Основные виды вкладов в коммерческом банке ( на примере Сбербанка России)

 

 

 

 

Таблица 3.

Вклады в  рублях до 01.12.08г.

Сумма вклада	Срок  привлечения/годовая процентная ставка					Возможность пополгнения вклада	Возможность снять проценты
	1 мес. 1 день	3 мес. 1 день	6 мес.	1 год  и 1 мес.	2 года
ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА РОССИЯ						нет	да
от 1 000-до 100 000	4,25%	4,50%	6,75%	7,75%	8,75%
от 100 000-до 1000 000	4,75%	5,00%	7,25%	8,25%	9,25%
1 000 000 и более	5,00%	5,25%	7,50%	8,50%	9,50%
ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА  РОССИИ						наличными-от 1000 руб. Безналичное пополнение-любая  сумма	да
от 1 000-до 100 000	х	х	6,50%	7,50%	8,50%
от 100 000-до 1000 000	х	х	7,00%	8,00%	9,00%
1 000 000 и более	х	х	7,25%	8,25%	9,25%
ОСОБЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ						наличными-от 5000 руб. Безналичное пополнение-любая сумма	Да. Расходные  операции на любую сумму при условии  сохранения неснижаемого остатка
30 000	х	х	5,75%	6,75%	7,75%
100 000	х	х	6,25%	7,25%	8,25%
1 000 000	х	х	6,50%	7,50%	8,50%
5 000 000	х	х	х	8,50%	9,50%
ПЕНСИОННЫЙ ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА РОССИИ						наличными-от 300 руб. Безналичное пополнение-любая  сумма	да
300	х	5,25%	7%	8,00%	9,00%
ПЕНСИОННЫЙ ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА  РОССИИ						нет	да
1 000	х	х	х	х	9,50%
Сумма вклада	Срок  привлечения/годовая процентная ставка
	3 года	5 лет	срок хранения не ограничен
Пенсионный-плюс Сбербанка России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
1	4%	х	х
Универсальный Сбербанк России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	1,00%	х
Зарплатный Сбербанк России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	1,00%	х
До востребования Сбербанка  России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	х	0,1%

 

 

При анализе процентных ставок, можно сделать вывод, что  ставки повысились в основном на 1-2,5 пункта. Так по вкладам Депозит Сбербанка со сроками 1 месяц 1 день, 3 месяца 1 день, 6 месяцев изменение составляет 1%, независимо от суммы вклада. На срок от 1 года 1 месяц до 100 000 рублей увеличение составляет 2%.  И свыше 100 000 рублей- 1,75%. На вкладе свыше года изменения составляют от 2% до 2,5 %.

Увеличение процентных ставок на 1% наблюдается по вкладу Пополняемый  Депозит Сбербанка России и Особый Сбербанк России на срок от 6 месяцев. А по сроку от 1 года и 1 месяц и выше увеличение составляет 1,5%.

Увеличение процентных ставок произошло и по вкладу Пенсионный Пополняемый Депозит Сбербанка России на 1-1,50%. По вкладу Пенсионный Депозит Сбербанка России увеличение составило 2,50%.

 Единственный вклад  по которому изменений не произошло  был вклад Пенсионный-плюс Сбербанка  России.

Совершенно противоположные  результаты наблюдались по вкладам  Универсальный Сбербанк России и  Зарплатный Сбербанк России. Так по этим вкладам наоборот произошло  снижение процентных ставок  на 0,99%. Вклад До востребования снизил процентную ставку на 0,09%.

Таблица 4.

Вклады в долларах США с 10.12.08г.

Сумма вклада	Срок  привлечения/годовая процентная ставка					Возможность пополгнения вклада	Возможность снять проценты
	1 мес. 1 день	3 мес. 1 день	6 мес.	1 год  и 1 мес.	2 года
ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА РОССИЯ						нет	да
от 300-до 10 000	3,75	4,25	5,25	6	6,25
от 10 000-до 100 000	4	4,5	5,5	6,25	6,5
1 00 000 и более	4,25	4,75	5,75	6,5	6,75
ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА  РОССИИ						наличными-от 100 USD. Безналичное пополнение-любая сумма	да
от 300-до 10 000	х	х	5,10	5,85	6,10
от 10 000-до 100 000	х	х	5,35	6,10	6,35
1 00 000 и более	х	х	5,60	6,35	6,60
ОСОБЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ						наличными-от 100 USD. Безналичное пополнение-любая сумма	Да. Расходные  операции на любую сумму при условии  сохранения неснижаемого остатка
1000	х	х	5,00	5,75	6,00
10 000	х	х	5,25	6,00	6,25
1 00 000	х	х	5,50	6,25	6,50
500 000	х	х	х	6,60	6,75
1 000 000	х	х	х	6,75	6,85
3 000 000	х	х	х	6,85	7,00
Сумма вклада	Срок  привлечения/годовая процентная ставка
	3 года	5 лет	срок хранения не ограничен
Универсальный Сбербанк России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	0,01%	х
До востребования Сбербанка  России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	х	0,01%

 

Таблица 5.

Вклады в евро с 10.12.08г.

Сумма вклада	Срок  привлечения/годовая процентная ставка					Возможность пополгнения вклада	Возможность снять проценты
	1 мес. 1 день	3 мес. 1 день	6 мес.	1 год  и 1 мес.	2 года
ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА РОССИЯ						нет	да
от 300-до 10 000	3,25	3,75	4,75	5,75	6,00
от 10 000-до 100 000	3,50	4,00	5,00	6,00	6,25
1 00 000 и более	3,75	4,25	5,25	6,25	6,50
ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ СБЕРБАНКА  РОССИИ						наличными-от 100 EUR. Безналичное пополнение-любая сумма	да
от 300-до 10 000	х	х	4,60	5,60	5,85
от 10 000-до 100 000	х	х	4,85	5,85	6,10
1 00 000 и более	х	х	5,10	6,10	6,35
ОСОБЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ						наличными-от 100 EUR. Безналичное пополнение-любая сумма	Да. Расходные  операции на любую сумму при условии  сохранения неснижаемого остатка
1000	х	х	4,50	5,50	5,75
10 000	х	х	4,75	5,75	6,00
1 00 000	х	х	5,00	6,00	6,25
500 000	х	х	х	6,50	6,60
1 000 000	х	х	х	6,60	6,75
3 000 000	х	х	х	6,75	6,85
Сумма вклада	Срок  привлечения/годовая процентная ставка
	3 года	5 лет	срок хранения не ограничен
Универсальный Сбербанк России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	0,01%	х
До востребования Сбербанка  России						да, любая сумма	да. Расходные  операции
10	х	х	0,01%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Деятельность банков, их роль на денежном рынке определяется объёмами имеющихся у банков ресурсов, проводимыми операциями по их размещению.

Основным направлением конкурентной борьбы  между банками  является борьба за привлечение ресурсов и как можно большего количества вкладчиков. Среди множества банков одним из самых доступных, привлекательных стал Сбербанк России, который стремится быть «домашним» банком для частных вкладчиков и воспринимается как банк народный, и это неудивительно – почти у каждого физического лица имеется сберегательная книжка Сбербанка. Это в большей степени связано с привлечением вкладов физических лиц. Сбербанк – единственный среди коммерческих банков России, имеющий государственную гарантию сохранности вкладов населения согласно статьи 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации  могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д. Структура их в банке подвижна и зависит от конъюктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация  
средств во вклады (депозиты), зависит в значительной степени от клиентов  
(вкладчиков), а не от самого банка. И тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в его Уставе и из необходимости сохранения банковской ликвидности. С учетом выбранных основных направлений депозитной политики банку целесообразно разработать положение о депозитных операциях с указанием основных  
видов вкладов, которые необходимо привлекать их условий (уровень процентной ставки, категории вкладчиков, срока вкладов), порядка привлечения вкладов, официальной формы кредитного договора.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

1. Боровская М.А. Банковские  услуги предприятиям: Учебное пособие.  Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. 169с.

2. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник /М.В.Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевская.-М: Юрайт-Издат, 2007.-543с.

3. Бабич А.М., Павлова  Л.Н. Финансы. Денежное обращение.  Кредит: Учебник.-М.:ЮНИТИ-ДАНА,2000.-687 с.

4. Банковские операции: учебное пособие (Под редакцией  О.Лаврушкина. –М.: ИНФРА-М, 1995-505с.

5. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова.-М.: Вузовский учебник, 2004.-491 с.

6. Журнал «Деньги» № 41(696) от 20.10.2008г., статья «Депозит ответственного хранения», с.30.

7. Деловой журнал «Компания», №536 17 ноября 2008г., статья «Как вернуть вкладчика», с.17.

8. Банковское обозрение, №9, сентябрь 2008г., статья «Новый продукт: вклад с «гуляющей» ставкой», с.20.

9. Федеральный закон от 23.12.2003г. №181-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» //СЗ РФ.2003. №52 (ч.1). Ст.5033

10. Голубев  С.А., Гузнов  А.Г., Комисарова М.В.. Система страхования  вкладов: вопросы взаимоотношения Банка Россия и Агенства по страхованию вкладов // Банковское право. 2005. №1. с.23

11. www.uralsbank.ru