Отдел по работе с физическими лицами осуществляет операции, как в валюте РФ, так  и в иностранной валюте. Он осуществляет открытие и закрытие лицевых счетов по вкладам; контролирует процесс приема денежных средств от физических лиц и выдачу им денежных средств.

      Работа  отдела по обслуживанию юридических  лиц заключается в осуществлении депозитных операций, ведения их счетов, размещения временно свободных денежных средств, а также предоставления дополнительных информационных услуг.

      Основным  моментом в работе банка является обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов за счет развития современных банковских технологий и всестороннего соблюдения самых высоких стандартов и требований к банковской деятельности, принципов профессиональной этики банковского дела.

      АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжает  развитие банковской розницы,  расширяет ассортимент вкладов, меняет условия потребительских кредитов, что влечет за собой повышение доходности.

        За 2009 год объем вкладов населения в Банке заметно увеличился по сравнению с показателями предыдущего года. В абсолютном выражении прирост составил 1 027 млн. руб. или 47,8%. За счет стабильного притока вкладов Банк обеспечивал высокий уровень ликвидности и смог отказаться от привлечения ресурсов от Банка России. В отчетном году Банк лишь укрепил свои позиции на данном сегменте рынка банковских услуг и по-прежнему сохраняет второе место в республике после Сбербанка по объему вкладов населения. Это говорит о высоком доверии со стороны граждан, которые доверили Банку свои сбережения, в суммовом выражении составившие на конец 2009 года 3 177,3 млн. руб.

      В 2009 году политика Банка была направлена на разнообразие предлагаемых депозитов не только для населения, но и для корпоративных клиентов. Особое внимание, которое уделяется руководством Банка, установлению долгосрочных партнерских отношений с корпоративными клиентами позволило увеличить остатки депозитов на 9,8% до уровня 248,9 млн. руб

        Число клиентов Банка растет  из года в год, и 2009 год не стал исключением. За 2009 год количество банковских счетов физических лиц, открытых в Банке, возросло на 25 тысяч. Банк также обеспечил развитие базы корпоративных клиентов, количество банковских счетов которых возросло с 4,5 тысяч до 4,8 тысяч единиц (рост на 7%). Остатки на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей незначительно сократились (снижение на 5,9%) и составили на конец года 950 млн. рублей. Некоторый отток средств с расчетных счетов клиентов был вызван последствиями экономического кризиса, однако к концу 2009 отчетного года ситуация наладилась.

      Таким образом, Банк сохраняет высокую  динамику развития, поднимаясь в общероссийском рейтинге кредитных организаций. 

      2.2 Анализ депозитных операций АККСБ «КС Банк»

     В условиях рыночной экономики особую важность приобретают формирование банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим разработка стратегии управления собственными и привлеченными средствами, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. При формировании ресурсной  базы банк вырабатывает долгосрочные цели, определяет способы их достижения т. е. разрабатывает стратегию и тактику ресурсообеспечения. Основной стратегической целью деятельности банка в области ресурсообеспечения является наращивание ресурсного потенциала при условии поддержания ликвидности и обеспечения рентабельности. Одной из составляющих в ресурсной базе банка являются вклады граждан, их доля в структуре пассивов банка  на конец 2009 г. составили более 3177,3 млн. руб.

     С момента образования банка большое внимание уделялось работе с клиентами, повышения качества обслуживания клиентской базы. Банк добился успехов, благодаря внедрению новых банковских услуг и технологий, постоянно изучая и внедряя прогрессивный отечественный и зарубежный опыт организации и ведение банковского дела. Сегодня банк может предложить своим клиентам весь спектр банковских услуг.

     Основное  достижение банка это рост числа  его клиентов. «КС БАНК» открывает  счета юридическим и физическим лицам в рублях и иностранной валюте. Преимущества открытия  счета в данном банке заключается в том, что:

• открытие расчетного (текущего) счета осуществляется в течение одного рабочего дня;
• предоставляется комплексное расчетно-кассовое обслуживание;
• применяется гибкая система размещения свободных денежных средств;
• производится свободная выдача наличных денежных средств.

       На сегодняшний день более  150 тысяч граждан доверяют и хранят в банке свои сбережения. АККСБ «КС БАНК» в рамках программы работы с физическими лицами в 2009 г. активно привлекал средства населения во вклады, предлагая разнообразные виды вкладов и оперативно реагируя на состояние рынка.

     На  данный момент АККСБ «КС БАНК» имеет 12 видов вкладов в рублях (табл.1). Наибольший процент доходности – 10,5% годовых занимает вклад «Депозит 1год и 1 день». Вкладчики имеют возможность пополнить вклад наличными.

       Подарком для пенсионеров стало  открытие такого вида вклада как «Пенсионный комфорт». Он завоевал популярность у вкладчиков тем, что при сроке 3 года и 1 день дней проценты начисляются ежемесячно, сам пролонгируется, это означает продление срока действия договора банковского вклада после даты окончания данного договора вклада. Процентная ставка равна 9,5% годовых.

     Для ветеранов Великой Отечественной  войны, ветеранов труда, участников боевых действий открыт вклад «Ветеран». Он привлекателен тем что начисление и выплата процентов производится по истечении каждого календарного месяца, проценты капитализируются. Ставка вклада 10 % годовых. 
 
 
 
 
 

                                                                                        Таблица 1 - Виды вкладов

Если  кто-то еще не вполне доверяет российскому рублю или планирует крупные покупки, цены на которые устанавливаются в иностранной валюте, то можно выбрать валютный вклад.  
 
 
 

                                                    Таблица 2 –Валютные вклады в долларах США

За открытие валютного счета взимается комиссии в размере 3 доллара США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального банка на день открытия счета 

Таблица 3 Валютные вклады в ЕВРО.

      Население в основном стремиться вложить свои сбережения в те банки и на те виды вкладов, по которым процент доходности выше.

      Но  это ошибочное мнение. Ведь не только процентная ставка играет роль. Клиенту нужно знать о сроке вклада, о системе начисления процентов, возможность пополнения вклада и др.

      Динамика  привлекаемых средств банка представлена в таблице 4. Данные таблицы 4 свидетельствуют о том, что за период  2005 г. - 2009 г. общая сумма привлеченных средств банка возросла почти в 3 раза. Однако  2008 год был испытанием для банковской системы ,снижение доверия к банкам со стороны населения и как следствие отток вкладов. Из-за кризиса доля вкладов уменьшилась на 89194 тыс. руб.по сравнению с предыдущим годом. Но используя в своей деятельности наработанные за предыдущие  годы положительные результаты ,учитывая существующую конкуренцию на региональном рынке банковских услуг, а также ориентируясь на сложившуюся экономическую ситуацию к концу года утраченные позиции были восстановлены. О чем свидетельствуют показатели 2009г.  Денежные средства на счетах по вкладам увеличились на 1064981 тыс. руб. по сравнению с 2008г