Отчет о производственной практике в кредитной организации ОАО АКБ "РОСБАНК"

Параметры кредита:

      Валюта кредита – рубли.

      Сумма кредита – от 10 000 до 500 000 рублей.

      Срок кредита – от 3 до 60 месяцев.

      Комиссия за выдачу кредита – не взимается.

      Процентные ставки:

Обеспечение:

      Поручительство физического лица.

К поручителю предъявляются требования, аналогичные требованиям, предъявляемым к клиентам той категории заемщиков, к которой можно отнести поручителей. Если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга (-и).

      При сумме кредита свыше 400 000 рублей – дополнительно поручительство еще одного физического лица.

Необходимые документы:

                  Паспорт гражданина РФ.

                  Документ, подтверждающий доход (на выбор: справка по форме 2-НДФЛ; справка по форме Банка; справка по форме организации-работодателя; выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому в другом банке; справка о размере пенсии (для пенсионеров); заверенная в ГНИ декларация о доходах).

                  Копия трудовой книжки (для военнослужащих – контракт о прохождении воинской службы).

                  Свидетельство о браке (в случае если заемщик состоит в браке).

                  Свидетельство о временной регистрации

2. Автокредит «Автостатус»

Предоставляется на приобретение автомобилей стоимостью свыше 450 тысяч рублей.

Документы необходимые для оформления кредита

- паспорт гражданина РФ;

- водительское удостоверение;

- документ, подтверждающий отсрочку от срочной службы (для лиц призывного возраста);

- паспортные данные супруга/супруги.

При сумме кредита свыше 600 000 рублей РФ/ свыше 20 000 Долларов США, ЕВРО дополнительно требуется:

- копия трудовой книжки (заверяется нотариально или ответственным сотрудником Управления персонала (отдела кадров) последнего места работы)

- документы, подтверждающие семейное положение: свидетельство о браке, рождении детей, разводе

Кредит предоставляется гражданам, удовлетворяющим следующим требованиям:

- не моложе 18 лет и не старше 60 лет

- имеющим Российское гражданство

- имеющим постоянную регистрацию по месту оформления кредита

- имеющим непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 4 месяцев

Условия кредитования:

- Валюта кредита – рубли РФ, доллары США, евро.

Схема приобретения автомобиля в кредит

- Вы выбираете понравившийся автомобиль;

- оплачиваете первоначальный взнос;

- кредитный эксперт Банка оформляет кредит на его покупку, составляет персональный график погашения кредитной задолженности;

- страховой агент оформляет необходимые договоры страхования;

- Вы уезжаете на собственном автомобиле

3. Кредитные карты «Кредитная карта с беспроцентным периодом кредитования»

Преимущества Кредитной карты Росбанка:

            Возможность использовать денежные средства Банка без уплаты процентов в течение длительного беспроцентного периода кредитования – сроком до 62 дней.

            Возможность использования денежных средств Банка неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора в пределах установленного банком кредитного лимита.

            Возможность получения наличных денежных средств или безналичной оплаты товаров и услуг с использованием банковской карты.

Требования к заемщику:

            Гражданство РФ.

            Возраст -  от 22 до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин (на дату погашения кредитного лимита).

            Наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита или временной регистрации в регионе оформления кредита и постоянной в регионе присутствия одного из подразделений Банка.

            Стаж на последнем месте работы:

1.      не менее 3 мес. при наличии постоянной регистрации в регионе оформления кредита;

2.      не менее 12 мес. при наличии временной регистрации в регионе оформления кредита и постоянной регистрации в регионе присутствия одного из подразделений Банка.

Необходимые документы

            Паспорт гражданина РФ.

            Документ, подтверждающий доход (на выбор: справка по форме 2-НДФЛ; справка по форме Банка; справка по форме организации-работодателя; выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому в другом банке; справка о размере пенсии (для пенсионеров); заверенная в ГНИ декларация о доходах).

            Дополнительный документ.

            Свидетельство о временной регистрации.

3.                 Офердрафт

«Овердрафт» – это кредитование личного банковского счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного банком кредитного лимита. Это возможность в любое время распоряжаться дополнительными денежными средствами и оперативно использовать их при необходимости на любые цели.

Кредит предоставляется по банковским картам международных платежных систем VISA и MasterCard.

Преимущества «Овердрафта»:

     Функциональность - Возможность использования кредитного лимита неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.

     Удобство использования - Возможность оперативного получения наличных денежных средств или безналичной оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты.

     Экономия    средств - Начисление процентов только в случае использования кредитного лимита.

     Экономия времени - Отсутствие необходимости многократного обращения в отделения Банка для получения кредита в связи с возобновляемостью кредитного лимита.

     Простота оформления - Оформление лимита овердрафта с минимальным пакетом документов.

Требования к заемщику:

      Гражданство РФ.

      Возраст – от 18 до 80 лет (на дату погашения кредитного лимита).

Необходимые документы:

      Паспорт гражданина РФ.

Дополнительные условия:

      Обеспечение – залог прав по вкладу.

При обращении клиента в банк за получением кредита уполномоченный кредитный инспектор выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней - по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца - по кредитам на приобретение недвижимости.

Кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.

При проверке сведений кредитный инспектор выясняет с помощью единой базы данных кредитную историю заемщика и размер задолженности по ранее полученным кредитам.

Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

Заключение кредитного инспектора, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов заемщика.

Пакет документов со своим заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный инспектор направляет управляющему отделением для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении).

Управляющий отделением делает надпись на заявлении клиента о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному инспектору.

В остальных случаях кредитный инспектор готовит кредитную заявку в кредитный комитет отделения. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании комитета, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета.

Кредитный инспектор делает отметку о принятом управляющим или кредитным комитетом отделения или территориального банка, решении в журнале регистрации заявлений (с указанием даты и номера протокола) и сообщает об этом решении заемщику.

При принятии положительного решения кредитный инспектор вносит соответствующую информацию в единую базу данных индивидуальных заемщиков и приступает к оформлению документов. Одновременно с оформлением кредитного договора, графика погашения кредита и срочного обязательства кредитный инспектор оформляет также в зависимости от вида обеспечения: договор поручительства; залога; иные документы.

Оценка платежеспособности физического лица. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита

Важным условием предоставления потребительского кредита является оценка платежеспособности заемщика. Она определяется на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний.

Справка должна содержать следующую информацию:

     полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты;

     продолжительность постоянной работы заемщика в данной организации;

     настоящая должность заемщика (кем работает);

     среднемесячный доход за последние шесть месяцев;

Справка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

Платежеспособность заемщика определяется следующим образом:

Р = Дч * К * t,

где Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;