Кредитные отношения, связанные с предоставлением коммерческого кредита в ФКБ «Юниаструм Банк»

     Основной стратегической целью Банка является прирост стоимости бизнеса в долгосрочной перспективе. Среди текущих задач можно выделить следующие:

- развитие современного, клиентоориентированного, универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного  на обслуживание розничных клиентов, малого и среднего бизнеса;

- переход к корпоративной  модели управления, соответствующей  передовой зарубежной практике, способствующей улучшению качества управления рисками в современных условиях ведения банковского бизнеса;

- дальнейшее развитие  и повышение эффективности региональной  сети;

- постоянное    качественное     улучшение     обслуживания     клиентов

посредством инвестиций в информационные банковские технологии и персонал Банка.

     «Юниаструм Банк» работает на благо своих клиентов и развивается вместе с ними. Среди наиболее востребованных услуг банка — услуги, направленные на удовлетворение потребностей частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

     Банк предоставляет частным клиентам весь комплекс банковских услуг на уровне самых современных стандартов. Постоянно увеличиваются объемы бизнеса с физическими лицами, что говорит о росте доверия к Банку частных клиентов и их высокой оценке качества услуг.

     Среди продуктов Банка для частных лиц – различные виды кредитования, рассчетно-кассовое обслуживание, открытие и обслуживание частных вкладов, выпуск пластиковых карт, дебетовых и карт с овердрафтом, широчайший спектр операций с наличными средствами, система мгновенных переводов денежных средств «Юнистрим».

     По итогам первого полугодия 2011 года «Юниаструм Банк» входит в ТОП-20 крупнейших банков по объему портфеля автокредитов по версии РБК-рейтинг. Летом 2011 года «Юниаструм Банк» предложил новую автокредитную программу «U-Drive», которая позволяет приобрести новый или подержанный автомобиль и одновременно получить кредитную карту с лимитом, равным 10% от размера автокредита и пользуется большим спросом у населения. «Юниаструм Банк» предлагает удобные условия оформления и обслуживания автокредитов. При предоставлении полного пакета документов Банк принимает решение по кредитной заявке в течение одного рабочего дня.

     В 2006 году «Юниаструм Банк» стал принципиальным членом международной платежной системы VISA, а также стал членом международной платежной системы MasterCard.

     По итогам первого полугодия 2011 года Юниаструм Банк занимает 15 место среди российских банков по количеству пластиковых карт в обращении в рейтинге агентства «РосБизнесКонсалтинг». Линейка банковских карт «Юниаструм Банка» включает более десяти групп продуктов, каждая из которых позволяет клиентам решать различные задачи. Удобство и простота использования банковских карт «Юниаструм Банка» обеспечивается обширной сетью собственных банкоматов и платежных терминалов, которая на сегодняшний день включает в себя более 650 устройств.

     Объем вкладов населения за 2011 год вырос на 20% и на 01.01.2012г. составил 30,4 млрд. руб. За 2011 год портфель срочных вкладов физических лиц «Юниаструм Банка» увеличился на 27,5% и на 01.01.2012 составил 32,4 млрд руб. Число клиентов, разместивших денежные средства во вклады Юниаструм Банка, за этот период выросло на 16,7%. При этом большинство клиентов остаются с Банком после окончания срока действия вклада, пролонгируя действующий договор или размещая средства в другой вклад. Уровень пролонгации вкладов на 01.01.2012 превышает 90%, что говорит о высоком уровне доверия клиентов к Банку.

     На 1 января 2012 года «Юниаструм Банк» занимает 33-е место по объему депозитов физических лиц в Top500 российских банков по версии агентства «РосБизнесКонсалтинг».

     Для корпоративных клиентов «Юниаструм Банк» предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, выступая надёжным деловым партнером для российских и иностранных компаний, ведущих свою хозяйственную деятельность в различных отраслях российской экономики и регионах Российской Федерации. Корпоративный бизнес Банка представлен многопрофильной системой, охватывающей банковские продукты и финансовые услуги, разработанные совместно с ведущими специалистами

Банка Кипра, и отвечающие высоким мировым стандартам качества

банковского обслуживания.

     «Юниаструм Банк» предлагает клиентам услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания и конкурентоспособные тарифы, формируемые на основе данных маркетингового анализа и прогнозных оценок изменений конъюнктуры рынка. Банк является частью глобальной сети банков-корреспондентов. Это позволяет обеспечивать кратчайшие маршруты клиентских платежей и сроки взаимных банковских расчетов между всеми регионами России, странами ближнего и дальнего зарубежья. Наличие разветвленной филиальной сети существенно сокращает время прохождения платежей, а единый стандарт обслуживания обеспечивает эффективность и качество операционной работы.

     Корпоративным клиентам «Юниаструм Банк» предлагает воспользоваться срочными депозитами, как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Условия депозитов различны: с возможностью пополнения срочного вклада, досрочного изъятия денежных средств, полного или частичного отзыва, выбора порядка выплаты начисленных процентов.

     «Юниаструм Банк» использует передовые технологии, позволяющие клиенту управлять своими счетами при помощи системы дистанционного банковского обслуживания Интернет Банк-Клиент, а также получать полную информацию о текущем состоянии своих счетов по каналам телефонной или факсимильной связи при строгом соблюдении требований конфиденциальности.

     Основным преимуществом «Юниаструм Банка» на рынке корпоративного кредитования являются целевые долгосрочные инвестиционные кредиты с конкурентными процентными ставками, определяемые с учётом риск-профиля клиента, что в совокупности с современной методикой оценки кредитных рисков позволяет сформировать качественный портфель кредитов корпоративному бизнесу.

     В стратегии развития «Юниаструм Банка» серьезный акцент сделан на

     поддержку малого бизнеса. Благодаря мобильности и способности быстро подстраиваться под изменения конъюнктуры рынка, представители малого бизнеса сегодня один из наиболее устойчивых клиентских сегментов.

     Малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов, в частности различные программы и формы кредитования в зависимости от целей и задач бизнеса. Основными преимуществами кредитных программ для малых предприятий являются длительные сроки кредитования и конкурентные процентные ставки.

     По итогам первого полугодия 2011 года «Юниаструм Банк» входит в десятку ведущих банков на рынке кредитования малого бизнеса по версии независимых рейтинговых агентств.

     Клиентами Банка являются предприниматели, работающие в самых различных отраслях: торговле, пищевой и обрабатывающей промышленности, транспорте, сфере услуг и других отраслях экономики.

     В 2011 году для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей «Юниаструм Банк» разработал комплекс кредитных программ на любые бизнес-цели «Умный кредит», в который, в том числе, входят программы для отдельных отраслей бизнеса, а также специальные предложения для клиентов с положительной кредитной историей. «Умные кредиты малому бизнесу» представляют собой кредитный конструктор, благодаря которому предприятие-заемщик при помощи кредитного специалиста Банка может выработать оптимальную схему финансирования бизнеса. Преимуществами «Умных кредитов» являются сниженные процентные ставки, длительные сроки кредитования, специальные условия для определенных отраслей бизнеса, возможность рефинансировать кредиты других банков.

     Со второй половины 2009 года «Юниаструм Банк» входит в число ведущих банков на рынке кредитования малого бизнеса, ежегодно увеличивая кредитный портфель. За 2011 год портфель кредитов, выданных «Юниаструм Банком» малому бизнесу, вырос на 49%. Портфель кредитов, выданных «Юниаструм Банком» малому бизнесу, на 01.01.2012 превысил 13 млрд руб. Объем выданных кредитных средств составил 8,5 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 годом на 22%.

     С 31 октября 2008 года «Юниаструм Банк» входит в группу компаний банка

     Кипра.

     Группа компаний Банка Кипра является крупной международной холдинговой структурой, основана в 1899 году, обладает более чем вековой историей развития и занимает лидирующие позиции в области оказания банковских и финансовых услуг на Кипре (доля Банка на внутреннем банковском рынке Кипра составила 30,2% от общей суммы вкладов и 29,2% от общей суммы выданных кредитов).

     В настоящее время в Группу входит 335 банковских подразделений.     Общее количество сотрудников Группы по всему миру насчитывает 7600 человек. По состоянию на 30 июня 2011 года общие активы Группы превысили 41,4 млрд долл. США, а акционерный капитал составил 2,7 млрд долл. США. Акции Банка Кипра котируются на двух фондовых биржах – Кипрской и Афинской.

     В лице «Юниаструм Банка группа» компаний Банка Кипра нашла в России надежного и перспективного партнера.

     По данным финансовой отчетности на 1 октября 2011 года, валюта баланса «Юниаструм Банка» превысила 76 млрд руб., чистые активы составили более 55 млрд руб., собственный капитал – 6 млрд руб.

     Бренд «Юниаструм Банк» занимает прочную позицию на национальном банковском рынке и входит в двадцатку самых узнаваемых и   известных

банковских брендов России.

     «Юниаструм Банк» входит в ТОП-30 крупнейших российских системообразующих банков по версии ЦБ РФ, TOП-20 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 48 место по величине активов, 36 место по величине кредитного портфеля, 21 место по объему розничных депозитов, 8 место по объемам автокредитования и 14 место среди самых динамично развивающихся банков за 2003-2007 гг. (по рейтингам агентства «РосБизнесКонсалтинг»). По данным финансовой отчетности на 1 января 2010 года валюта баланса «Юниаструм Банк»а составила 140 млрд руб., собственный капитал в настоящее время составляет 8,7 млрд руб.

     В настоящее время региональная сеть Банка включает более 220 офисов (в том числе 43 филиала) в 47 российских регионах.

В 2006 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом ежегодной национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «За успешную стратегию в бизнесе».

     В 2007 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом премии «Банковское дело» за успехи в развитии филиальной сети и лауреатом Национальной банковской премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк».

     В 2008 году «Юниаструм Банк» вновь удостоен премии «Банковское дело». На этот раз Банк получил «золото» в номинации «За успехи в развитии кредитования малого и среднего бизнеса», а так же Банк был признан одним из самых узнаваемых брендов в России и награжден дипломом «Best Russian Brand».

     В марте 2009 года «Юниаструм Банк» стал лауреатом премии «Финанс» «За успешную работу со вкладами физических лиц».

     В 2010 году «Юниаструм Банк» стал лауреатом национальной премии «Финансовый Олимп» в номинации «Банк-кредитор малого и среднего бизнеса».

     В конце 2011 года «Юниаструм Банк» в третий раз стал лауреатом одной из самых высоких наград в банковской системе - Национальной банковской премии. Жюри Премии отметило Банк специальной наградой за лучший розничный кредит в номинации «За достижения в области кредитования населения».

     «Юниаструм Банк» готов предложить своим клиентам наиболее передовые в банковском мире продукты и технологии, улучшить качество уже существующих услуг, увеличить скорость банковского обслуживания.

    

     2.2 Организационная структура «Юниаструм Банка» (ООО)

     Организационная структура  — совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем достигается координация действий по решению задач, она определяет распределение ответственности и полномочий внутри организации.

     Организационная структура Банка определяется двумя основными моментами — структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

     Определение структуры управления Банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления Банком определяются банковским законодательством.

     Организационная структура управления «Юниаструм Банка» (ООО) приведена в приложении А

     Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

     Отдел кредитования малого бизнеса занимается следующим:

     - распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из

кредитного потенциала банка;

- определяет потребности  в кредите;

- организует выдачу и  погашение кредита, ведет кредитные дела;

- заключает кредитные  договоры;

- проверяет кредитоспособность  клиентов;

- ведет картотеку кредитоспособности.

     Функциями отдела валютных операций являются:

- ведение валютных счетов;

- покупка и продажа  валют;