Банк маркетингінің түсінігі мен мәні

9. «Разумные» терминалы  — метод доставки финансовых  услуг на корпоративный рынок,  обеспечивает связь между банком  и оптовым клиентом.

10. Банковские услуги  на дому и телемаркетинг —  это система, работающая при  помощи домашних компьютеров  и телевизоров. Клиент, желающий  пользоваться банковскими услугами  на дому, вносит абонентную плату  и подключается к действующей  сети.

Косвенный сбыт своих услуг, или сбыт с участием посредников, банки осуществляют путем участия  в капитале других предприятий и  организаций, т.е. путем создания банковских холдингов, что позволяет диверсифицировать  вложения и снизить риск.

Определившись с видами системы доставки банковских продуктов, служба маркетинга должна решить вопросы, связанные с рациональным территориальным  размещением точек сбыта и  временем их работы. Такие решения  должны быть основаны на предварительном  исследовании рынка: должны быть изучены  возможная клиентская база, уровень  конкуренции, удобство доступа и  выгодность расположения относительно путей интенсивного перемещения  потенциальных клиентов. Только после  этого должно приниматься решение  об открытии новых филиалов и отделений  банка.

 

 

 

 

 

 

23) Банк қызметінің  маркетингтік негіздері

 

24) Банк маркетингінің  негізгі бағыттары

Қазіргі таңдағы  банк маркетингі банктің қызмет саласындағы  келесідей 9 бағытын бөліп көрсетеді:

1. Өнімді (қызмет) әзірлеу – жеке тұтынушыға, фирмаға  арналып жасалған өнім  (қызметтер  жиынтығы) олардың сұраныстарын  толық түрде қанағаттандыру керек.

2. Өнімнің (қызмет) сапасы мен сенімділігі – нарықта  қызметтерді ұсыну қатесіз, мамандандырылған  деңгейде жүзеге асырылуы қажет.

3. Өнімнің өндірушілік  потенциалы – тұтынушы өзінің  уақытын тиімді пайдалануға мүмкіндік  алуы қажет (өндірушілік және  адамдық потенциал).

4. Шұғыл түрде  жеткізу мен сенімділік – яғни, тез шешімдерді қабылдау, персоналмен,  автоматты түрде жүзеге асырылатын  операцияларды тез арада орындау. 

5. Қызметтер жиынтығы  – қосымша артықшылықтар арқылы  шығындарды төмендету, банктегі  байланыстарды толықтыру мен  интеграциялау арқылы жүйенің  өзара байланысын дамыту. 

6. Тұтынушыларға банктің қызметтері жайында толық мағұлыматтар беру және қызметтерді пайдалануға үйрету.

7. Банк өнімі  арқылы қызмет көрсету - клиенттерді жедел түрде жаңа құжаттармен, чек кітапшаларымен, карточкалармен қамтамасыз ету, егерде өзгерістер болса хабарлау.

8. Жарнамалық қолдау  – клиенттер қажетті ақпаратты  радио және теледидар арқылы  жарнамалық материалдардан алады. 

9. Жеңілдіктер  арқылы бағаларды төмендету –  тұрақты клиенттерге арнайы тарифтерді (жеңілдіктер) ұсыну. 

   

Банк  маркетингі кешенінің негізгі элементтеріне келесілер жатады: өткізу, банк өнімі, бағалар жəне жылжыту. Бұдан басқа маркетингтің дамуымен қатар тағы бірнеше маркетинг кешенінің құрамдастары бар:

• персонал, оның біліктілігі жəне оларды оқыту;
• * қызметтерді тқтыну үрдісі, яғни ол қалай жүзеге асады жəне тұтынушы қызметті алу үшін қанша уақыт жұмсайды;
• * қоршаған орта (қызмет көрсету стандарты).

 

 

26) Банк қызметінің өмір сүру моделі 

19. Банк өнімінің даму стратегиясы

2 этапа на первом  этапе оптимизируется структура  услуг с точки зрения их  пренадлежности к различным этапам  жизненного цикла  банковского  продукта, на втором разрабатоваются  новинки

Жизненный цикл продукта включает 4 этапа 1 выведение продукта на рынок 2 рост 3зрелость 4спад

Используется  стратегия дифференциации

Разработка новинки  включает 5 этапов 1 поиск идей 2 анализ марк исследовании 3 разработка услуг 4 испытание на рынке 5 коммерциализация

Банк қызметінің өмірлік циклы 4 кезеңді қамтиды: нарыққа ену, өсу, кемелдену, құлдырау.

Қызметтің нарыққа  енуі банктің қызметті ең алғаш бағытталған  нарыққа ұсынуынан басталады. Бұл  кезде қызметті тұтынудың өсу  жылдамдығы бәсең болады және түсетін  пайда көлемі аз болады. Сол себепті  клиенттерді тарту мақсатында маркетингке, қызметті жарнамалауға қаражат көп  бөлінеді, сәйкесінше қызметтің бағасы жоғары болады.

Өсу кезеңі қызметті тұтынудың өсуімен сипатталады, пайда максималды деңгейге жетеді. Бұл сатыда банк қызметті тұтыну аумағын  кеңейтуге тырысады, жаңа нарықтарды іздей бастайды. Нәтижесінде пайда  көбейеді және жаңа клиенттер қосылады. Банк барынша осы кезеңге ұзартуға тырысады.

Кемелдену өсудің бәсеңдеуімен, кейде оның мүлде тоқтауымен сипатталады. Бұның бірнеше себептері  болады: біріншіден, кемелденуге қарай  тұтынушының қажеттіліктері өзгеруі  мүмкін; екіншіден, бұл қызмет түрінің  орнына басқа жетілдірілген қызмет келуі мүмкін; үшіншіден, банктің  бәсекелестікке шыдамауы ықтимал; төртіншіден, қызмет банк үшін жеткілікті дәрежеде рентабельді болмауы мүмкін.

Құлдырау кезеңі тұтыну көлемінің төмендеуі мен  пайданың азаюымен сипатталады. Банк құлдырауды тоқтату мақсатында өз қызметіне  талдау жасайды, сол арқылы жағдайды қалпына келтіруге тырысады. Бірақ  банк не істесе де құлдырау кезеңі жалғасады  және банкке жаңа қызмет түрін ойлап  табуға тура келеді.

Банк қызметінің өмірлік цикл моделі

 

 

28) Маркетингтік  ақпарат көздері

Маркетингтік  ақпараттар жүйесі маркетингтік зерттеулердің маңызды компоненті болып табылады, оған ішкі есеп жəне сыртқы ақпарат жинау жүйелері жатады. Маркетинговая информация – это знания, сведения, данные о каком-либо объекте, событии, процессе или явлении, необходимые для подготовки и принятия маркетинговых решений. Маркетинговая информация может быть классифицирована: 
1) по источнику и способу получения: вторичная и первичная информация; 
2) по характеру информации: количественная и качественная информация; 
3) по информационным потокам относительно отдела маркетинга: входящая, анализируемая, хранимая, выходящая.

Первичная информация – это информация об объекте исследования, полученная непосредственно от источника (в момент возникновения) в результате специально проведенных для решения конкретных проблем так называемых полевых маркетинговых исследований.

Под вторичной информацией, применяемой при проведении, так называемых, кабинетных маркетинговых исследований, понимают информацию об объекте исследования, собранную ранее из внешних и внутренних источников для целей, отличных от целей конкретного маркетингового исследования. Источники вторичной информации делятся по отношению к предприятию на внутренние и внешние.

К основным недостаткам вторичной информации по сравнению с первичной можно отнести трудность оценки полноты, достоверности и возможности использования информации, а также ее доступность для конкурентов. Достоинствами вторичной информации, как правило, являются: быстрота получения и меньшая стоимость по сравнению с первичной информацией и возможность сопоставления нескольких источников.

Выделяют три  основных метода сбора первичной  информации, а именно: наблюдение, опрос, эксперимент (табл. 2.1).

Таблица 2.1

Методы сбора  первичной информации

Метод	Определение	Формы
Наблюдение	Планомерный охват  воспринимаемых органами чувств обстоятельств без воздействия на объект наблюдения	Прямое или  непрямое наблюдение, открытое или  скрытое, структурированное или неструктурированное, осуществляемое с помощью человека или механических устройств
Опрос	Интервьюирование  участников рынка и экспертов	Письменный или  устный, структурированный или неструктурированный, однократный или многократный, групповой  или индивидуальный

Окончание табл. 2.1

Метод	Определение	Формы
Эксперимент	Исследование  влияния одного фактора на другой при одновременном контроле посторонних  факторов	Полевые, лабораторные

Некоторые виды внешней  вторичной информации и источники  ее получения приведены в табл. 2.2.

Таблица 2.2

Внешняя вторичная  информация и источники ее получения

Информация	Характеристика	Источники получения
Экономическая информация	Общая информация по экономике страны, региона и  т.п.	Государственные службы, сборники, новостные и периодические  издания и др.
Биржевая и  финансовая информация	Информация о  котировках ценных бумаг, валютных курсах, учетных ставках, рынке товаров  и капиталов, инвестициях и т.д.	Специальные службы биржевой и финансовой информации, брокерскиме компании, банки и  др.
Профессиональная  и научно-техническая информация	Профессиональная  информация для специалистов (юристов, экономистов, инженеров и т.д.), научно-техническая (реферативные научно-технические журналы, описание патентов и т.д.), справочная информация в фундаментальных и прикладных областях науки	Предоставляется государственными службами, различными коммерческими организациями, научно-исследовательскими учреждениями и др.
Коммерческая  информация	Информация о  предприятиях и организациях, направлениях их работ и выпускаемой продукции, ценах, о финансовом состоянии, деловых  связях, сделках, деловые новости  в области экономики и бизнеса  и т.д.	Представляется  самими участниками рынка либо в  виде электронных баз данных или  периодически обновляемых печатных изданий
Статистическая  информация	Показатели, рассчитанные по совокупности компаний, банков и  других организаций, по определенным рынкам, географическим и административным территориям и т.д.	Предоставляется чаще всего государственными статистическими  службами в виде различных статистических сборников как в печатном, так  и в электронном виде

Окончание табл. 2.2.

Информация	Характеристика	Источники получения
Массовая и  потребительская информация	Информация, рассчитанная на широкий круг пользователей, например информация служб новостей и агентств прессы, информация о погоде, расписании транспорта и т.д.	Средства массовой информации, телекоммуникационные сети, различные справочные издания для  массового пользования (телефонные справочники, справочники отелей и ресторанов и т.п.)
Заказные маркетинговые  исследования	Информация, предоставляемая  фирмами, которые выполняют маркетинговые  исследования по заказу клиентов.	Маркетинговые исследования проводятся обычно специальными коммерческими  фирмами

 

 

 

 

29. Банктердің бәсекеге қабілеттілігін бағалау критерилері.

Базовые критерии и группы показателей конкурентоспособности предприятия

Наличие и обеспеченность производственными ресурсами 
Уровень обеспеченности техникой, зданиями, оборудованием, их техническая исправность, возраст; технологии; уровень организации производства работ;  
Наличие и обеспеченность материально-техническими ресурсами 
Характеристика и источники материально-технического снабжения; численность, надежность поставщиков, характер отношений с поставщиками

Обеспеченностьи кадрами 
Обеспеченность и квалификация персонала; текучесть кадров; потребность в новых кадрах; психологический климат в коллективе

Система управления организацией 
Организационно-правовая форма предприятия; характер и форма собственности; число уровней управления; распределение прав и ответственности; нормы управляемости, затраты на управление; методы управления; стили руководства; система коммуникаций; схема информационных потоков, их эффективность, наличие банка данных и информационных систем

Эффективность производственной деятельности предприятия 
Эффективность управления производственным процессом; экономичность производственных расходов; рациональность и эффективность использования основных и оборотных фондов; производительность труда

Деловая активность предприятия и эффективность организации сбыта и продвижения товаров 
Уровень затоваренности готовой продукцией; рентабельность продаж; уровень загрузки производственных мощностей; надежность поставщиков: скорость реакции на заказ; объемы снабжения сырья; инвестиционная привлекательность