года спрос на серверы в регионе EMEA будет ослаблен за счет повсеместного использования виртуализации, наступлением нового цикла продаж, обещающего понижение вслед за резким увеличением спроса, а также негативных макроэкономических показателей.

     Главной технологией на серверном рынке  остается x86, прибыль этого сегмента составляет львиную долю всего серверного рынка - $2,3 млрд, она выросла на 14,6% в годовом выражении. В квартальном выражении наблюдается понижение на 2,5%. Поставки серверов промышленного стандарта достигли почти 533 тыс. юнитов, это соответствует росту на 3,2% в годовом выражении.

     Продажи серверов не x86 архитектуры тоже шли  достаточно хорошо и достигли $1,1 млрд, что соответствует росту на 8,5% в годовом и на 0,4% в квартальном выражении. По объему поставленных юнитов, напротив, в этом сегменте произошло понижение на 17% в годовом выражении до 11 тыс. единиц.

     По  словам Беатриц Валли (Beatriz Valle), аналитика IDC EMEA, отложенный во время кризиса спрос дал о себе знать практически на всех ключевых рынках Западной Европы, особенно в Германии (годовой рост на 61,7%) и за исключением Франции. В Центральной и Восточной Европе был зафиксирован также здоровый рост в CISC сегменте, причем в России он вырос в годовом выражении на 162,6%.

     Расходы на x86 и не x86 блейды достигли нового максимума во втором квартале 2011 года: в EMEA покупатели потратили в этом сегменте порядка $680 млн, годовой рост сегмента более чем вдвое превышает годовой рост всего рынка – 28%.

     В целом рынок серверов в Центральной  и Восточной Европе показал рекордный  рост на 18,9% в годовом выражении  и достиг $425,38 млн, что делает этот региональный рынок сильнейшим в EMEA, во многом благодаря России. Ближний Восток и Африка выросли на 8,5% до $369,5 млн, здесь рост был подкреплен успехами вендоров на локальных рынках Израиля и Саудовской Аравии.

     Доли  вендоров на серверном рынке EMEA во втором квартале распределились следующим образом. 14-й квартал подряд строчку лидера занимает HP, чьи продажи выросли на 11,6% в годовом выражении до $1,1 млрд, доля рынка составила 38,5%. На втором месте находится IBM с долей рынка 29,7% и доходом за квартал в размере $1 млрд. На третьем месте Dell c выручкой $385 млн и 11% рынка. Замыкают пятерку Oracle и Fujitsu с долями рынка 8,3% и 5% и доходами $289 млн и $175 млн соответственно. На долю других вендоров пришлось 7,4% рынка. 
 

     Центральный банк России  23 мая 2011года в рамках эмиссионной программы выпустил в свободное обращение 10 рублевую монету “Белгород” серии “Города воинской славы”. Такое сообщение сделали в департаменте внешних и общественных связей Центрального Банка России.

     Тираж монеты составил 10 миллионов экземпляров. Монета имеет форму круга желтого цвета диаметром 22 мм. На лицевой и оборотной стороне новых монет имеется выступающий кант по окружности. Боковая поверхность монет имеет прерывистое рифление, которое перемежается с гладкими участками.

     На  лицевой стороне монеты по окружности расположены стандартные надписи: в верхней части – “БАНК  РОССИИ”, в нижней части – “2011″. Слева и справа расположены изображения  ветви лавра и дуба. В центре расположены число “10″ и надпись  “РУБЛЕЙ”  обозначающие номинал  монеты. Внутри цифры “0″ есть защитный элемент в виде числа “10″ и  надписи “РУБ”, который можно  наблюдать под разными углами зрения к плоскости монеты. В нижней части расположен зарегистрированный товарный знак монетного двора.

     На  второй стороне монеты расположено  рельефное изображение герба  города Белгорода, по окружности имеются  надписи: в верхней части –  на ленте “ГОРОДА ВОИНСКОЙ СЛАВЫ”, в нижней части – “БЕЛГОРОД”.

       Выпускаемая монета является  законным средством наличного  платежа на территории Российской  Федерации и обязательна к  приему по номиналу во все  виды платежей без всяких ограничений.