Отчет по практике в АО "АТФ Банке"

Содержание

Введение            3

Глава 1. Общая  характеристика АО «АТФ Банк»     4

1.1 История развития Банка         4

1.2 Текущее состояние Банка         6

Глава 2. Организационная структура АО «АТФ Банк» и функции его основных отделов             11

2.1 Организационная  структура Банка       11

2.2 Подразделения банка и их функции       14

2.2.1 Отдел операционного  обслуживания      14

2.2.2 Кредитный  отдел          16

2.2.3 Депозитный  отдел         17

2.2.4 Отдел ценных  бумаг

Глава 3. Анализ коммерческой деятельности АО «АТФ Банк»   19

3.1 Анализ финансовой  отчетности АО «АТФ Банк»     19

3.2  Анализ  доходности банка и механизм  его повышения    23

3.3 Перспективы развития АО «АТФ Банк»      30

Заключение           32

Список использованной литературы        33

Приложения           34 

 

Введение

     Место прохождения производственной практики – ЦБО № 1с. Мерке филиала АО «АТФ Банк» в г. Тараз с 30 января по 24 марта 2012 года.

     Целью преддипломной практики является закрепление и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения в вузе, приобретение профессиональных навыков необходимых в дальнейшей профессиональной деятельности, ознакомление с историей банка, его организационной структурой, а так же проведение анализа финансово – хозяйственной деятельности банка.

     Задачами  преддипломной практики являются:

• Изучить общую характеристику АО «АТФ Банк», рассмотреть цели и задачи, которые реализует банк в процессе своей деятельности, изучить структуру уставного капитала банка, описать историю развития банка.
• Охарактеризовать организационную структуру управления АО «АТФ Банк», функции, выполняемые финансовой администрацией в области работы банка, описать основные направления деятельности отделов и служб банка.
• Провести анализ финансово-хозяйственной деятельности АО «АТФ Банк».

     Руководителем практики была назначена Гилалов З.Г., являющийся консультантом по работе с физическими лицами ЦБО№1 с. Мерке филиала АО «АТФ Банк» в г. Тараз, который обеспечивал руководство практикой.

     В ходе преддипломной практики я был допущен к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну, изучил организационную структуру управления АО «АТФ Банк» на основе штатного расписания, должностных инструкций, ознакомился с кредитной политикой банка, условиями кредитования, а так же банковскими продуктами, предлагаемыми в АО «АТФ Банк», ознакомился с кредитными досье заемщиков банка, а также с порядком формирования кредитного досье и непосредственно занимался их формированием, занимался получением необходимой информации у потенциальных клиентов для выпуска пластиковых карточек, предлагаемых Банком, принимал заявления на перевыпуск пластиковых карт АО «АТФ Банк», на перевод денежных средств с пластиковых карт на текущие счета клиентов. Также я ознакомился с клиентской базой и порядком ее формирования.

     В процессе преддипломной практики мне  удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические  знания с практической деятельностью. 

 

Глава 1. Общая характеристика АО «АТФ Банк» 

1.1 История развития Банка 

      Акционерное Общество «АТФ Банк» основано в июне 1995 года, когда Национальным Банком РК зарегистрирован ЗАО "Алматинский  торгово-финансовый банк". В этом же году АТФ Банк получает Генеральную  лицензию НБ РК №59 на проведение операций, в тенге и в иностранной  валюте, предусмотренных банковским законодательством Казахстана. В 2001 году зарегистрировано Открытое Акционерное  общество "Алматинский торгово-финансовый банк", а в июне 2002 года - Открытое акционерное общество "АТФ Банк". В октябре 2003 года была осуществлена перерегистрация банка в АО «АТФ Банк» Банк осуществляет деятельность на основании генеральной лицензии на ведение банковской деятельности, выданной 28 декабря 2007 года Агентством Республики Казахстан по регулированию  и надзору финансового рынка  и финансовых организаций. Данная лицензия заменяет собой все ранее выданные генеральные лицензии на ведение  банковской деятельности и прочие лицензии.

      В декабре 2003 г в связи с проведенной перерегистрацией АО «АТФ Банк», получена Лицензия Национального Банка Республики Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в тенге и в иностранной валюте № 239 от 08.12.2003 года.

      В марте 2004 г АТФ Банк получил новую Лицензию Национального Банка Республики Казахстан на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте № 239 от 01 марта 2004 года.

      В марте 2006 г Национальная Лига потребителей Казахстана, по результатам работы в 2005 году, наградила АТФ Банк - члена Ассоциации предприятий безупречного бизнеса Казахстана, Народным Знаком Качества "Безупречно" и Сертификатом "за содействие развитию малого и среднего бизнеса Казахстана".

      В ноябре 2006 г ведущее мировое финансовое издание «EUROMONEY» присвоило АТФ Банку звание "Лучший банк в области корпоративного управления среди развивающихся стран Европы".

      21 июня 2007 года Bank Austria-Creditanstalt AG (подразделение  UniCredit Group для коммерческих и банковских  операций в Центральной и Восточной  Европе) и частные акционеры АО "АТФ Банк" подписали соглашение  о приобретении мажоритарного  пакета акций АТФ Банка.

      В ноябре 2007 банк Австрии Кредитанштальт (ВА-СА), подразделение Юникредит Групп (UniCredit Group) для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе, приобрел 91,8% от общего числа выпущенного акционерного капитала АО «АТФ Банк». Примерная цена сделки составила 2,117 млн. долларов США (около 1,452 млн. евро по текущему курсу). АО «АТФ Банк» и его дочерние организации оказывают банковские услуги юридическим и физическим лицам в Казахстане, России, Кыргызстане и Таджикистане, а также предоставляет услуги по управлению пенсионными активами, инкассированию наличности и услуги по управлению инвестициями в Казахстане. Банк принимает вклады от населения, предоставляет займы, осуществляет платежи в Казахстане и за рубеж, проводит обменные операции с иностранными валютами и предоставляет прочие банковские услуги своим коммерческим и розничным клиентам.

      Банк  является членом системы обязательного  страхования вкладов. Система действует  в соответствии с Законом Республики Казахстан «Об обязательном страховании  вкладов банков второго уровня»  от 7 июля 2006 года и регулируется АФН. Страхование покрывает обязательства  Банка перед индивидуальными  вкладчиками на сумму до 700 тысяч  тенге для каждого физического  лица в случае банкротства и отзыва банковской лицензии Национального  банка Республики Казахстан («НБРК»).

      Банк  включен в основной листинг на Казахстанской фондовой бирже («КФБ»), и ряд его долговых ценных бумаг  зарегистрирован на Люксембургской и Лондонской фондовых биржах. По состоянию  на 31 декабря 2007 года у Банка имеется 20 филиалов, расположенных в Казахстане (в 2006 году: 22 филиала). После интенсивного роста АТФ Банка в течение  нескольких последних лет в 2007г. наступило существенное замедление темпов роста с коррекцией в сторону  понижения во втором полугодии. Основной причиной замедления явился кризис ликвидности, который испытывало не только банковское сообщество Казахстана, но и вся  мировая финансовая система.

В настоящее  время полное наименование банка  – Акционерное общество «АТФБанк».

      Головной  офис Банка расположен в финансовом центре Республики - городе Алматы, по адресу ул. Фурманова, 100. 

Список акционеров АО «АТФБанк» по состоянию на 01.01.2010 г.: 

Полное наименование прямых и косвенных       акционеров Банка	Доля участия от размещенных акций, %	Доля простых акций %
ЮниКредит Банк Австрия АГ	99,622%	99,712%
Прочие акционеры менее 5%	0,378%	0,288%

 

      ЮниКредит Банк Австрия АГ, подразделение ведущей  европейской финансовой группы ЮниКредит  Групп в ноябре 2007 года стал полноправным владельцем АТФ Банка, купив 95,6% от общего числа выпущенных простых акций и 84,9% от общего числа выпущенных привилегированных акций. На данный момент доля ЮниКредит Банк Австрия АГ составляет 99,6%

      Деятельность  Банка носит универсальный характер. Помимо традиционных операций, в спектр услуг Банка входят операции на фондовом рынке, услуги по выпуску и обслуживанию платежных карт, сейфовое хранение, операции с драгоценными металлами, услуги банка-кастодиана. Одним из основных направлений деятельности Банка является кредитование клиентов – юридических лиц, среди которых крупные торговые, строительные, промышленные предприятия, расположенные в различных регионах республики. Кроме этого, банк финансирует зерновые и хлопковые проекты, проекты по выращиванию и переработке другой сельскохозяйственной продукции.

      В 2008 году Банком была достигнута договоренность с АО “Фонд развития предпринимательства  Даму” о подписания соглашения на привлечение средств в рамках II транша Стабилизационной программы  в размере 13 млрд. тенге.

      В 2009 году Банк активно участвовал в  реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов Акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», целью, которой являлось удешевление ипотечных кредитов для физических лиц в рамках Плана  мероприятий совместных действий Правительства  Республики Казахстан, Национального  Банка Республики Казахстан и  Агентства Республики Казахстан  по регулированию и надзору финансового  рынка и финансовых организаций  по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы (2008), утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 ноября 2008 года №1085.

      Вместе  с тем, Банк ведет активную работу в сфере розничного бизнеса:

- кредитование  физических лиц на приобретение  недвижимости, автомобилей и на потребительские цели;

- привлечение  денег населения на срочные депозиты;

- валютообменные  операции через сеть обменных  пунктов Банка;

- операции  с дорожными чеками;

- переводные  операции посредством систем  международных переводов Western Union, а также посредством SWIFT, кроме того, переводы по Казахстану через сеть своих Розничных центров;

- выпуск  и обслуживание пластиковых карт.  
 

1.2 Текущее состояние банка 

      В настоящее время, Банк оценен тремя агентствами оценки: Moody’s Investors Services Limited (‘‘Moody’s’’), Standard and Poor’s Rating Services, отдел McGraw-Hill Companies, Inc. (‘‘Standard & Poor’s’’) и Fitch Ratings Ltd. (‘‘Fitch’’). Текущие рейтинги Банка: 

Moody's	S&P's	Fitch
Долгосрочный Ва1	Долгосрочный  B+	Долгосрочный  B +
Краткосрочный  NR	Краткосрочный B	Краткосрочный  B
Прогноз Стабильный	Прогноз Стабильный	Прогноз Стабильный

 

      Ожидается что по эмиссии Moody’s , ‘Standard & Poor’s и Fitch назначат рейтинги Ba1, B+, соответственно по Нотам. Рейтинг обеспечения - не рекомендация для покупке, продажи, либо держанию ценных бумаг и могут быть отозваны и подлежат сокращению либо изъятию в любое время рейтинговым агентством.

      На 31 декабря 2010 года общий кредитный портфель Группы распределялся по следующим основным отраслям экономики: 

Отрасли экономики:	2010 г. тыс. тенге	Удельный вес  %	2009 г. тыс. тенге	Удельный вес  %
Оптовая торговля	176.543.747	18,9	139.408.145	16,1
Физические  лица	159.682.066	17,1	144.296.306	16,7
Строительство	142.523.523	15,3	138.462.896	16,0
Розничная торговля	95.015.478	10,2	101.825.844	11,8
Пищевая промышленность	68.012.350	7,3	69.460.785	8,0
Недвижимость	48.600.793	5,2	42.432.332	4,9
Сельское  хозяйство	33.417.036	3,6	36.467.845	4,2
Транспорт	28.675.929	3,1	24.793.448	2,9
Гостиничные услуги	28.671.128	3,1	22.547.982	2,6
Индустрия развлечений	15.386.516	1,7	14.934.871	1,7
Нефтегазовая  промышленность	14.293.874	1,5	11.984.775	1,4
Химическая  промышленность	10.050.362	1,1	8.585.321	1,0
Текстильная промышленность	8.621.088	0,9	8.640.883	1,0
Металлургия	5.597.957	0,6	6.060.896	0,7
Связь	4.565.658	0,5	3.891.225	0,5
Горнодобывающая промышленность	2.121.662	0,2	1.761.882	0,2
Прочие	90.448.773	9,7	88.820.976	10,3
Итого	932.227.940	100,0	864.376.412	100,0
Резерв  под обесценение	(153.338.187)		(65.322.391)
Итого за минусом резерва	778.889.753		799.054.021