Повышение конкурентоспособности предоставляемых организацией услуг на примере банка «ВТБ 24»

Таблица 2.11 – Экономические факторы макроокружения

№ п/п	Факторы	Возможность/Угроза
1	Уровень инфляции: В последнее время наблюдается  рост инфляции, что весьма неблагоприятно сказывается на деятельности предприятия. В Сахалинской области к декабрю 2012 г. инфляция составила 5,4%	Угроза
2	Рост цен: В ноябре индекс потребительских  цен по Сахалинской области составил 100,8%, с начала года - 105,4%.	Угроза
3	Уровень жизни населения: Ситуация с оплатой  труда с региона отражает общероссийские тенденции - цена труда в Сахалинской  области растет. Это можно проследить на примере изменения заработной платы по типовым позициям в Южно-Сахалинске.	Возможность
4	Снижение темпов экономического роста: Темпы социально-экономического развития ДВО снизились в сравнении  с этим же периодом 2011 года. Так, если индекс промышленного производства в первом полугодии 2011 года составлял 107,7%, то в 2012 году он равен 100,3%.	Угроза
5	Изменения в российском налоговом законодательстве: Российское налоговое  законодательство создало для Сахалина ловушку: если иностранные инвесторы будут вкладывать средства в новые проекты на ее территории, затраты инвесторов приведут к снижению поступлений налога на прибыль, который обеспечил рост доходов бюджета. В результате краткосрочные интересы (текущее пополнение бюджета области) вступают в противоречие с ее долгосрочными интересами – ростом инвестиций в экономику Сахалина.	Угроза
6	Снижение покупательской способности населения: экспортоориентированный ресурсный тип Сахалинской экономики  влияет на показатель объема среднедушевых доходов населения, по которым даже с учетом правки на более высокую стоимость жизни область занимает 12-е место в РФ. В силу неразвитости других секторов экономики это приводит к дифференциации уровня благосостояния местных жителей, увеличивая уровень социальной напряженности и препятствуя полноценному росту покупательной способности населения.	Возможность

Наиболее важным показателем в анализе экономической  системы для банковского сектора  является уровень инфляции. От него напрямую зависят такие показатели как процентные ставки по вкладам и кредитам: повышение инфляции влечет за собой повышение процентных ставок по кредитам, а в некоторых случаях и снижение ставок по депозитам. Чрезмерно стремительный рост цен и давление со стороны инфляции является самой большой сложностью в экономике региона, и эта ситуация - скрытая угроза стабильности экономики, а следовательно и стабильности всей банковской системы. Налоговое законодательство может угрожать тем, что развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль. Снижение покупательской способности населения влечет за собой неизбежное падение доверия населения к банковским продуктам.

Таблица 2.12 – Социальные факторы макроокружения

№ п/п	Факторы	Возможность/Угроза
1	Миграция населения: По данным Сахалинстата 2011 году в Сахалинскую область  прибыло 8913 чел, а выбыло 10283 ч Численность  населения Сахалинской области  за 2011 год снизилась на 1370 человек, что говорит о небольшом, но снижении потенциальных потребителей.	Угроза
2	Демография: По данным агентства  ЗАГС Сахалинской области по всем районам Сахалинской области  смертность  превышает рождаемость  почти в 1,2 раза. В Сахалинской  области, как и во всех практически регионах России наблюдается снижение демографического потенциала.	Угроза
3	Наличие трудоспособного  населения (потенциальные потребители). По данным Сахалинстата по итогам переписи населения в 2010 г. численность населения  трудоспособного  возраста – 63,7 %, в 2011 г. численность трудоспособного населения уменьшилась на 0,4%	Возможность

 

Социальный  фактор оказывает прямое влияние  на деятельность банковских организаций: отток населения в более благоприятные  регионы, снижение уровня демографии и  снижение числа трудоспособного населения влияет на количественные показатели банковских клиентов.

 

 

Таблица 2.13 - Технологические факторы макроокружения

№ п/п	Факторы	Возможность/Угроза
1	Информационная безопасность и конфиденциальность: в 2011 г. доход  российских киберпреступников превысил 1,3 млрд долл. Полученные в результате хищения денег с банковских счетов юридических лиц	Угроза
2	Надежность каналов  передачи информации: (интернет) При проблемах  связи у одного провайдера, необходимо	Угроза

Окончание таблицы 2.13

	иметь резервный канал  связи, т.к. работа банка во многом завязана на компьютерном обеспечении, для которого критична передача информации.
3	Энергоснабжение: В случае перебоя энергоснабжения  банку необходимо иметь резервный  источник питания (генератор).	Возможность
4	Вклад в технологические  инновации: Внедрение нестандартных  инновационных решений, новых продуктов  и высокотехнологичных процессов  банковского обслуживания.	Возможность

 

Научно-технические  достижения серьезно изменяют среду  функционирования банка. Появляются новые технологии, развиваются интерактивные банковские услуги, таки как интернет банкинг. Многие компании систематически отслеживают тенденции научно-технического прогресса, что положительно сказывается на их деятельности: устанавливают сеть банкоматов, совершенствуют систему защиты пластиковых карт, и самих банкоматов.

Научно-технические  разработки изменяют образ жизни  потребителя, повышают качество удовлетворения потребителей. Научно-технические новинки  оказывают влияние на общую стратегию организации. Для успешного осуществления деятельности банка необходимо совершенствовать систему информационной безопасности, конфиденциальности, а для надежности каналов передачи информации важно иметь надежного интернет-провайдера.

Проведённый анализ глобального макроокружения отрасли показал, что угроз больше чем возможностей.

Считаю необходимым  воспользоваться методом SWOT-анализа, благодаря которому можно рассмотреть сильные и слабые стороны, возможности и угрозы предприятия и рассмотреть пути дальнейшего стратегического развития банка с помощью инструмента SWOT-анализа.

В таблице 2.14 представлена SWOT-матрица, в которой выделены силы (S), слабости (W), возможности (O) и угрозы (T) и представлена их семантическая  характеристика.

Таблица 2.14 - Матрица SWOT-анализа Южно-Сахалинского филиала ЗАО «ВТБ 24»

Силы	Слабости
S1 – Работа с клиентами:  опыт массового обслуживания  клиентов, обширная клиентская база. S2 – Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. S3 – Репутация банка:  кредитный рейтинг  инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W1 – Управление: консерватизм  системы и  управления, высокий уровень бюрократизации. W2 – Организационная  структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. W3 – Кадровая политика: текучесть кадров на низших  должностях.
Возможности	Угрозы
O1 – Кредитование физических  лиц: расширение рынка потребительских  кредитов. O2 – Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 – РЦБ: перспективы  работы на расширяющемся РЦБ.	T1 – Региональные банки:  развитие региональных банков. T2 – Рискованность:  высокие темпы роста не  только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 – Экономический  кризис: высокая вероятность возникновения  экономического кризиса за рубежом,  его негативное влияние на  российскую экономику.

 

Параметр S1. Южно-Сахалинское  отделение банка «ВТБ 24», безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Южно-Сахалинского отделения банка «ВТБ24» и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С  развитием банковского рынка  в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий  кредитный рейтинг в настоящем  не имеет большого значения с точки  зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского  обслуживания в настоящем имеет  относительно низкое влияние. Причиной этому служит лидерские позиции Южно-Сахалинского отделения банка «ВТБ 24», его авторитет среди населения. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная  структура банка со временем будет  только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе  и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть  кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в том числе ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности  в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся  рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее  время не представляет собой большой  угрозы для Южно-Сахалинского отделения  банка «ВТБ 24» в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой  объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в  мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную  экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

На основе ранее  созданной SWOT-матрицы проектируются  стратегии четырех типов: стратегии вида SO – силы-возможности; стратегии вида ST – силы-угрозы; стратегии вида WO – слабости-возможности; стратегии вида WT – слабости-угрозы.

На основе проведенного SWOT-анализа разработаем основные стратегии, которые представлены в  таблице 2.15, для каждой из них указана  сокращенная запись параметров. При  этом будем использовать наиболее значимые факторы.