Депозитная политика комерческого банка

   до  окончания срока депозита

   — вы можете совершать неограниченное число безналичных переводов* между депозитными счетами, открытыми в рамках каждого вклада «Мультивалютный». При этом сумма средств, остающаяся на счете после осуществления перевода, не должна быть меньше установленного размера неснижаемого остатка;**

   — процентная ставка, установленная при  открытии депозита, не изменяется до окончания  срока депозита, в том числе  при переводе средств между депозитными  счетами в пределах суммы, превышающей  неснижаемый остаток и распространяется на суммы дополнительных взносов;

   — на размещенные средства проценты начисляются  каждый месяц и прибавляются к  сумме депозита (капитализируются);

   — продление вклада не предусмотрено.

   Процентные  ставки и размеры неснижаемых  остатков

   * Перевод между депозитными счетами  осуществляется по курсу Банка, установленному на момент осуществления перевода.

   **Размер  неснижаемых остатков устанавливаются  при открытии вклада.

2.3 Виды депозитов  ОАО «Альфа-Банк»  для юридических  лиц

   ОАО «Альфа-Банк» предлагает свои Клиентам следующие депозитные продукты для юридических лиц:

• Стандартный не пополняемый депозит
• Депозит с возможностью пополнения
• Депозит с возможностью пополнения и частичного возврата
• Депозит с возможностью частичного или полного возврата

   Стандартный не пополняемый депозит

   Процентная ставка фиксируется в момент заключения договора и остается неизменной в течение всего срока действия вклада. Выплата процентов ежемесячно, ежеквартально, одновременно с возвратом суммы вклада. Минимальная первоначальная сумма вклада 50000 руб., 50000 USD, 50000 EUR. Срок вклада до 36 месяцев.

   Процентные  ставки стандартного не пополняемого депозита:

 

Депозит с возможностью пополнения

   Описание  продукта:

   Продукт: банк привлекает от Клиента по договору помимо основной  (первоначальной) суммы  вклада дополнительные взносы. Преимущества: депозит удобен для клиентов, которые хотели бы накопить деньги для реализации каких-либо проектов в будущем и имеют возможность регулярно увеличивать сумму вклада. Процентная става остается неизменной в  течение всего срока размещения депозита и распространятся на дополнительные взносы. Выплата процентов по первоначальной сумме осуществляется  одновременно с возвратом суммы вклада или ежемесячно. Минимальная первоначальная сумма вклада 50000 руб., 50000 USD, 50000 EUR. Минимальная сумма дополнительного взноса 25000  руб., 25000 EUR, 25000 USD. Срок вклада от 3 до 18 месяцев. Максимальная сумма вклада (с учетом дополнительных взносов) 300% от первоначальной суммы депозита. Предельный срок для внесения дополнительных взносов в течение 4/5 срока депозита, не возможно внесение в последний месяц срока депозита.

   Процентные  ставки депозита с возможностью пополнения:

 

   Депозит с возможностью пополнения частичного / полного  возврата

   Описание  продукта:

   Продукт: до окончания срока размещения депозита Клиент может вернуть часть суммы  или полную сумму вклада, не потеряв  при этом проценты. Преимущества: депозит позволяет получать доход от размещения временно свободных денежных средств, даже если дата использования их в бизнесе не определена. Размер процентов зависит от срока размещения средств на депозитном счете: чем дольше средства находятся во вкладе, тем выше проценты, начисляемые за пользование вкладом. Выплата процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы вклада или ежемесячно. Минимальная первоначальная сумма вклада 50000 руб., 50000 USD, 50000 EUR. Минимальная сумма частичного возврата 25000  руб., 25000 EUR, 25000 USD. Срок вклада от 3 до 18 месяцев. Досрочный возврат вклада / части вклада (при сроке ранее 1-ого месяца со дня открытия вклада): начисление процентов на досрочно возвращаемую сумму происходит исходя из 1/2 ставки вклада до востребования для физических лиц.

   Процентные  ставки депозита с возможностью частичного / полного возврата: 

 

Пополняемый депозит с правом частичного возврата

   Описание  продукта:

   Продукт: Клиенту предоставляется возможность  вносить дополнительные взносы и  осуществлять частичный возврат  части вклада до установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Преимущества: наиболее гибкий продукт, который позволяет Клиенту не только пополнять и копить сумму вклада, но и снимать часть суммы вклада, соблюдая размер установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Процентная ставка остается не изменой в течение всего срока размещения депозита. Минимальная первоначальная сумма вклада 50000 руб., 50000 USD, 50000 EUR. Минимальная сумма частичного возврата 25000  руб., 25000 EUR, 25000 USD. Срок вклада от 3 до 18 месяцев. Минимальная сумма вклада (с учетом дополнительных взносов) 300% от первоначальной суммы депозита. Минимальный остаток средств на депозитном счете 50% от первоначальной суммы вклада. Начисление процентов на досрочно возвращаемую сумму происходит исходя из ½ ставки вклада до востребования для физических лиц. Предельный срок для внесения дополнительных взносов в течение 4/5 срока депозита. Невозможно внесение в последний месяц срока депозита. Выплата процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы вклада или ежемесячно.

   Процентные  ставки пополняемого депозита с правом частичного возврата:

 

Заключение

    Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к  активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

    В то же время нельзя не сказать, что  такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты  присущи  и некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении  средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. 

    В курсовой работе рассмотрены теоретические  аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения ресурсов, более детально рассмотрена классификация депозитных счетов, выявлены их особенности, а также преимущества и недостатки для обеих сторон депозитных операций. В рамках первого раздела также уделено внимание процессу формирования депозитной политики коммерческих банков, изучены ее субъекты и объекты, принципы и механизм построения, определена роль депозитной политики в системе управления банковскими ресурсами.

      Депозитная политика ОАО «Альфа-Банк» представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.

    Основной  задачей депозитной политики банка  является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.

    Объёмы  привлекаемых банком средств, в депозиты находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка ликвидных средств у банка, состояния рынка депозитов. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка, утверждается комитетом и правлением банка и в случае необходимости подвергается корректировке.