Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Содержание

Введение

 

I. Характеристика Пробизнесбанк

 

II. Деятельность Пробизнесбанк

 

IV. Перспективы развития Пробизнесбанк

 

Заключение

 

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Я, Корчагина  Анастасия Павловна, была направлена на  производственную практику в  дополнительный офис Пробизнесбанк №8606/024 приказом №389-к/д от 24 июня 2008 года.

Срок  производственной практики составил 4 недели с 24 июня по 21 июля 2008 года.

Руководителем практики была назначена Воротынцева Светлана Викторовна, являющаяся заведующей этого подразделения, которая обеспечила руководство практикой.

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе  составляющих коммерческую тайну.

Также я  ознакомилась с клиентской базой  и порядком ее формирования.

В процессе производственной практики мне удалось  сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

I. Характеристика Пробизнесбанк

 

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» зарегистрирован ЦБ РФ 27 ноября 1995 года и имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций № 3279. Филиальная сеть Банка является второй по величине в России и включает в себя 56 филиалов на территории 47 субъектов РФ. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» единственный и первый банк в России открывший зарубежный филиал в республике Монголия. Располагая разветвленной филиальной сетью, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» имеет возможность осуществлять обслуживание клиентов практически во всех регионах страны, что значительно ускоряет расчеты между экономическими субъектами, а также позволяет оптимизировать движение денежных потоков внутри компании, имеющих филиалы и подразделения в различных регионах России.

Являясь полноправным членом международной  ассоциации VISA International и Europay International, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - один из крупнейших в России банков-эмитентов пластиковых карт. По исследованиям рейтингового агентства Standard Poors ОАО АКБ «Пробизнесбанк» входит в разряд «Стабильный» и «Позитивный». Данный рейтинг учитывает эффективную коммерческую деятельность, наличие широкой филиальной сети, а также повышение уровня текущей рентабельности.

В 2003 году начал свою деятельность Иркутский  филиал ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В июле 2003 года открыт дополнительный офис в городе Ангарске. На протяжении своей деятельности филиал банка демонстрирует устойчивый рост активов, расширяет круг клиентов, постоянно совершенствует качество обслуживания, внедряет новые виды банковских услуг. Основным принципом при разработке банковских услуг можно назвать индивидуальный подход к каждому клиенту, тщательное изучение его потребностей, разработку уникальных финансовых схем, отвечающих нуждам клиентов.

Предприятие ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является открытым акционерным обществом. Деятельность данного предприятия носит коммерческий характер, так как основной целью его существования является получение прибыли.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» осуществляет операции на валютном, фондовом и межбанковских рынках. Размещение облигационных займов и выступление андеррайтером займов своих клиентов.

Дивизион  проводит постоянный мониторинг и расширяет  спектр услуг для клиентов. Для  частных и корпоративных клиентов Дивизион финансовых рынков предлагает брокерское и депозитарное обслуживание.

В рамках корпоративного финансирования оказываются  консультационные услуги компаниям  по таким направлениям как выход  на рынок ценных бумаг, оптимизация  структуры бизнеса, оценка рыночной стоимости, а также поиск источников финансирования стратегии компании. Дивизион финансовых рынков также оказывает  услуги на рынке слияний и поглощений, повышение капитализации, увеличение ликвидности активов, а также  услуги по организации организационного займа.

В организационную  структуру ОАО АКБ «Пробизнесбанка» включен дивизион корпоративного бизнеса, стратегическая задача которого – обслуживание на высшем уровне сервиса компании с годовой выручкой от $5млн. до $100 млн.. Дивизион реализует принцип портфельного управления бизнесами, т.е. он структурирован по клиентским сегментам – подразделения специализируются на обслуживании выделенных групп клиентов. Это зерновые компании, импортеры алкоголя и компании других секторов.

Дивизион  розничного бизнеса - динамичная, современная  и стабильная команда профессионалов. Занимаются всеми видами кредитования, включая ипотеку и авто-кредитование, вклады, переводы, сейфовые ячейки, пластиковые  карты.

Дивизион  малого и среднего бизнеса классифицируется по 2 направлениям: «малый» и «средний бизнес». Направление «малый бизнес»  занимается продажей экспресс-кредитов и расчетно-кассового обслуживания индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям, чья годовая выручка не превышает $1,5 млн. Направление «средний бизнес» занимается продажей кредитов более крупным предприятиям с численностью до 50 человек в штате и с годовой выручкой до $3 млн.

Дивизион  экспресс-кредитования предоставляет кредиты не очень состоятельным людям всех регионов России. Дивизион экспресс-кредитования работает под брендом «ЛАЙФ». В офисах «Банка ЛАЙФ» можно оформить кредит за 1 час. Процесс от обращения за кредитом до получения денег занимает не более часа.

ОАО АКБ  «Пробизнесбанк» в городе Ангарске был создан решением Совета Директоров Банка (протокол от 28.08.2001 г. №004/01). Филиал является обособленным подразделением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и был образован с целью удовлетворения потребностей физических лиц региона в финансовых услугах.

Филиал  осуществляет свою деятельность в пределах предоставленных ему прав в соответствии с действующим законодательством  РФ, Уставом Банка (зарегистрирован  в ЦБ РФ 09.10.01 г., регистрационный номер № 3279/34), Положением о Филиале ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в городе Ангарске, утвержденным Решением Совета Директоров Банка (протокол от 28.08.01 г. № 004/01). Руководство филиала осуществляется Управляющим, назначенным Правлением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и действующим на основании доверенности, выданной Председателем Правления Банка.

ОАО АКБ  «Пробизнесбанк» стоит далеко не на последнем месте на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

За 2007 год по сравнению с предыдущим остаток рублёвых вкладов увеличился в 2,45 раза и составил на 1 января 2007 года 184,2 млрд. руб., валютных вкладов –  в 1,4 раза и составил 1,8 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2008 года превысило 231 млн. Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры  финансового рынка путём совершенствования  действующих и внедрения новых  продуктов, учитывающих потребности  различных групп клиентов.

В целях расширения предоставляемых  услуг с августа 2008 года введены  операции по переводу наличных средств  в рублях для выплаты наличными  деньгами через внутренние структурные  подразделения филиалов Банка: по состоянию  на 1 января 2009 года количество таких  платежей составило около 63 тыс. на общую сумму 116,3 млн. руб. В настоящее  время население активно пользуется услугами Банка – переводами вкладов  между его филиалами. За прошлый год совершено более 3 млн. переводов на сумму около 13 млрд. руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за 2008 год исполнено более 6 млн. таких поручений.

Возрос объём средств, поступивших  во вклады путём безналичных зачислений. В течение года на счета по вкладам  безналичным путём поступила 165,4 млрд. руб., что в 1,7 раза больше, чем в 2007году. Наряду с приёмом вкладов Банк обслуживает экономически активное население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 2008 году через его филиалы получали заработную плату 9,7% всего работающего населения, сумма таких выплат составила 56,7 млрд. руб.

В соответствии с законодательными актами Российской Федерации филиалы  Банка производят выплату предварительной  компенсации вкладов граждан, имеющих  право на её получение. По состоянию  на 1 января 2008 года фактическая сумма  выплат по всем категориям граждан  составила 9 млрд. руб.

Наряду с традиционными формами  обслуживания населения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» активно внедряет и развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 8 – 10% в части эмиссии банковских карт и около 5% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт на конец 2008 года превысило 1,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 2,2 млрд. руб.

Общее количество международных карт Visa и Eurocard/MasterCard возросло за год в 2,7 раза и составило 644,8 тыс. карт. Развивается собственная система расчётов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты. За 2008 год количество микропроцессорных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» увеличилось почти на 200 тыс, достигнув 491,7 тыс. карт.

Банк продолжил дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт на всей территории России. В 2008 году было установлено 587 банкоматов, 5000 электронных  терминалов, привлечено на обслуживание свыше 1800 предприятий торговли и  сервиса, 1 января 2009 года «Пробизнесбанк», вошел в число 43-х крупнейших российских банков России, активы которых превысили 50 миллиардов рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

II. Деятельность Пробизнесбанк

2.1 Приоритетные направления деятельности  Пробизнесбанк

 

Основной  принцип работы Пробизнесбанка - концентрация всего потенциала и финансовых возможностей для комплексного решения любых, даже нестандартных, бизнес-задач клиента. 

Среди услуг ОАО «АКБ «Пробизнесбанка» можно выделить основные:

- обслуживание счетов юридических  и физических лиц;

- кредиты и кредитные карты  для корпоративных и частных  клиентов;

- вклады и депозиты;

- пластиковые карты;

- лизинговые услуги;

- обслуживание ВЭД;

- факторинг;

- аккредитивы;

- вексельное обслуживание;

- дистанционное обслуживание;

- финансовое консультирование  и консалтинговые услуги.

2.2. Кредитная политика Пробизнесбанк

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» постоянно развивает и совершенствует свои услуги. Теперь клиенты Пробизнесбанка могут оформить кредит до 200 000 р. без поручителей. Раннее, размер ссуды, при которой не требовалось обеспечение, составлял 150 тысяч рублей.

Широкий диапазон кредитных продуктов, их актуальность и удобство, позволяет удовлетворить  потребности даже самых взыскательных  клиентов.

Кредит в  «Пробизнесбанке» могут оформить представители различных категорий населения в возрасте от 20 до 70 лет (на момент погашения кредита). На кредит могут рассчитывать лица, не имеющие официального трудоустройства, пенсионеры, студенты ВУЗов и др.

Кроме того, «Пробизнесбанк» запустил новый кредитный продукт «Целевой кредит» для оплаты услуг образовательных и медицинских учреждений, фитнес клубов и т.д. Кредит выдается работающему населению на сумму до 300 000 р. на срок до 2-х лет, без залога и поручителей.

Оформить  кредит очень легко, достаточно оставить заявку на сайте или позвонить  по круглосуточному номеру.

Первоочередной  задачей своей работы «Пробизнесбанк» считает обеспечение комфортных условий обслуживания своих клиентов, поэтому на рынке потребительского кредитования банк занимает лидирующие позиции, предлагая современные и надёжные услуги.

Кредиты физическим лицам:

Кредит  до зарплаты - денежные средства на текущие  нужды в сумме до 10 тысяч рублей, предоставляемые на 5-30 дней. Кредит выдается по двум документам, без поручителей.

Денежный  экспресс - кредит на любые потребности  в сумме до 100 тысяч рублей. Предоставляются  средства на 3 года. Оформление договора занимает около часа. Для получения  средств необходимо предоставить в  банк только два документа.

Персональный  кредит - до 1 миллиона рублей на любые  потребительские нужды. Выдается кредит на 10 лет максимум. Для оформления необходима справка о доходах.

Целевой кредит - средства в сумме до 300 тысяч  рублей, предоставляемые на оплату услуг. Кредитный договор оформляется  на 2 года максимум. Поручители и залог  не требуются.

Кредиты малому бизнесу:

Овердрафт "Оптимальный" - до 10 млн. руб. для  ликвидации кассовых разрывов. Средства предоставляются траншами сроком 22, 44 или 66 дней. Для получения данного  кредита заемщик обязательно  должен предоставить поручительства учредителей/владельцев.