Отчет по практике в Няганском отделении № 8448 Западно-Сибирского СБ РФ

При выявлении отклонений фактических показателей от запланированных кредитующее подразделение делает вывод о влиянии этого отклонения на возможность своевременного выполнения обязательств Заемщиком по кредиту, Поручителем - по договору поручительства.

5.9. Все остальные действия подразделений Банка по проведению операций корпоративного кредитования в части исполнения основных обязанностей при кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; соблюдения общих условий кредитования клиентов Банка; проведения оценки обеспечения по кредиту; процедуры страхования залогов; порядка предоставления кредита и сопровождения кредитного договора регулируются положениями Регламента № 285-5-р /1/.

¹ Перечень стран, входящих в группу развитых стран, определен Инструкцией Банка России № 110-И от 16.01.2004г.

² Методика определения кредитоспособности приведена в Приложении № 3 к Регламенту № 285-5-р /1/.

³ В соответствии с требованиями пункта 4.6.4. Регламента № 285-5-р /1/.

⁴ действия подразделений Банка по операциям овердрафтного кредитования определяются Порядком № 279-2-р от 15.06.2001 г. /8/.

⁵ установление графика увеличения лимита осуществляется с учетом лимитов и ограничений, установленных Банком.

⁶ в случае несоблюдения Заемщиком графика снижения лимита задолженности, сумма превышения фактической ссудной задолженности над предусмотренным условиями договора значением лимита задолженности является просроченной к погашению задолженностью.

⁷ Здесь и далее, при определении размера кредитового оборота, для исключения двойного счета необходимо вычитать: обороты по поступлению кредитных средств (в т.ч. овердрафтное кредитование); обороты по зачислению на расчетные счета средств от продажи валюты с текущего валютного счета в Банке; обороты по переводу собственных средств с других рублевых и текущих валютных счетов в Банке; обороты по возврату средств с размещенных в Банке депозитов в случае, если средства на депозитный счет направлялись со счетов в Банке; обороты по возврату средств со счетов формирования покрытия по аккредитивам в Банке в случае, если покрытие формировалось со счетов клиента в Банке; обороты по погашению предъявленных векселей Банка в случае, если покупка векселей осуществлялась со счетов клиента в Банке.

⁸ Под объемом обязательств понимается сумма кредита или сумма максимального лимита кредитной линии или сумма лимита кредитной линии, установленного на определенный период.

⁹ Целесообразность заполнения Анкеты Заемщиком и/или Поручителем и/или Залогодателем и/или Гарантом определяется кредитующим подразделением самостоятельно, пункты Анкеты могут быть изменены или дополнены.

¹⁰ Допускается снятие ксерокопий документов, находящихся в юридическом деле клиента. При этом, на ксерокопии делается отметка о местонахождении подлинников документов и отметка «копия верна», далее ксерокопии заверяются (подписываются): уполномоченным лицом подразделения Банка, в котором хранятся подлинники документов, либо сотрудником кредитующего подразделения. Допускается заверение учредительных документов, предоставляемых Заемщиком, органом осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц.

¹¹ Копии документов, удостоверенных исполнительным органом юридического лица (уполномоченным им лицом), должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены оттиском печати с соответствующей записью исполнительного органа (уполномоченного им лица), свидетельствующей о том, что представленные учредительные документы являются действующей редакцией со всеми изменениями и дополнениями.

¹² Карточка предоставляется при оформлении кредитной документации. Для клиентов Банка допускается снятие ксерокопий с карточки, находящейся в подразделении, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание. При этом карточка может быть заверена как нотариально, так и иным способом, установленным Банком.

¹³ Запрашивается при необходимости в зависимости от специфики деятельности Заемщика.

¹⁴ Указанная информация не представляется при наличии ее в Основных сведениях или в других источниках, указанных в п. 4.1.2 настоящего Порядка.

¹⁵ Предоставляется в случае, если указанная информация отсутствует в Анкете (п. 4.2.1 настоящего Порядка) или Анкета не заполняется.

¹⁶ В период подготовки годового отчета (I квартал) представляются предварительные отчетные данные за истекший год и полный комплект документов по годовой отчетности за предшествующий отчетному финансовый год.

¹⁷ Допускается предоставление расшифровок текущей кредиторской и дебиторской задолженности, отражающих только задолженность наиболее крупных контрагентов. При этом представленные расшифровки должны отражать не менее 70 % кредиторской и дебиторской задолженности, просроченная задолженность должна быть расшифрована в полном объеме.

¹⁸ Справка предоставляется, если требуется присвоение категории кредитного риска и установление лимита риска на Заемщика и/или Поручителя.

¹⁹ Целесообразность получения справок банков или информации от Заемщика (Поручителя, Гаранта) определяется Банком самостоятельно. В случае если Заемщик (Поручитель, Гарант) имеет расчетные (текущие валютные) счета в том же филиале Банка, куда он обратился за получением кредита, то кредитующее подразделение может самостоятельно получить справки об остатках, наличии требований и оборотах по указанным счетам

²⁰ Для целей формирования кредитного досье кредитный работник делает из указанного документа необходимые выписки и заверяет их своей подписью. Копии книги учета доходов и расходов  в кредитное досье не помещаются.

²¹ Если книга учета доходов и расходов ведется в электронном виде, то за период до истечения текущего календарного года (до истечения налогового периода) книга предоставляется без заверения налоговым органом.

²² В случае если Заемщик (Поручитель, Гарант) имеет расчетные (текущие валютные) счета в том же филиале Банка, куда он обратился за получением кредита, то кредитующее подразделение может самостоятельно получить справки об остатках, наличии требований и оборотах по указанным счетам

²³ Индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения на основе патента, вместо налоговых деклараций предоставляют Патенты на право применения упрощенной системы налогообложения на основе патента за аналогичный период.

²⁴ Бизнес план может быть составлен в виде двух документов: плана доходов и расходов и прогноза движения денежных средств.

²⁵ Перечень документов может быть изменен или дополнен при издании нормативных актов об ипотеке.

²⁶ Сводная или консолидированная бухгалтерская отчетность, указанная в настоящем абзаце, предоставляется в случае ее наличия.

²⁷ При отсутствии консолидированной отчетности на полугодовые отчетные даты допускается предоставление отчетности на две последние годовые отчетные даты.

²⁸ Правоустанавливающие документы, реквизиты документов, удостоверяющих личность должных лиц, не передаются подразделению безопасности в случае, если эти документы или сведения официально опубликованы в средствах массовой информации или размещены на официальных сайтах компаний в сети Интернет.

 

 

 

МОСКВА, 2007 г.