Виды деятельности коммерческих банков

1/ Содержание и принципы управления безопасностью банка
Содержание управления безопасностью банка обусловлено ха­рактером банковской деятельности в условиях рыночной эконо­мики. Поскольку в процессе осуществления хозяйственной дея­тельности банки вступают во взаимодействие с различными учре­ждениями, угроза безопасности банка представляет собой также потенциальную опасность для клиентов, компаний - партнеров и всего общества. Эти угрозы, как правило, отрицательно сказыва­ются на финансовом состоянии банков, всей банковской системы, а, кроме того, могут привести к дестабилизации финансовой сис­темы страны. Поэтому обеспечение безопасности банка законода­тельно вменяется в обязанность государства, учредителей банка и его исполнительных органов.
Главная цель обеспечения банковской безопасности - это пре­дупреждение или уменьшение опасности, которой может подверг­нуться банк.
Под термином «опасность» в банковском деле понимаются дей­ствия либо обстоятельства, способные нанести ущерб установленно­му рабочему порядку банка, его имуществу, инфраструктуре и пер­соналу, воспрепятствовать достижению банком его уставных целей и в своих предельных формах повлечь прекращение деятельности и ликвидацию имущества банка.
Для установления меры опасности используется термин «риск», обозначающий вероятность наступления опасного события, которое может привести к ущербу. Вероятность наступления опасных событий за­висит от совокупности факторов как объективного, так и субъектив­ного характера, включая меры по предупреждению риска. В свою очередь, управление рисками предусматривает совокупность мер, направленных на выявление и предупреждение действий и обстоя­тельств, которые могут повлечь за собой причинение...

2.

4.

Под операциями с ценными бумагами подразумеваются действия законченного характера, в том числе ряд действий с ценными бумагами, а также денежными средствами на фондовом рынке. Операции с ценными бумагами предполагают достижение определенных целей, в число которых входит вложение свободных активов в ценные бумаги, увеличение собственного и заемного каптала и его привлечение в оборот, а также обеспечение обязательств относительно ценных бумаг субъектом, выполняющим операции с ценными бумагами, перед клиентами.  

К числу операций с ценными бумагами можно отнести покупку-продажу ценных бумаг, эмиссия ценных бумаг, их покупка и продажа по поручению, доверительное управление ценными бумагами, погашение ценных бумаг и их хранение и т.п. Операции с ценными бумагами осуществляются в торговой системе, на рынке ценных бумаг, который в свою очередь представлен фондовой биржей и внебиржевым рынком. Осуществляя операции на внебиржевом рынке, риски их проведения достаточно велики. Фондовая же биржа снижает эти риски, предъявляя соответствующие требования к ценным бумагам, участникам и документации, необходимой для совершения операций. На фондовом рынке, как правило, необходимо наличие представителей - профессиональных участников, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя. Совершать операции с ценными бумагами на внебиржевом рынке можно свободно без каких-либо представителей. 

Операции с ценными бумагами, направленные на вложение свободных активов от своего имени, называются инвестиционными операциями и относятся к активным операциям. Они осуществляются приобретением активов на рынке ценных бумаг. Те операции, целью которых является увеличение капитала и его привлечение в оборот, называются эмиссионными, так как осуществляются путем эмиссии ценных бумаг, т.е. выпуска. Такие операции относятся к пассивным операциям с ценными бумагами. 

Операции с ценными бумагами совершаются путем совершения сделок. Таким образом, сделка является фактическим подтверждением осуществления операции с ценными бумагами. Сделка может быть проведена как с участием посредника, так и без него. В качестве посредника могут выступать как частные лица, так и профессиональные участники рынка ценных бумаг. Сделки могут быть осуществлены как в письменной, так и в устной форме. Сделка, совершенная в устной форме является неутвержденной, а сделка, заключенная в письменной форме – утвержденной. К неутвержденной сделке предъявляются дополнительные требования. 

Различные участники фондового рынка вправе выполнять различные операции с ценными бумагами, в ряде случаев, для осуществления которых требуется получение специальной лицензии на это. Все профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, доверительные управляющие, листинговые организации, регистраторы, банки, если они осуществляют хотя бы один из видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) должны получить лицензии на осуществление соответствующей деятельности, дающие право совершать определенные операции с ценными бумагами.