Отчет о производственной практике в кредитной организации ОАО АКБ "РОСБАНК"

Годовая процентная ставка по купону %

31 декабря

2010 года

млн. руб.

Годовая процентная ставка по купону %

31 декабря

2009 года

млн.руб.

Дисконтные векселя

0,1-14,0

8,322

3,3-15,0

6,694

Облигации «Росбанка» сроком погашения в 2013 году

(серии БО-2)

8,0

5,067

-

-

Облигации «Росбанка» сроком погашения в 2013 году

(серии БО-1)

7,4

4,990

-

-

Облигации «Росбанка» сроком погашения в 2014 году

(серии А5)

12,0

3,371

12,0

5,064

Облигации «Росбанка» сроком погашения в2013 году

(серии А3)

12,0

3,323

12,0

4,696

Гарантированны облигации сроком погащения в 2012

9,0

882

9,0

875

Процентные векселя

0,5-0,9

530

4,5-13,5

521

Облигации «Белросбанка»

12,5-14,5

341

15,5

29

Прочие инструменты

0,0-10,0

10

17,0-21,0

8

Итого выпущенные долговые ценные бумаги

26,836

18,160

По состоянию на 31 декабря 2010 и 2009 гг. объявленный, выпущенный и полностью оплаченный уставный капитал из 1, 243,830,424 и 739,018,628 обыкновенных акций номинальной стоимостью 10 руб. каждая. Все обыкновенные акции относятся к одному классу и имеют право одного голоса.

По на 31 декабря 2010 и 2009 гг. эмиссионный доход, в сумме 64,108 млн.руб. и 19,141 млн.руб. соответственно, представляет собой превышение суммы средств, внесенных в уставный капитал, над номинальной стоимостью выпущенных акций.

В 2010 году «Росбанк» разместил дополнительный выпуск акций. Общее количество выпущенных акций составило 497,368,958 акций, при этом цена за акцию составила 100,27 руб. В результате было привлечено средств на сумму 49,871 млн.руб. Данная сумма включала в себя 42,460 млн.руб., внесенных денежными средствами, и 7,411 млн.руб., внесенных в виде незавершенного офисного здании. 

По состоянию на 31 декабря 2010 года уставный капитал Банка представлен следующим количеством акций номинальной стоимостью 10 руб. каждая:

В области торговли ценными бумагами АКБ «Росбанк» осуществеляет как собственные операции, так и брокерское обслуживание клиентов.

Услуги на фондовом рынке:

                                                   Покупка/продажа по поручениям клиентов номинированных в рублях и иностранной валюте государственных ценных бумаг: ГКО/ОФЗ, ОВГВЗ/евробонды, облигации субъектов РФ (в т.ч. Правительств Москвы и Санкт-Петербурга).

                                                   Покупка/продажа по поручениям Клиентов ценных бумаг корпоративных эмитентов: котируемые на ММВБ облигации и акции, акции ОАО «ГАЗПРОМ».

                                                   Открытие и ведение счетов ответственного хранения ценных бумаг, а также регистрация сделок и осуществление по поручению Клиентов переводов ценных бумаг.

                                                   Операции с векселями, в т.ч. выдача векселей Росбанка, погашение и досрочная оплата векселей Росбанка.

                                                   Осуществление в интересах Клиентов сделок РЕПО и «СВОП».

                                                   Продажа клиентам депозитных сертификатов.

По состоянию на 30.06.2011 г. Банк не являлся эмитентом российских депозитарных расписок, находящихся в обращении, государственная регистрация выпусков которых осуществлена на дату окончания отчетного квартала.

ОАО АКБ “РОСБАНК” имеет в обращении документарные ценные бумаги с обязательным централизованным хранением.

9.Анализ деятельности кредитной организации за последние три отчетных года

(млн.рублей)

По состоянию на 1 октября 2011 активы нетто составляют              643 197 707 тыс. рублей (9 место по России, 8 место в регионе), а чистая прибыль - 5 986 124 тыс. рублей (9 место по России, 8 место в регионе).

63% активов-нетто приходится на кредитный портфель, чуть более половины которого составляют кредиты физ.лицам. Просроченная задолженность в общем объеме выданных ссуд незначительно превышает 10%. Около 10% нетто-активов составляет портфель ценных бумаг, в основном это долговые обязательства РФ, векселя и облигации российских банков. Более 7% нетто-активов приходится на вложения в капиталы дочерних организаций. Структура пассивов выглядит следующим образом: 27% — средства на счетах и во вкладах физических лиц, примерно по 14% занимают остатки на расчетных и депозитных счетах компаний-клиентов, чуть менее 12% привлечено в виде межбанковских кредитов от банков-нерезидентов, а также на рынке ценных бумаг. На внутреннем рынке МБК Росбанк выступает, как правило, нетто-кредитором. Кроме того, банк активно работает на валютном рынке. Согласно отчетности по РСБУ, за 2010 год получена чистая прибыль в размере 2,52 млрд рублей (по итогам 2009 года банк показал убыток — 10,27 млрд рублей).

Чистая прибыль "Росбанка" по МСФО в 2010г. составила 624 млн руб., против убытка в размере 14,369 млрд руб. годом ранее. При этом операционный доход банка за аналогичный период вырос более чем в 6 раз: с 3,204 млрд руб. в 2009г. до 20,141 млрд руб. в 2010г. Чистая прибыль АКБ "РОСБАНК" по РСБУ за 2010 год (без учета событий после отчетной даты) составила 2,5 млрд руб. против чистого убытка в размере 10,3 млрд руб годом ранее.

По итогам 2010 года Росбанк показал чистый убыток в размере 7,2 млрд руб., в то время как ранее относился к числу прибыльных. Согласно 102-й форме на 1 января (отчет о прибылях и убытках), его чистая прибыль составила 2,5 млрд руб.

В годовом отчете Росбанка сообщается, что доходы от восстановления резервов в 2010 году составили 13,143 млрд руб., но расходы оказались существенно выше — 21,985 млрд руб.

«Росбанк» заявил, что это связанно не с ухудшение качества кредитного портфеля, а на изменение методики его оценки.

Убытки Росбанка не отразятся на ближайших планах его материнской структуры. Росбанк является опорным банком группы Societe General в России, на базе которого она планирует завершить консолидацию российских активов. Ожидается, что активы Росбанка, объединенного с БСЖВ, а также их "дочек", также объединенных "Дельтакредита" и Русфинансбанка, по итогам 2011 года превысят 600 млрд руб., собственный капитал составит около 100 млрд руб.

Росбанк является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются около 2,6 миллионов человек.

Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается более 1800 частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах превысил 2 млрд. долларов США.

Банком выпущено порядка 3 млн пластиковых карт, в том числе более 55 тысяч чиповых, количество банкоматов превысило 2’500 устройств (из них более 500 банкоматов с функцией cash-in).

10. Кредитная организация как объект банковского регулирования и надзора

Правовые основы организации надзора и контроля определены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой «…Банк России выполняет следующие функции: …осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций…».

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Главная цель банковского контроля — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью АКБ «Росбанк».

Государственный контроль выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений.

Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью АКБ «Росбанк» со стороны Центрального банка страны. Задачи, цели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными актами.

Независимый контроль — это контроль, осуществляемый независимыми вневедомственными организациями, т.е. аудиторскими фирмами.

Банковское регулирование обычно предполагает формирование, применение и контроль за соблюдением специальных правил и инструкций по осуществлению банковской деятельности.

Банковский надзор за финансовым состоянием АКБ «Росбанк» обеспечивает соблюдение этих правил и инструкций и оценивает его финансовую устойчивость.