Анализ и пути повышения роли банковских карт ЗАО «Москомприватбанк» в системе безналичных расчетов

Основной тенденцией развития объемов операций, проводимых по карточным счетам ЗАО «Москомприватбанк», является рост операций по кредитным картам банка. Такая динамика обусловлена тем, что банк с 2006 года начал активно внедрять кредитные карты в свою деятельность, постепенно сокращая объемы кредитования населения в других направлениях. При этом банк концентрирует свое внимание именно на этой нише розничного банковского бизнеса, что увеличивает рискованность его вложений.

По результатам проведенного исследования можно сделать следующие выводы о роли пластиковых карт в системе безналичных расчетов ЗАО «Москомприватбанк»: банк эмитирует карты международных платежных систем, причем предлагает мгновенное изготовление карты, что является привлекательным для его клиентов; к 2008 году структура выпущенных карт, как по количеству, так и по объему совершаемых операций изменилась в пользу кредитных карт; ЗАО «Москомприватбанк» занимает 3,5% регионального рынка банковских карт, имеет достаточно развитую инфраструктуру карточного бизнеса; доля безналичных расчетов с использованием пластиковых карт ЗАО «Москомприватбанк» постепенно растет, этому способствует политика банка, направленная на поощрение клиентов, производящих оплату кредитными или дебетовыми картами в безналичном порядке.

Учитывая современные приоритеты развития банковского бизнеса, основанные на использовании новейших технологий оказания банковских услуг, в том числе и электронных денег, пластиковых карт, ЗАО «Москомприватбанк» активно развивает карточный бизнес, стимулируя эффективное использование эмитированных им пластиковых карт.

При этом банку целесообразно проводить политику, направленную на максимизацию использования пластиковых карт в системе безналичных расчетов, при этом условии эффективность банковских карт будет максимальной. На основе предложенной системы оптимизации платежей с использованием банковских карт сформулирован комплекс мероприятий, направленных на рост качественных показателей карточного бизнеса коммерческого банка и включающий в себя функциональный, экономико-технологический и организационный блоки.

Предложенный комплекс мер, направленный на совершенствование механизмов и методов управления карточным бизнесом банка в части повышения эффективности системы безналичных расчетов в банке, будет способствовать развитию платежной системы на национальном и региональном уровнях на основе использования банковских пластиковых карт, решению проблемы ее неоднородности. При этом развитие платежной системы страны в целом приведет к повышению эффективности карточного бизнеса в банке, что связано с сокращением издержек обращения наличных денег и ростом комиссионных доходов.

Список использованных источников

1                   Гражданский кодекс Российской Федерации

2                   ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»

3                   Положение Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 г. №266-п «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

4                   Постановление Правительства РФ от 31 марта 2005 г. №171 «Об утверждении положения об осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники»

5                   Письмо Центрального банка РФ от 10 июня 2005 г. №85-т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием пластиковых карт»

6                   Андреев Л.А., Морозов А.Г., Логинов А.И. Пластиковые карты. – М.: Группа «БДУ-пресс», 2001. – 416с.

7                   Андреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 540с.

8                   Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2005. – 653с.

9                   Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 422с.

10               Банковское дело: современная система кредитования / под. ред. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус, 2005. – 452с.

11               Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций. – М.: Экономистъ, 2004. – 321с.

12               Брюков В. Пластиковая революция//Банковское обозрение. - 2004. - №1. – с. 21-25

13               Брюков В. Банковские технологии//Банковское обозрение. - 2004. -  №11. – с. 65-67

14               Гайана Д.В. Моделирование и оценка рисков банковских операций пластиковыми картами. – М.: 2003. – 128с.

15               Гинзбург А.И. Пластиковые карты. – СПб.: Питер, 2004. – 438 с.

16               Голубничий В. Карта водителя // Банки и технологии. – 2003. - №3. - с. 40-43

17               Деньги, кредит, банки: учебник / под. ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2005.- 536 с.

18               Дяченко О. Пластиковая зарплата//Банковское обозрение. - 2004. - №7. – с. 21-27.

19               Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. – М.: БДУ-пресс, 2006.- 475с.

20               Кивова Ю.В. Пластиковые карты как инструмент международных платежных систем. 2003. – 209 с.

21               Копытин В.Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах//Финансы и кредит. – 2008. - №11. – с.42-52; №12. – с.8-13

22               Курьянова С.Л. Развитие систем расчетов с использованием пластиковых карт в РФ. – М.: 2003. – 175 с.

23               Новиков А. Кредитные карты: банки и потребители//Аналитический банковский журнал. – 2006. - №6. – с.64-66

24               Перестенко О. Платежные карты как инструмент безналичных расчетов при розничных платежах//Банковское дело. – 2005. - №11. – с.39-42

25               Платежные карты: реальное состояние и нереализованные возможности//Деньги и кредит. – 2007. - №10. – с.12-15

26               Полякова Т.И., Садуев В.А. Рынок платежных карт в Курской области – проблемы и перспективы//Деньги и кредит. - 2005. - №12. - с. 61-64

27               Смирнова И.А. Банковские карты в регионах России//Финансы и кредит. – 2008. - №28. – с.10-17

28               Современные банковские технологии: теоретические основы и практика / под.ред. Л.Н. Красавиной. – М.: Финансы и статистика. – 2005. - 286с.

29               Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика. - 2005. – 605 с.

30               Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: 2004. - 468с.

31               Чикирев Д. Пластиковые кредиты//Банковское обозрение. – 2004. - №4. – с. 42-44.

32               Шакланова Н. Что скрывает пластиковая карта//Финанс. – 2005. - № 6. – с.18-22.

33               Шушунова Е. Обзор рынка пластиковых карт; воспитание привычки к пластику//Банковское обозрение. – 2004. - №1. – с. 33-38.

34               www.cbr.ru

65