Банковский менеджмент

1. Особенности банковского менеджмента (БМ).

   Менеджмент - рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса.

   БМ представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

   Особенности БМ:

1) содействие движению финансовых резервов;

2) извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

3) высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

4) своеобразие банковского продукта;

5) высокие риски всех банковских операций;

6) наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБ;

7) необходимость использовать передовые информационные системы.

   Функции БМ:

1) Выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности.

2) Координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления.

3) Организация технологического  цикла банковской деятельности (формирование  капитала, управление пассивами  и активами и т.д ).

   Принципы БМ:

1) Учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка.

2) Учет нормативных требований ЦБ.

3) Ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитных организаций.

4) Оптимизация доходности  и рисков банковских операций.

5) Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

   Виды БМ: стратегический (общий), финансовый и менеджмент персонала.

 

2. Теоретические основы, цели и задачи банковского менеджмента.

   Теории БМ:

- учение о банках и банковской деятельности;

- теория управления ликвидностью;

- теория надежности  коммерческого банка.

   Управление в банковской сфере включает:

1) Финансовый менеджмент:

- теории финансового менеджмента (теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений); - специфические для банка теории.

   Направления финансового  менеджмента - стратегическое и  текущее планирование, формирование  банковской политики, маркетинг,  управление активами, управление  пассивами, управление ликвидностью  и т.д.

2) Управление персоналом (где теория финансового менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки, максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника).

   Направления блока  «управление персоналом» - мотивация труда, организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, организация внутреннего контроля и т.д.

   Цели БМ:

1) Экономические цели (повышение стоимости банка, обеспечением его ликвидности, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов и т.д.).

2) Социальные цели (наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов и содействии банка развитию экономики в целом).

   Задачи БМ - создание механизмов, обеспечивающих повышение:

- стоимости банка;

- его ликвидность;

- защиту от внешних и внутренних рисков;

- эффективную систему управления персоналом.

 

3. Содержание банковского менеджмента (БМ) и его правовые основы.

   С точки зрения содержания БМ подразделяется на два блока:

1) Финансовый менеджмент:

- теории финансового  менеджмента (теория портфеля, теория  структуры капитала, теория агентских  отношений); - специфические для банка  теории.

   Направления финансового  менеджмента - стратегическое и  текущее планирование, формирование  банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью и т.д.

2) Управление персоналом (где теория  финансового менеджмента опирается  на психологию, деловую этику,  социологию и другие науки,  максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника).

   Направления блока «управление  персоналом» - мотивация труда, организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда,  организация внутреннего контроля и т.д.

  С точки зрения управленческого процесса финансовый менеджмент включает следующие этапы:

1) Планирование (определение локальных  и общих перспектив, разработка перспективных и текущих планов).

2) Анализ (оценка деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и лучших банков).

3) Регулирование:

- государственное;

- внутрибанковское.

4) Контроль:

- внешний (осуществляет  ЦБ РФ и  внешние аудиторы);

- внутренний (организуется самим банком и является частью его менеджмента).

   Правовая основа БМ включает 3 блока:

1) Законодательные акты, регулирующие деятельность банков (ФЗ "О ЦБ РФ", "О банках и банковской деятельности", "О банкротстве кредитных организаций", "О реструктуризации кредитных организаций") определяют требования к организации БМ.

2) Нормативные  документы БР определяют состав и содержание пруденциальных норм и требований к кредитным организациям, регулируют предельные величины рисков, формирование резервов.

3) Внутрибанковские положения, инструкции и методики.

 

4. Оценка качества  банковского менеджмента (БМ).

   Качественные характеристики финансового менеджмента: достаточность капитала банка, качество активов и достаточность созданных резервов, состояние ликвидности, прибыльность.

   Другими критериями качества менеджмента выступают: профессионализм менеджеров банка, способность их к лидерству, способность к планированию и оперативному реагированию на изменение конъюнктуры, характер проводимой банком политики и оценка ее выполнения, риск инсайдерских сделок, эффективность управления персоналом банка и др.

   Положительные оценки по названным критериям определяют менеджмент в целом как хороший.

   Опрос независимых специалистов зарубежных стран выявил 10 основных характеристик современного управления:

1) открытая культура;

2) наличие общих ценностей;

3) нацеленность на прибыль;

4) акцент на удовлетворении потребностей клиентов;

5) желание вкладывать средства в новые продукты;

6) сильное и последовательное руководство и стратегическое мышление;

7) стремление к набору наилучших сотрудников;

8) вложения в подготовку персонала;

9) наличие системы информации о продуктах или клиентах, позволяющей осуществить оценку их прибыльности;

10) хорошее управление кредитным риском.

   В России оценка качества банковского менеджмента осуществляется в процессе аудиторских проверок в соответствии с требованиями Банка России. В зависимости от причин, вызывающих неудовлетворительное управление банком, выделяют 4 типа такого управления: неграмотное управление, косметическое управление, безнадежное руководство и мошенничество.

 

5. Задачи, принципы организации банковской деятельности. Линейные модели организационных структур банка.

   Задачи организации банковской деятельности:

1) Посредством разделения труда и создания организационных структур (отделов, групп и т.п.) содействовать реализации целей банка (добиться высокой рентабельности, достаточной ликвидности и безопасности банка).

2) Наладить работу персонала организационных структур в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу.

3) По организации информационного обеспечения, разработке правил и процедур осуществления различных видов банковской деятельности.

   Принципы организации банковской деятельности, необходимый набор структурных подразделении и служб кредитной организации:

1) Совет банка (входят его учредители) - утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов.

2) Правление (Совет директоров) банка отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности.

3) Блок общих вопросов управления призван обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, снабжать необходимыми ресурсами, выполнять требования ЦБ.

4) Коммерческая деятельность охватывает организацию различных банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции). Здесь зарабатываются банковские доходы.

5) Финансовый блок призван обеспечить учет доходов и расходов, собственной деятельности банка.

6) Блок автоматизации, обеспечивающий электронную обработку данных (денежных потоков).

7) Административный блок включает отдел кадров банка, секретариат, канцелярию, а также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его потребностей и т.п.

   Линейные модели организационных структур банка:

1) Функциональная модель исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям.

2) Дивизионная модель ориентирована на отдельную отрасль деятельности: кредит, финансы и вложение капитала (т.е. коммерческая, инвестиционная и трастовая банковская деятельность).

3) Модель, ориентированная на географию рынка, свойственна банку, работающему в разных странах, областях и регионах с четко определенными границами.

4) Модель, ориентированная на группы клиентов, каждая из которых характеризуется определенными интересами, потребностями, а значит, нуждается в специфическом обслуживании.

 

6. Матричные модели организационных структур банка. Принципы и факторы изменения организационной структуры банка.

   Матричные модели - представляют собой комбинацию двух и более принципов деления организационных структур:

1) Двухмерная матричная модель - комбинация функционального деления и деления по группам клиентов.

2) Трехмерная матричная модель - комбинации трех равнозначных критериев, например функционального и регионального принципов и принципа разделения по группе клиентов.

3) Многомерная (четырехмерная) матричная модель, основанная на комбинации четырех принципов (ориентация на продукт, отрасль деятельности, географию и группы клиентов), на практике встречается довольно редко.

   В первоначальную организацию могут вноситься изменения в силу развития банка, изменения сферы его деятельности, смены приоритетов, развития некоторых новых видов продуктов и услуг, т.е. становится необходимой вследствие внутренних и внешних причин.

   Внешние факторы:

1) изменения в конъюнктуре некоторых банковских услуг, снижение деловой активности и осложнения на денежных рынках;

2) развитие инноваций, новых банковских продуктов;

3) потеря банком конкурентоспособности;

4) технологические изменения в области информационного обеспечения и телекоммуникаций;

5) жалобы клиентов, их уход из банка, переход в другие кредитные институты.

   Внутренние причины:

1) быстрое развитие банка, усиление конкурентоспособности и расширение рынка сбыта;

2) расширение круга задач в силу нововведений на финансовых рынках;

3) перегрузка банковского персонала;

4) несовершенная, слишком длительная процедура принятия решения;

5) слабое управление и руководство;

6) низкий профессиональный уровень банковского персонала, текучесть кадров;

7) наличие частых стрессовых явлений у руководителей банка, производственных конфликтов;

8) потребность в овладении новыми региональными рынками сбыта, открытии филиалов и др.

 

7. Организация  управления деятельностью подразделений банка.

   Среди задач банка выделяют организацию работы по созданию структурных подразделений. Для этого банк должен:

- определить задачи каждого подразделения;

- скоординировать задачу отдельного подразделения с общей целью банка;

- выявить место структурного подразделения с позиции имеющихся в банке ресурсов;

- установить предельный размер ресурсов, выделяемых для данного вида бизнеса;

- наметить этапы решения поставленной перед подразделением задачи;

- определить инструменты решения задачи.

   Этапы решения поставленной задачи:

1) Выявление и изучение проблемы, мешающей эффективной организации труда.

2) Определение плана действий по решению проблемы.

3) Анализ причин, вызвавших образование проблемы (проблема очерчивается более полно, план - конкретным).

4) Выделение приоритетов в решении конкретных вопросов, определение последовательности в решении конкретных задач и достижении обозначаемых целей.

5) Генерирование идей, выбор наиболее эффективных в решении общей задачи совершенствования деятельности управленческой структуры.

6) Внедрение (осуществление) выбранных вариантов (формулируются основополагающие принципы и правила организации, определяются властные полномочия каждого участника новой структуры управления и т.д.).

7) Контроль за реализацией проекта (построение новой организационной структуры, внедрение модифицированных правил  ведения работ  и др.). В процессе внедрения проекта совершенно обязательными станут корректирующие мероприятия, его совершенствование, уточнение введенных правил.

   Основные инструменты решения задачи: разделение совокупной задачи на составные части; право отдавать распоряжения (право руководителя); воздействие и право выносить решение (в виде участия и в виде делегирования полномочий); информация (сбор, обработка, накопление и оценка).

 

8. Сущность, методические принципы и функции планирования. Виды планирования деятельности коммерческого банка.

   Планирование (в узком смысле)- систематическая подготовка решений, связанных с будущим банковской организации (здесь оно не затрагивает сферу принятия решений и организацию их выполнения).

   Функции планирования:

1) определение генеральных направлений и приоритетов, а также его локальных, тактических целей и задач;

2) разработка мер по развитию востребованных банковских продуктов и планов их внедрения в практику;