ҚР жеке тұлғаларды несиелендіру

Автор: Пользователь скрыл имя, 17 Февраля 2012 в 16:29, курсовая работа

Краткое описание

ҚР жеке тұлғаларды несиелендіру жағдайы мен дамуы, ипотекалық, тұтынушылық несие жайында мәлімет.Нарықтық экономикада несие – банк жүйесінде маңызды рөл атқарады. Несиенің экономикадағы алатын орны елеулі екеніне ешбір күмән жоқ. Олай болса, бұл тақырыптың өзекті екеніне көз жеткізуге болады. Жұмыстың мақсаты капиталдың, яғни қарызға берілген ақша капиталының жүру формасын несие, ақша капиталының ақша айналуын және несие берушінің қарыз алушы арасындағы қатынастарды көрсетеді. Оның көмегі арқылы жеке тұлғалардың мемлекеттің бос ақша қаражаттарын шоғырландырып, қарыз капиталына айналуы және белгілі уақытқа қолдануға ақылы түрде беріледі.

Скачать в ZIP (131.36 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

ЖЕКЕ ТҰЛҒАЛАРДЫ НЕСИЕЛЕНДІРУ22.docx

— 135.99 Кб (Скачать)
 

Берілген кестеге кішігір талдау жасайтын болсақ аймақтар бойынша жеке тұлғаларға берілген несиенің көп бөлігі Алматы қаласына тиесілі, кейін Астана қаласы мен Павлодар облысына берілген несиелер аз емес. Несие берілген ең аз облыс бұл Қызылорда. Мұнда 2010 жыл бойынша берілген несие  1171 млн.теңгені құрайды.  

2.2  “БТА”  – нің жеке түлғаларды несиелендіруі 

1925 жылдан  бастап қалыптасқан бұл банк  қазіргі таңға дейін өз клиенттерінің  игілігіне дамып келеді.

2009 жылдың 2 ақпанындағы дағдарысқа қарсы  шаралардың аясында ҚР Үкіметі  ҚР қаржы нарығы мен қаржы  ұйымдарын реттеу мен қадағалау  агенттігінің 75,1 пайыз көлемінде  «БТА Банкі «Самұрық-Қазына»Ұлттық  әл-ауқат қорының акцияларының  бақылау пакетін сатып алу  жайындағы ұсынысын қабылдады.  Өтеуді төлеу банктің қосымша  эмиссиясы арқылы жүзеге асты. Соның нәтижесінде банк 251 319 485 теңге  мөлшерінде қосымша капитал алды.

2009 жыл  бойына БТА Банкі ҚР Үкіметінің  нақты экономика секторын қолдауының  аясында агроөнеркәсіп кешенін  қолдау мен ипотекалық займдарды  қайта қаржыландыру мен тұрғын  үй құрылысын аяқтауды қаржыландыру  сияқты тұрақты бағдарламаларды  белсенді түрде жүзеге асыруға  қатысты. Шағын және орта бизнес субъектілерін кредиттеу бағдарламасы бойынша банк 36,9 млрд. теңге Қазына-І, Қазына-ІІ және Қазына-ІІІ транш аясында қаражат иеленді.

2010 жылы БТА тобы ипотекалық кредиттерді қайта қаржыландыруды табысты аяқтап, 37 млрд. теңгеден аса соманы игеріп, 10 300 заимшымен келісімшартты қайта жасады.

БТА Банкінің тұтынушылық кредиттеу бағдарламалары – бұл халық тұтынатын тауарларды кредитке сатып алу, әр алуан қызметтер ақысын төлеу, тұрғын үйді, автомобильді және тағы басқаларды сатып алу үшін қажетті қаржыларды жедел ұсыну. Банк құжаттардың шағын топтамасын талап етеді, оларды қарастырған соң, әрбір клиенттік өтінім бойынша шешім қабылданады.[27]

БТА-ның  тұтынушылық кредиттері – бұл  қолайлы құрал, оның көмегімен өз арман-тілектеріңізді ұзақ жинаусыз жедел түрде жүзеге асыра аласыз.

       Қызмет  көрсету артықшылықтары

       — Қаржыландырудың жоғары емес құны. Кешенді кредиттеудің әр алуан сұлбаларын пайдалана отырып, банк клиенттердің пайыздық шығындарын оңтайландыруға ықпал  етеді.

       — Пайыздық ставкаларды төмендету  мүмкіндігі. Кредиттік операциялар  бойынша ставкалары нарықтық коньюнктураның өзгерістеріне сәйкес белгіленеді  және түзетіледі және банктің клиентпен  ынтымақтастығы масштабтарын ұлғайту  шамасына қарай төмендетілуі мүмкін.

       — Кредиттеу мерзімін ұлғайту мүмкіндігі. Кредиттік желі аясында жобаларды  қаржыландыру төмен пайыздық ставкаларды  қолданып қана қоймай, сонымен бірге  кредиттеу мерзімін 3 жылдан 5 жылға  дейін ұлғайтуға мүмкіндік береді.

       — Кредиттік өтінімді жедел түрде  қарастыру. Банк қызмет көрсету сапасын жақсартуға арналған барлық күш-жігерді жұмсайды, соның нәтижесінде жоба сараптамасы жедел түрде жүзеге асырылады.

       — Аймақтардағы қаржыландыру. Банктің қызметтерін Республиканың барлық облыс орталықтарында пайдалана аласыз. Банктің Қазақстан бойынша аймақтық филиалдары мен бөлімшелерінің тармақталған желісі және шетелдерде бірқатар өкілдіктері бар. БТА кредиттеудің түрлері келесі 3 кестеде ұсынылады. 

Кесте-3. БТА АҚ жеке тұлғаларға кредит беру  түрлері  

       
Ипотекалық  кредиттеу Отбасыңыздың  ұйытқысы және сенімділігі. Бұл –  элиталық түрғын үйді, екінші нарықта  жылжымайтын мүлікті сатып алу, тұрғын үйдің үлестік құрылысына қатысу, сондай-ақ коммерциялық жылжымайтын  мүлікті сатып алу, табысты растаусыз  кредит алу, талаптардың кең спектрін ұсыну мүмкіндігі
Любимая кредиттік желісі Өз уақытын  және жайлылықты бағалайтын банк клиенттері үшін БТА кредиттеудің арнайы «Любимая кредиттік желісі» жаңа бағдарламасын  ұсынады. Кредиттік желіні аша отырып, сіз бір реттік кредиттермен салыстырғанда, бірқатар артықшылықтарға ие боласыз
Автокредиттеу БТА Банкінен жаңа, жеңілдетілген ережелер бойынша  автокредит ала аласыз.

15%-дан  басталатын бастапқы жарна, құжаттардың  шағын топтамасы, кредит бойынша  үздік ставка, кредит мерзімі  – 5 жылға дейін, айыппұлсыз  кредитті мерзімінен бұрын өтеу, филиалдардың кең желісі және  жүргізушілік өтіліңізге ешқандай  талаптарсыз – мұның барлығы  БТА-ның автокредиттері.

Әмбебап факультет «Әмбебап факультет» бағдарламасы арқылы «Бакалавр», «Маман»  және «Магистр» бағдарламалары бойынша  Қазақстанның және алыс шетелдің кез  келген аттестацияланған ЖОО-да білім  ала аласыз.БТА Банкі жедел  кредиттеудің әр алуан бағдарламаларын  ұсынады, олар жаңа жиһазды немесе тұрмыстық  техниканы сатып алуға, ЖОО-дағы оқу ақысын төлеуге, шетелде демалуға, салтанатты жиындарды және тағы басқаларды жүзеге асыруға мүмкіндік береді.  
Ескерту: кесте автордың өзімен құрастырылған 
 

Қазіргі таңда оқу мәселесі көптеген жанұялар үшін бастапқы орында тұр. Себебі, жақсы  мамандықтарға мемлекеттік грантты  иелену өте қиын және де оқу ақысы  күннен күнге артуды. Ал жақсы білім алуды барлығы қалайды. Сондықтан қазіргі таңда жеке тұлғаларға жоғары оқу орындарында білім алу үшін банктер несие береді. БТА банкінің “Әмбебап факультет” бағдарламасын қарастырайық.  

Кесте-4. «Әмбебап факультет» бағдарламасы бойынша кредиттеу талаптары: 

       
Кредиттік желінің ең аз мерзімі шектелмеген
Кредиттік желінің ең көп мерзімі 10 жыл
Кредитті  мерзімінен бұрын өтеу айыппұлдық  санкцияларсыз
Кредиттеу валютасы теңге, АҚШ доллары, еуро 
Кредит  бойынша қамтамасыз ету «Қаржы орталығы»  АҚ-ның кепілдікті міндеттемесі және немесе жылжымайтын мүлік (пәтер/тұрғын үй) және/немесе «БТА Банкі» АҚ-дағы депозит;
Траншытың ең көп сомасы Траншытың ең көп  сомасы  Заемшының/Ортақ заемшының  төлем қабілеттілігі деңгейіне  және ұсынылатын кепілзатқа (пәтер, тұрғын үй, депозит) байланысты болады, бірақ  та ол оқу орнындағы толық оқу  ақысы сомасынан аспауы тиіс
Ескерту: кесте АҚ «БТА» ресми сайтынан алынған мәліметтер негізінде жасалды
 

Бағдарламаны  пайдалана алатындар:

    • 16 жастан 40 жасқа дейінгі абитуриенттер. Біріңғай ұлттық тест нәтижелері немесе орта білім беру мектебін аяқтау туралы аттестаты болған жағдайда;
    • 16 жастан 40 жасқа дейінгі студенттер. Соңғы сессияны тапсыру нәтижелері болған жағдайда (алыс шетел аумағындағы жоғары оқу орнында оқу кезінде соңғы семестр үшін транскрипт немесе хабарласу сәтінде соңғы семестр үшін үлгерімділіктің орташа ұпайы туралы анықтама)

Ресей Федерациясы және алыс шетел аумағында білім алу кезінде кредиттеудің ерекшеліктері

    • жылжымайтын мүлік (пәтер/тұрғын үй) түрінде қамтамасыз етудің болуы міндетті;
    • заемшы қосымша инвойс/анықтама-шотты ұсынады (білім беру қызметтерінің құны көрсетілген қаржылық құжат). Мәскеу, Санкт-Петербург, Новосибирск қалаларында, сондай-ақ алыс шетелдің қалаларында оқу ақысын төлеу үшін кредит ұсыну кезінде жол беріледі, егер білім алу қызметтерінің құнына өмір сүру шығындары, оқу орында тамақтану, сондай-ақ сақтандыру шығындарын жабу шығындарының құны кіретін болса (осы шығындарды анықтама-шот/инвойсқа қосу кезінде). Білім алу шығындарына ақы төлеуге және ілеспелі шығындарды жабуға арналған кредиттік қаржылар заемшының өтініші бойынша оқу орнының шотына бір реттік сомаман аударылады;
    • заемшының шет тілдеріндегі барлық құжаттары алдын-ала мемлекеттік немесе орыс тіліне аударылуы тиіс. Аударма нотариалды расталуы тиіс.
 

Кесте-5. Жеке тұлғаларға қажетті құжаттар тізімі 

       
Заемды  ресімдегісі келетін тұлғалардың  өтінімдерін қарастыру үшін қажетті  құжаттар топтамасы Заемшының/ортақ  заемшының жеке куәлігі (түпнұсқасы) ;

—  Заемшының  салық төлеушінің тіркеу нөмірі (түпнұсқасы);

—  Заемшының  әлеуметтік жеке код (түпнұсқасы);

—  Азаматтарды  тіркеу кітабы немесе заемшы/ортақ  Заемшы бойынша мекенжай анықтамасы;

—  біріңғай ұлттық тест куәлігі;

—  жоғары оқу орнының оқу кезеңіндегі  құн туралы анықтама-шоты

Ескерту: кесте автордың өзімен құрастырылған 
 

"Әмбебап  Факультет" бағдарламасы бойынша  ай сайынғы төлемдерді есептеу  мысалы алтыншы кестеде көрсетілген. Кестеде оқуға қажетті кредит сомасы, семестр бойынша төлем, оқу мерзімі, кредит мерзімі сияқты мәліметтер берілген.   

Кесте-6. "Әмбебап Факультет" бағдарламасы бойынша төлемдерді есептеу 

       
Қазақстан аумағында білім алу
                                            «Гарантия»  депозитінсіз «Гарантия»  депозитімен
Кредит  сомасы  1 000 000 теңге  1 000 000 теңге
Семестрлер  бойынша төлем 125000 теңге 125000 теңге
Оқу мерзімі 4 жыл 4 жыл
Жеңілдікті  кезең  4 жыл + 6 ай (54 ай) 4 жыл + 6 ай (54 ай)
Кредит  мерзімі  10 жыл (120 ай) 10 жыл (120 ай)
Сыйақы  ставкасы  Жылдық 13,0% Жылдық 8.0%
Ескерту: кесте АҚ «БТА» ресми сайтынан алынған мәліметтер негізінде жасалды
 

2)БТА банкінің ең жаңа, өмірдің тез мақамына сай кредит беру түрі бұл кредиторлық карточкалар.

       CREDO – бұл кредиттік карта, ол  белгіленген лимит аясында банк  ақшасын пайдалануға мүмкіндік береді. Бұл жағдайда кредиттік лимитті өз қалауыңыз бойынша пайдалана аласыз: банк мақсатты пайдалануды талап етпейді. Кредиттік лимитке тәулік бойына қол жеткізе аласыз.

Бүгінгі таңда CREDO кредиттік карталары төмендегілерге қол жетімді:

— БТА  Банкі салымшыларына – салымның картаны беру талаптарына сәйкестігі;

— БТА  Банкінің дебеттік төлем картасына  жалақы алушы клиенттерге – клиенттің  және жұмыспен қамтушы компанияның  төлем қабілеттілігі жағдайында.  

Кесте-7.CREDO-жедел кредит пен төлем карточкасының артықшылықтарының үйлесімі.   

       
Карта Кредиттік лимит
— ақшалай  қаражаттарға тәулік бойына қол жеткізу;

— карточка ұстаушыларды тәулік бойы қолдау;

— ҚР-да, сондай-ақ шет елде сатып алулар үшін төлем жасау мүмкіндігі және картадан қолма-қол ақшаны алу мүмкіндігі;

— берешекті  заемшының дебеттік (жалақылық) картасынан автоматты өтеу мүмкіндігі;

— кредитті қашықтан бақылау операияларын жүргізу  мүмкіндігі: Интернет-, SMS-банкинг;

— банкоматтардың дамыған желісі;

— "Cash & Pay" терминалдарында қолма-қол  ақшамен берешекті өтеудің қолайлылығы.

 жаңғыртылуы: өтеуге жұмсалатын сомалар қайтадан пайдаланыла  алады;

— өтеудің  қолайлы, икемді сұлбалары;

— мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұлдың жоқтығы;

— пайыз  пайдаланылған сомаға ғана есептеледі: егер кредиттік лимит пайдаланылмаса, ештеңе төлеудің қажеті жоқ.

Ескерту: кесте АҚ «БТА» ресми сайтынан алынған мәліметтер негізінде жасалды
 

CREDO кредиттік  картаны ашуға қажетті құжаттар.

Барлық  клиенттер үшін:

Информация о работе ҚР жеке тұлғаларды несиелендіру