Банковский  менеджмент.

    Банковский  менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

    Банковский  менеджмент — управление банком в  условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

    • ориентация любого банка на спрос  и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

    • постоянное стремление к повышению  эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;

    • корректировка целей, задач и  программ банка в зависимости  от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

    • учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

    • обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

    • рациональный подбор персонала и  его эффективное использование.

    Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т.д.), обеспечение процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами.

    Банковская  деятельность включает: разработку и  совершенствование банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов, техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильное» ликвидности.

    При этом от банка требуется такой  стиль работы, который должен предусматривать  постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать средства для решения поставленных задач из различных источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.

    Конкретные  цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю перспективу. Управление банком путем определения целей (management by objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и его обеспеченности соответствующими ресурсами. Банк определяет цели общие и специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом, специфические — разработка задач по основным видам деятельности в рамках общих целей.

    Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает  достижение целей путем минимизации  затрат и максимальной эффективности деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

    Под "банковским механизмом" следует  понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций.

    Рассмотрим  содержание каждой из этих составляющих.

    Принципы

    • Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении и Совете директоров.

    • Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и  элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов банков.

    • Принцип сочетания централизации  и децентрализации содержит в себе разграничение полномочий между высшим и средним звеньями во внутрибанковском управлении.

    • Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на несколько лет вперед.

    • Демократизация управления представляет собой участие персонала банка  в высшем звене управления путем подготовки рекомендаций в выработке целей и стратегии их достижения.

    Функции внутрибанковского управления

    • Функция маркетинга предусматривает  изучение рынка и спроса на нем  в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.

    • Функция планирования и прогнозирования  включает в себя разработку банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее.

    • Функция организации означает разработку таких структуры банка и его  механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии банка.

    • Функция контроля и учета предусматривает  постоянный контроль за внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.

    Банковские  методы

    • Пассивные и активные операции — это основные операции банка, которые являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского

    управления.

    • Внутрибанковский расчет предусматривает  организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами, агентствами.

    • Процентная политика — важный элемент банковских методов, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их доходности.

    • Банковская стратегия и политика — это система разработки различных целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций.

    Разработка  научно-технической политики банка  означает разработку и организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции.

    Разработка  и внедрение новых банковских продуктов и услуг представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и юридических лиц.

    Организация научно-технической деятельности включает в себя организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией и технической базой для проведения исследовательских работ.

    Обеспечение развития банковской деятельности

    • Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как расширение пассивных и активных операций и их отдельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение.

    • Развитие банковских технологий — это разработка конкретных операций и документооборота в рамках пассивных и активных операций.

    • Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение  зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк.

    • Повышение качества и конкурентоспособности  предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг и расширение рынка.

    • Повышение производительности труда  — это уменьшение затрат на единицу банковского продукта, на одного работника, внедрение новых технических средств.

    Обеспечение реализации банковских продуктов

    • Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на рынок (решение вопросов — какие продукты, какие рынки, кто реализует и т.д.).

    • Выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, как, каким образом банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов — через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации.

    • Организация реализации — это  система и механизм реализации банковских продуктов.

    Сфера банковского менеджмента

    Подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

    Финансовый  менеджмент охватывает управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента являются: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

    Особенностью  финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

    Второй  сферой банковского менеджмента  является управление персоналам, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента. Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров; механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля; систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе.

    Научной основной управления персоналом является психология и деловая этика, позволяющая найти дифференцированные подходы к каждому сотруднику, планировать служебную карьеру и организовать материальное стимулирование.

Особое  внимание уделяется выявлению факторов неправильного менеджмента. К ним  относят: технические ошибки в процессе управления из-за слабой компетентности руководителей банка и его сотрудников попытка завуалировать создавшееся тяжелое финансовое положение путем привлечения временных источников (межбанковских кредитов), попытки исказить отчетность путем сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество. Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента является задачей органов государственного надзора, которые обладают правами воздействия на подобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации или реорганизации банка. 

    Организационная структура управления банком

    • Функциональная структура управления означает, что банк работает в обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики.

    • Линейно-функциональная — работает в обычном режиме, но с определенным направлением в одну из сфер своей деятельности, например, стремится повысить свою конкурентоспособность.

    • Проблемно-целевое управление означает, что перед банком стоит определенная проблема, и он разрабатывает цель для её разрешения.