Отчет по практике в ОАО АКБ «ИТ Банк»

1.  Общая характеристика ОАО АКБ «ИТ Банк»

Полное наименование организации: открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Интернациональный Торговый Банк»»;

Наименование организации на английском языке: Joint stock company «International Merchant Bank»;

Сокращенное наименование организации: ОАО АКБ «ИТ Банк»;

Коды ОАО АКБ «ИТ Банк»:

ОКВЭД (Общероссийский классификатор внешнеэкономической деятельности): 65.12;

ОКПО (Общероссийский классификатор предприятий и организаций): 23773638;

ОКОПФ (Общероссийский классификатор организационно-правовых форм): 47.

Организационно-правовая форма: открытое акционерное общество;

Организационная структура ОАО АКБ «ИТ Банк» представлена в Приложении 1.

Дата учреждения: 13 декабря 1993г.;

История реорганизаций:

13 декабря 1993г.: Банк зарегистрирован  в Банке России. Основная цель  Банка - оказание комплекса банковских  услуг юридическим и физическим  лицам, улучшение системы взаиморасчетов  между хозяйствующими субъектами. Основными акционерами на момент основания являлись: АО "Полиформ", АО "Бэкток", ТОО "Вика", АО "Мелисса", "Виндико В.С.", ИКК "Далич".

За первый год работы Банк занял устойчивое положение на Омском рынке. Уставный фонд Банка на 1 января 1995 года составил 1 210 млн. рублей. Полученная балансовая прибыль за 1994 год составила 845 млн. рублей.

1995 год: Банк продолжил поступательное  укрепление позиций в Сибирском  регионе. Расширение деятельности  Банка привело к созданию филиала  в городе Ангарске.

1996 год: ИТ Банк выходит на  путь создания финансово-промышленных групп в омском регионе. Была проведена третья эмиссия акций Банка. Банк завоевал репутацию консервативного кредитор, вступил в платежную систему "Юнион Кард", активизировал работу с ценными бумагами.

1997 год: Решением собрания акционеров  изменена правовая форма Банка: Акционерный Коммерческий Банк "Интернациональный Торговый Банк" (акционерное общество закрытого типа) ЗАО АКБ "ИТ Банк" преобразовано в ОАО АКБ "ИТ Банк" (акционерное общество открытого типа). Была проведена четвертая эмиссия акций. Банк вступил в НАУФОР (национальную ассоциацию участников фондового рынка) и Некоммерческое партнерство "Торговая система РТС". Получена лицензия на право осуществления брокерской деятельности, дилерской деятельности и деятельности по доверительному управлению ценными бумагами. Одним из приоритетных направлений деятельности стало расширение кредитных операций. В течение года доля кредитных вложений увеличилась более чем в два раза. Банк активно кредитовал предприятия топливно-энергетического комплекса, транспортировки нефти, машиностроения. Доходы от кредитования составили треть от общих доходов Банка.

1998 год: Ввиду стагнации рынка  корпоративных ценных бумаг Банк  практически отказался от спекулятивных  операций с акциями в торговых  системах и на внебиржевом рынке. Также Банк покинул Некоммерческое партнерство "Торговая система "РТС"", поскольку дальнейшее членство представлялось нецелесообразным в условиях постоянно ухудшающейся ситуации на рынке корпоративных ценных бумаг. Успешное преодоление Банком финансового кризиса, потрясшего экономическую систему России, стало показателем надежности и устойчивости позиций, занимаемых Банком. Результаты деятельности Банка позволили занять ему по итогам года второе место среди региональных омских Банков.

1999 год: Сферой особого внимания Банка было стратегическое инвестирование, приобретение и управление крупными пакетами акций предприятий. Объектами управления были ранее сформированные пакеты акций ОАО "Омсктехуглерод", ОАО "Омскгоргаз". Банк активно инвестировал средства в наиболее ликвидные векселя, используя их в качестве инструмента для размещения средств. Максимальный объем операций пришелся на векселя РАО "Газпром", АБ "Газпромбанк", АБ "Собинбанк". Важным этапом в развитии Банка стало получение банковской лицензии на осуществление операций со средствами в иностранной валюте. Начал функционировать отдел внешнеэкономической деятельности. В августе были привлечены на обслуживание первые клиенты-экспортеры. Началось проведение активных и пассивных валютных операций, были открыты четыре пункта обмена валюты. Банк вступил в Ассоциацию Российских Банков.

2000 год: Это был период активного  роста практически всех показателей, которые характеризуют деятельность  Банка. По итогам 2000 года омский  ИТ Банк вошел в число 15 крупнейших по абсолютному размеру собственных средств и пятерку самых капитализированных банков Сибири. Высокая доля капитала и отличное качество привлеченных ресурсов позволяли ИТ Банку активно развивать кредитование реального сектора экономики и занять первое место по доле работающих активов среди лучших самостоятельных банков Сибири по итогам 2000 года.

В 2001 году ОАО АКБ "ИТ Банк" сохранил темпы поступательного развития, несмотря на усиление конкурентной борьбы на рынке банковских услуг и снижение доходности практически по всем финансовым операциям.

В 2002 году по причине возросшей конкуренции был предпринят ряд шагов, направленных на улучшение качества обслуживания корпоративных клиентов на основе современных технологий: система"Банк-Клиент", система "Интернет-Банк-Клиент".

2003 год ознаменовал собой новый  этап в расширении перечня  современных банковских услуг, предоставляемых  юридическим лицам. В частности, в 2003 г. Банк совместно со своей  дочерней компанией "ИТ Финанс" стал одним из первых омских  банков, реализующим лизинговые сделки. В планах на 2004 год у Банка поставить оказание лизинговых услуг на поток за счет создания универсальных и технологичных лизинговых программ.

2004 год: "Кризис доверия" в  банковской системе РФ не обошел  стороной и ОАО АКБ "ИТ Банк". Прекращение выдачи вкладов населению филиалом ЗАО "КБ "ГУТА-БАНК" в городе Ангарск спровоцировало массовое изъятие денежных средств населением из коммерческих банков этого региона. Использование Банком различных инструментов для поддержания текущей ликвидности на необходимом уровне позволило удовлетворить все заявки на досрочное снятие вкладов, следствием чего стало укрепление доверия клиентов к ОАО АКБ "ИТ Банк" и прекращение оттока вкладов.

В 2005 году Банком в рамках планов по развитию капитальной и технологической базы, направленных как на улучшение качества обслуживания клиентов, так и на снижение операционного риска, были приобретены более мощные сервера, завершен первый этап монтажа нового оборудования бесперебойного энергопитания. Также, в целях расширения ассортимента услуг и повышения качества обслуживания был внедрен программный комплекс «Контакт-Онлайн», проведено успешное тестирование и внедрение модулей системы дистанционного банковского обслуживания, также расширен ассортимент предлагаемых продуктов за счет введения новых долгосрочных (до пяти лет) вкладов и овердрафтного кредитования населения по банковским картам. Силами Банка были проведены работы по настройке процессингового центра для возможности обслуживания торгово-сервисной сети сторонних банков, а также осуществлено подключение к процессингу Банка торгово-сервисной сети Омского филиала банка «Уралсиб».

Перечень лицензий, на основе которых ОАО АКБ «ИТ Банк» осуществляет свою деятельность представлены в Приложении 2

Виды деятельности ОАО АКБ «ИТ Банк»:

В соответствии с ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций, Уставом ОАО АКБ «ИТ Банк» последний вправе осуществлять деятельность по следующим операциям:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок.
• Размещение привлеченных денежных средств от имени банка и за счет банка.
• Выдача банковских гарантий.
• Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам.
• Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
• Кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
• Инкассация денежных средств, векселей, платежных поручений, расчетных документов.
• Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. [Устав, гл2, п.2.1]

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• проводить лизинговые операции;
• оказывать консультационные и информационные услуги.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Основные технико-экономические показатели, характеризующие деятельность организации отражены в следующих формах отчётности:

• Ежеквартальные отчеты по ценным бумагам;
• Годовые отчеты;
• Бухгалтерский баланс;
• Отчет о прибылях и убытках;
• Информация об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;
• Финансовая отчетность в соответствии с МСФО.

Потребителями данной информации являются:

• Центральный Банк Российской Федерации;
• Федеральная служба государственной статистики;
• Федеральная Налоговая Служба;
• Федеральная служба по финансовому мониторингу;
• Федеральная Служба по Финансовым Рынкам;
• Аудитор Банка;
• Акционеры и партнеры Банка;
• Настоящие и потенциальные клиенты Банка;
• Рейтинговые и консалтинговые агентства.
• Конкуренты Банка

Анализ динамики основных технико-экономических показателей, характеризующих деятельность ОАО АКБ «ИТ Банк» представлен в Приложение 3, 4. Таблицы позволяют сделать следующие выводы по основным статьям:

• Валюта баланса за последние три года имеет положительную динамику. В среднем темп прироста составляет 33%;
• Наблюдается рост источников собственных средств: 22,84% в 2006 году и 9,24% в 2007 году;
• За последние три года наблюдается снижение прибыли в среднем на 18%. Такое положение дел объясняется, прежде всего, увеличением процентных расходов банка в среднем на 41%. Такой рост расходов перекрывает положительную динамику изменения процентных и аналогичных доходов банка (в среднем 13%).

В соответствии с Перечнем сведений ограниченного распространения к информации, составляющей коммерческую тайну ОАО АКБ «ИТ Банк» относятся:

1. Сведения об итогах финансовой деятельности, кроме информации, которая уже была опубликована в средствах массовой информации или представлена с отчетностью в контролирующие органы.
2. Сведения о распределении прибыли и о смете расходов.
3. Сведения, раскрывающие стратегические и перспективные направления работы Банка, кроме общих направлений и тенденций развития Банка.
4. Информация об операциях Банка на рынке ценных бумаг.
1. Информация о видах, категориях и эмитентах ценных бумаг, приобретенных Банком, принятых на комиссию и доверительное управление, а также количестве и ценах приобретения/продажи.
2. Сведения, содержащиеся в реестре акционеров Банка.
3. Информация о клиентах Банка по операциям с корпоративными ценными бумагами (наименование, юридические и почтовые адреса, расчетные реквизиты).
4. Договоры купли-продажи ценных бумаг, договоры комиссии и поручения, договоры, предметом которых являются операции с корпоративными ценными бумагами.
5. Документы, сопровождающие деятельность по исполнению договоров, указанных в предыдущих пунктах (анкеты, передаточные распоряжения, справки и проч.).
5. Материалы проверок деятельности Банка.
6. Отчетные данные о кассовых оборотах Банка. Сведения об остатках денег в оборотной кассе.
7. Сведения о сроках, размерах, способах доставки наличных денег в подкрепление оборотных касс, а также вывоза сверхлимитных остатков.
8. Сведения об исследованиях рынков депозитов, кредитов и банковских услуг в части, затрагивающей интересы Банка.
9. Сведения о содержании кредитных соглашений с клиентами.
10. Сведения о финансовом состоянии клиентов их кредитоспособности, потребности в кредитах, ссудной задолженности и неплатежах.
11. Сведения по операциям, счетам и вкладам клиентов и корреспондентов.
12. Сведения, содержащиеся в утвержденной распорядительной (нормативной) технической и эксплуатационной документации, на телекоммуникационные сети и сетевое оборудование.
13. Другие сведения, распространение которых способно принести ущерб банку и его клиентам.