Отчет по практике на на предприятии ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ГОУ ВПО «ОРЛОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ  И УПРАВЛЕНИЯ

КАФЕДРА МАТЕМАТИЧЕСКОГО  И ИНФОРМАЦИОННОГО

АНАЛИЗА ЭКОНОМИЧЕСКИХ  ПРОЦЕССОВ

 

ОТЧЕТ

по преддипломной практике студента(ки)

 

5-го курса, 502 группы, специальность 080116 "Математические методы в экономике"

Усовой  Е.И.

на предприятии (организации, учреждении)

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

 

Университетский руководитель практики                                      З.Е.Митяева

 

Руководитель практики от предприятия

(должность)                                                                                  Ю.В. Тетёркина

 

Факультетский руководитель практики                                          Е.И.Алехин

 

Групповой руководитель практики                                                 В.Ю. Байдак

 

Оценка ________________

 

Дата защиты _____________

 

Содержание:

Введение………………………………………………………………………стр.3

1. Общая характеристика ОАО АКБ "Пробизнесбанк"……………..……..стр.4

2. Нормативная база банка…………………………………………………...стр.9

3. Анализ инвестиционной деятельности ОАО АКБ "Пробизнесбанк"..стр.

4. Принципы инвестиционной  политики банка…………………………стр.

Заключение

Приложение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет стратегическое значение не только для конкретно взятого элемента банковского сектора, но и для страны в целом. С решением проблемы повышения эффективность осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Рациональная инвестиционная политика также обеспечит и эффективное развитие самого коммерческого банка. Именно поэтому рассмотрение темы «Инвестиционная деятельность коммерческих банков» является актуальной на сегодняшний день, в условиях повышения роли банковского сектора.

Объектом данного отчета является деятельность коммерческого банка ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Предметом исследования выступает инвестиционная деятельность коммерческого банка.

Для более подробного исследования данной проблемы необходимо решить следующие задачи:

- изучить теоретические  основы инвестиционной деятельности  коммерческих банков

-  рассмотреть формы и принципы инвестиционной деятельности, а также особенности инвестиционной политики коммерческого банка

-  рассмотреть практические аспекты инвестиционной деятельности конкретного коммерческого банка (на примере ОАО АКБ «Пробизнесбанк»)

В ходе написания отчета по преддипломной практике использованы методы исследования: метод анализа экономической литературы, посвященной теоретико-методологическим основам исследования инвестиционной деятельности коммерческих банков, методы экономического анализа,  метод сравнения.

 

1. Общая характеристика ОАО АКБ "Пробизнесбанк"

 

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" является участником Финансовой Группы Лайф. Банк был основан 7 июля 1993 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики. Среди акционеров – ведущие производственные предприятия столицы, в том числе завод "Фили-кровля", ООО "Предприятие торгово-промышленной техники", "Сибинвестнафта", страховая компания "Веста", "Пробизнес-Холдинг" и другие. Ни один из акционеров не владеет пакетом акций более 20%, и это является принципиальной позицией банка. Интерес к участию в капитале проявляют ведущие международные финансовые институты. Деятельность осуществляется на основании лицензий:

• Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2412 от 28 апреля 2003 года.
• Лицензия Банка России на право привлечения во вклады и размещение драгоценных металлов № 2412 от 28 апреля 2003 года.
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03472-100000. Выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 7 декабря 2000 года (без ограничения срока действия).
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-03575-010000. Выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 7 декабря 2000 года (без ограничения срока действия).
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04127-000100. Выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 20 декабря 2000 года (без ограничения срока действия).
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 177-03672-001000. Выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 7 декабря 2000 года (без ограничения срока действия).
• Свидетельство о включении банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

Руководство банка избрало  направление развития как традиционный коммерческий банк – независимый  от политических партий и движений, государственных и управленческих структур. Благодаря стабильной и профессиональной работе Пробизнесбанк хорошо известен в международном финансовом сообществе. Традиционными для банка являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса.

Пробизнесбанк – надежный и долгосрочный партнер для наших клиентов. Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.Уже в 1994 году Пробизнесбанк реорганизован в Коммерческий банк (Общество с ограниченной ответственностью). В этом же году Аудитором банка стала крупнейшая аудиторская компания Coopers & Lybrand (ныне PricewaterhouseCoopers).А позднее в 1995г. Банк получил Генеральную лицензию № 2412 и начало активных операций на корпоративном рынке. Первый международный аудит банка компанией Соорегs & Lybrand. С 1995 года Пробизнесбанк ежегодно формирует отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

В 1996г. банк вошел в первую десятку наиболее развивающихся банков России, а по основным показателям – в число 40 крупнейших финансовых институтов страны. Банк является участником программ, финансируемых Всемирным Банком и Европейским банком реконструкции и развития. Аккредитация в Программе развития финансовых учреждений (ПРФУ) и Программе поддержки предприятия (ПИП). Начало активных операций по долгосрочному кредитованию, направленному на финансирование капитальных затрат. Участие в государственных инвестиционных программах Минфина РФ и Правительства Москвы, Министерства труда и социального развития, Государственного комитета по развитию Севера. В рамках федеральных программа банк успешно осуществляет кредитование под гарантии Министерства финансов РФ таких клиентов как Министерство строительства РФ, Министерство топливной энергетики РФ, Роскоммаш. Банк начал активно работать на российском и международном финансовых рынках. Вступил в Международное общество финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и стал первым российским банком, перешедшим на работу с новым усовершенствованным программным комплексом SWIFT Alliance Entry. Вступление в Reuters. Банк переводит процесс внутрибанковского документооборота на безбумажную форму при помощи пакета программ IBM Lotus Notes.

С целью укрепления и расширения собственной капитальной базы Пробизнесбанк  изменил свой юридический статус. Банк перерегистрирован из ООО в  ОАО. В этом году Пробизнесбанк установил  корреспондентские отношения с банками Беларуси, Казахстана, Украины, Узбекистана, а также Австрии, Бельгии, Германии, Индии, Кипра, Люксембурга, США, Швейцарии. В результате взвешенной политики руководства банка в области ликвидности во время кризиса 1998 года банк перевел практически все активы, размещенные на межбанковском рынке и вложенные в долговые обязательства сторонних эмитентов, в кассовые активы и остатки на корреспондентских счетах в ЦБ РФ и в финансовую устойчивость банков-резидентов. Пробизнесбанк – один из трех российских банков, преодолевших кризис, сохранив при этом положительный капитал, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерского учета (данные диагностического об следования, проведенного Всемирным Банком осенью 1998 года). В 1998 году Пробизнесбанк – лидер рынка кредитования на приобретение автомобилей.

В рамках заявленной стратегии в 2003 году банк приступил к формированию цельной и гибкой холдинговой  структуры горизонтального типа с участием крупных региональных банков. В январе 2003 года Пробизнесбанк приобрел контрольный пакет акций (94,5%) ВУЗ-банка (Екатеринбург). Целью данного проекта стало формирование универсального финансового института в Екатеринбурге, предлагающего уникальный продуктовый ряд и международный уровень сервиса на всех сегментах банковского рынка. Реализация проекта позволила предложить ряд новых кредитных продуктов для корпоративного сектора, значительно увеличить долю ВУЗ-банка на рынке розничных банковских услуг за счет предложения максимально доступного пакета продуктов и услуг для населения. Результатом данной сделки для Пробизнесбанка стало расширение географии бизнеса в одном из самых динамично развивающихся регионов России. Европейский банк реконструкции и развития предоставил Пробизнесбанку конвертируемый субординированный займ. Кроме того, в конце августа 2003 года ЕБРР открыл банку кредитную линию на 10 млн USD для финансирования экспортно-импортных операций клиентов в рамках программы Trade Facilitation Program.

Летом 2005 года Пробизнесбанк успешно  запустил программу по размещению долговых ценных бумаг на международном рынке. Программа рассчитана на 100 млн USD. Организатор программы – компания BCP Securities, США. Стоит отметить, что Пробизнесбанк осуществляет все расчетные операции, как по поручениям банков-партнеров, так и поручениям их клиентов, с использованием имеющейся корреспондентской сети. В настоящее время корреспондентская сеть банка насчитывает более 200 иностранных кредитных организаций и около 100 российских банков. 2005 год стал прорывным для розничного бизнеса, число выданных населению кредитов выросло в 20 раз. Во втором полугодии банки Финансовой Группы выдавали до 6 000 кредитов в месяц, в то время как в начале года их было 300. Малый и средний бизнес закрепил за собой принцип портфельного управления бизнесом, когда за каждым сегментом закрепляется отдельный менеджер. В банке продолжились процессы по повышению уровня сервиса.

22 марта 2007 года состоялся  дебют Пробизнесбанка на Лондонской  фондовой бирже с программой  выпуска нот участия в займе  на общую сумму 750 млн USD. С 21 мая 2007 года частные клиенты Пробизнесбанка получили возможность торговать на мировом рынке валют Forex без посредников через интернет-дилинговую систему ForexMarketGates. Система Пробизнесбанка электронный банк признана одной из лучших в России, согласно рейтингу журнала "Финанс". Пробизнесбанк стал победителем общероссийской национальной премии в области финансов и страхования "Финансовая Россия", став лауреатом в номинации "Лучший банк Центрального Федерального округа России – 2007 по обслуживанию корпоративных клиентов". Пробизнесбанк уже второй год признан одним из лучших клиентских банков по итогам "Народного рейтинга".

Несмотря на новую  экономическую ситуацию, 2008 год был  достаточно успешным для Пробизнесбанка. По данным рейтинга журнала "Финанс", Пробизнесбанк занял второе место по предложению кредитных карт в России. Акционерами Финансовой Группы Лайф и ОАО "Пробизнесбанк" было принято решение выделить факторинговое направление в отдельный бизнес – Факторинговую Компанию Лайф. Финансовая Группа Лайф вошла в Зал Славы Сбалансированной системы показателей за достижения в области реализации стратегии (Balanced Scorecard Hall of Fame for executing strategy, BSC) компании Palladium. Финансовая Группа Лайф стала первой российской компанией, удостоенной этой чести. Существующий с 1998 года Зал Славы Системы сбалансированных показателей сегодня включает 106 компаний, среди которых BMW Financial Services, Canon, Chrysler, Hilton, HSBC, Dupont, LG-Philips, Motorola, Nordea, Siemens и многие другие.

В 2009 году ОАО АКБ "Пробизнесбанк", несмотря на нестабильную экономическую  ситуацию, продолжал развитие бизнеса  по всем направлениям. Банк активно  осваивал новые регионы, одновременно расширяя перечень продуктов и услуг для физических и юридических лиц и внедряя передовые технологии дистанционного обслуживания. По итогам 2009 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" открыл 16 кредитно-кассовых и операционных офисов, приобрел аппаратный комплекс обновленной версии системы интернет-банкинга Interbank RS. В течение 2009 года происходил активный процесс интеграции приобретенных Банком ОАО "Банк24.ру" и ОАО "Газэнергобанк". Процедуры оздоровления позволили санируемым банкам к осени 2009 года выйти в прибыльную зону. 
В январе 2009 года Банк увеличил долю в уставном капитале ОАО "Банк24.ру" с 20% до 99,5%, а в уставном капитале ОАО "Газэнергобанк" – с 19,79% до 99,99%. Таким образом, в начале 2009 года были завершены сделки по приобретению обоих санируемых банков в рамках соглашения между Банком и Агентством по страхованию вкладов (АСВ).