Автор: Пользователь скрыл имя, 20 Апреля 2011 в 19:40, дипломная работа
Актуальность темы работы связана с видением проблем банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях нестабильного уровня инфляции и значительного колебания курса российской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 5
1.1. Понятие и классификация депозитных операций коммерческого банка 5
1.2. Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами 14
1.3. Нормативно - правовая база, регулирующая депозитные операции 27
2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ РЫНКА ДЕПОЗИТНЫХ УСЛУГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 35
2.1. Сравнительный анализ динамики и структуры рынка депозитов на федеральном уровне 35
2.2. Состояние депозитного рынка Нижегородской области 46
3. РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ 52
3.1. Краткая характеристика ЗАО «Райффайзенбанка» 52
3.2. Анализ деятельности ЗАО «Райффайзенбанка» по депозитным операциям 54
3.3. Предложения по совершенствованию депозитной политики коммерческих банков 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 76
ПРИЛОЖЕНИЕ 78
В день окончания срока действия вклада, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы вклада с начисленными процентами с текущего счета осуществляется без уплаты комиссии.
В день выплаты процентов по вкладу, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы процентов осуществляется без уплаты комиссии.
В день досрочного расторжения вклада снятие суммы вклада с начисленными процентами с текущего счета осуществляется без уплаты комиссии.
2) Вклад «Универсальный» - депозит предполагает не только возможность пополнения без ограничений, но и возможность частичного изъятия средств до суммы неснижаемого остатка; проценты выплачиваются/причисляются в конце срока депозита.
Годовые процентные ставки на вклады:
Проценты выплачиваются в день окончания срока вклада.
Минимальная сумма вклада - 15 000 рублей/500 долларов США/евро.
Вклад допускает пролонгацию.
Процентная ставка по вкладу устанавливается в день заключения договора и в течение срока вклада не подлежит изменению. При пролонгации процентная ставка устанавливается в соответствии с действующими на день пролонгации условиями и тарифами.
Проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня возврата вклада включительно.
В течение срока вклада возможно пополнение вклада на любую сумму без ограничений. На суммы дополнительных взносов за период их нахождения в Банке начисляются проценты по ставке, установленной в день заключения/пролонгации (переоформления) договора соответственно.
В
течение срока вклада возможно частичное
истребование вклада на любую сумму
вплоть до минимальной суммы вклада.
В зависимости от технических
возможностей подразделения банка,
где обслуживается клиент, при
досрочном частичном
Досрочное частичное истребование вклада, при котором сумма вклада снижается ниже минимальной суммы вклада не допускается. В этом случае возможно лишь досрочное полное истребование вклада.
При досрочном полном истребовании вклада проценты по вкладу выплачиваются по процентной ставке, установленной Банком для текущих счетов физических лиц на момент досрочного истребования.
В день окончания срока действия вклада, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы вклада с начисленными процентами с текущего счета осуществляется без уплаты комиссии.
В день досрочного расторжения вклада снятие суммы вклада с начисленными процентами с текущего счета осуществляется без уплаты комиссии.
В день досрочного частичного истребования вклада снятие востребованных таким образом денежных средств осуществляется без уплаты комиссии.
В день выплаты процентов по вкладу, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы процентов осуществляется без уплаты комиссии.
При снятии наличными через кассу Банка на суммы:
В остальных случаях снятие денежных средств осуществляется в соответствии с тарифами по текущим счетам физических лиц.
3) Вклад «Мультивалютный» - депозит дает возможность не только получать стабильный доход на Ваши сбережения, но и оперативно изменять валюту депозита без потери процентов. Депозит предполагает возможность пополнения без ограничений.
Годовые процентные ставки на вклады:
Проценты выплачиваются в день окончания срока вклада.
Минимальный неснижаемый остаток в каждой валюте: 1 RUR/1 USD/1 EUR.
Вклад открывается одновременно в трех валютах - рублях, долларах США, евро (каждый вклад по отдельности и все вклады совместно далее именуются «вклад»). Вклад открывается при условии наличия у Клиента текущих счетов в банке в рублях, долларах США, евро.
Минимальная первоначальная сумма, на которую открывается вклад - 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей в совокупности во всех трех валютах в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на день внесения вклада.
В течение срока вклада возможно пополнение вклада на любую сумму без ограничений. Пролонгация по данному типу депозитов невозможна.
В течение срока вклада (но не ранее следующего дня со дня внесения вклада «Мультивалютный») в рамках договора срочного вклада «Мультивалютный» (вкладного договора) (далее - «вкладный договор») возможно частичное истребование вклада в одной валюте на любую сумму вплоть до Минимальной суммы вклада с целью пополнения вклада в другой валюте, на сумму частичного истребования (по курсу Банка на день проведения операции) без изменения установленной годовой процентной ставки и без расторжения вкладного договора.
Досрочное частичное истребование вклада в каждой валюте, при котором сумма вклада в каждой валюте снижается ниже минимальной суммы вклада, не допускается. В этом случае возможно лишь досрочное полное истребование вклада одновременно во всех валютах.
Процентные ставки по вкладу устанавливаются в соответствии с тарифами, действующими на день вступления в силу депозитного договора, и в течение срока вклада не подлежат изменению. Проценты по вкладу начисляются на остаток по вкладу в каждой валюте со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня возврата вклада включительно.
При досрочном полном истребовании вклада проценты по вкладу выплачиваются по процентной ставке, установленной банком в «Тарифах и процентных ставках по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» на момент досрочного истребования.
В день окончания срока действия вклада, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы вклада с начисленными процентами с текущего счета в банке осуществляется без уплаты комиссии. В день досрочного расторжения вкладного договора снятие суммы вклада с начисленными процентами с текущего счета в банке осуществляется без уплаты комиссии.
При снятии денежных средств наличными через кассу Банка на суммы:
4) Вклад «Инвестиционный» - депозит открывается при условии предварительного размещения средств в ПИФы под управлением УК «Райффайзен Капитал». Для открытия рублевого депозита под 10% - 12% годовых на неограниченную сумму достаточно единовременно проинвестировать в ПИФы лишь 15 000 рублей.
Годовые
процентные ставки от 10-12% в зависимости
от срока вклада.
Проценты выплачиваются по окончании срока
вклада.
Операции возможны только при открытии и закрытии срочного депозита.
Процентная ставка по депозиту устанавливается в день заключения договора и в течение срока депозита не подлежит изменению.
Проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления депозита в банк, до дня возврата депозита включительно.
Договор
срочного вклада «Инвестиционный» заключается
с вкладчиками, предварительно разместившими
в тот же день средства в паевые
инвестиционные фонды под управлением
УК «Райффайзен Капитал» путем перевода
средств в размере не менее 15 000
руб. со счета Вкладчика в Банке
и последующего зачисления соответствующих
паев на лицевой счет Вкладчика.
Сумма депозита в рублях не может быть
ниже минимальной суммы депозита.
Вкладчик имеет возможность заключить договор срочного вклада «Инвестиционный» в филиале/отделении банка, где со счета вкладчика осуществлялись инвестиции в паевые инвестиционные фонды под управлением УК «Райффайзен Капитал».
Пролонгация по данному типу депозитов невозможна. Пополнение депозита не производится.
При досрочном истребовании депозита проценты по депозиту выплачиваются по процентной ставке, установленной банком для текущих счетов физических лиц на момент досрочного истребования.
В день окончания срока действия депозита, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы депозита с начисленными процентами с текущего счета осуществляется без уплаты комиссии.
При снятии наличными через кассу банка на суммы:
В остальных случаях снятие денежных средств осуществляется в соответствии с тарифами по текущим счетам физических лиц.
5) Вклад «Пополняемый» - депозит с возможностью пополнений без ограничений и выплатой/причислением процентов в конце срока депозита. Основным отличием депозита «Пополняемый» от депозитов «Рантье» и «Универсальный» является гибкая процентная ставка, которая увеличивается в течение срока депозита в случае если сумма депозита в результате пополнения превысит текущий порог.
Годовые процентные ставки на вклады:
Проценты выплачиваются в день окончания срока вклада.
Минимальная сумма вклада — 15 000 рублей/500 долларов США (евро).
Вклад допускает пролонгацию.
В течение срока депозита возможно пополнение депозита на любую сумму без ограничений.
Депозит на описанных условиях открывается клиентам, имеющим текущий счет в банке в валюте депозита, открытый в подразделении банка того же типа и региона, что и подразделение банка, в которое обратился клиент для открытия депозита.
При досрочном полном или частичном востребовании депозита договор срочного вклада (депозита) считается расторгнутым и начисленные, но не выплаченные банком проценты по депозиту выплачиваются по процентной ставке, установленной банком в «Тарифах и процентных ставках по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» в редакции, действующей на момент досрочного востребования.
В день окончания срока действия депозита, а также в последующие 5 рабочих дней, снятие суммы депозита с начисленными процентами с текущего счета в банке осуществляется без уплаты комиссии. В день досрочного расторжения договора срочного вклада (депозита) снятие суммы депозита с начисленными процентами с текущего счета в банке осуществляется без уплаты комиссии.
Информация о работе Совершенствование депозитной политики КБ