Потребительский кредит

Программа  потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Инвестиционный»  на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 1 до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 70% от оценочной стоимости недвижимости. Первоначальный взнос – от 30%.

Таблица 7 - Условия кредитования «Программа АО «Казахстанская ипотечная компания»

Примечание  – Составлено по материалам Кредитной  политики АО «Темiр Банк», 2010г.

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Молодежный» на приобретение жилья молодыми семьями.

Срок  кредитования – от 20 до 30 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма  кредита – не более 95% от оценочной  стоимости недвижимости. Способ погашения  – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 5%.

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Заслуженный» на приобретение строящейся недвижимости. Срок кредитования – от 2 до 15 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита – не более 65% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности. Первоначальный взнос – от 35% .

Программа потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Свободный-2» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 75% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 25% .

Программа потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Классик» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 90% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 10 % .

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального взноса»  на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – 100% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не требуется .

Программа потребительского кредитования  АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без анализа дохода» на приобретение жилья. Срок кредитования – от 3 до 20 лет. Валюта кредита – тенге, доллары США. Максимальная сумма кредита – не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Способ погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – от 20 % .

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Темир ОК» предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение товаров и услуг в торговых организациях - партнерах Банка Срок кредитования - 3, 6, 9, 12 месяцев. Валюта кредита – тенге. Минимальная сумма кредита – 20 000 тенге. Максимальная сумма кредита – 500 000 тенге. Процентная ставка - в зависимости от срока и суммы займа. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 8).

Программа потребительского кредитования «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС».

Темiрбанк предлагает программу экспресс кредитования физических лиц. Срок кредитования – до 3 лет. Валюта кредита – тенге. Максимальная сумма кредита - 1 000 000 тенге. Обеспечение – не требуется. Процентная ставка – зависит от категории заемщика и способа подтверждения доходов. Схема погашения – ежемесячно, аннуитетными платежами, согласно графику погашения. Первоначальный взнос – не требуется (таблица 9).

Кредиты на образование «ТЕМIР-СТУДЕНТ». АО Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на оплату обучения. Кредиты на образование, получение высшего образования по программам «бакалавр», «специалист» и «магистр» дневной формы обучения в аттестованных АО «Финансовый Центр» высших учебных заведениях, расположенных на территории Республики Казахстан, получившие по результатам ЕНТ (Единое национальное тестирование) или комплексного тестирования не менее 60 баллов; 2. при успеваемости в период обучения в ВУЗе не ниже 3,5 баллов по результатам экзаменационной сессии (по пятибалльной системе), 2,8 (по четырехбалльной системе), 70% (по процентной схеме) под гарантию АО «Финансовый Центр».

Таблица 8 - Условия кредитования пакета «Темир ОК»

Примечание  – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2010г.

 Новые  «NON-SNOP» кредиты (программа «Блиц», программа «Старт» и программа  «Бизнес»). Программа потребительского  кредитования «Блиц». Темiрбанк предлагает программу кредитования физических лиц на потребительские цели, открытие своего дела, развитие бизнеса под залог жилья.  Срок кредита – до 20 лет. Срок кредитной линии истекает за три года до момента выхода заемщика на пенсию. Валюта кредита – тенге, доллары США. Обеспечение – жилая недвижимость в городах Казахстана, земля не сельскохозяйственных угодий. Схема погашения – аннуитетные платежи (ежемесячно). Первоначальный взнос – не требуется.

Таблица 9 - Условия кредитования пакета «ТЕМIР-ЭКСПРЕСС»

Примечание  – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2010г.

Одним из основных видов банковских продуктов  является предоставление займов. Гибкая и ориентированная на клиентский спрос кредитная политика Банка способствовала удовлетворению потребностей реального сектора экономики, которое нашло отражение в   реализации строительных проектов, осуществлению торговых и торгово-посреднических операций, развитию сферы услуг, транспорта, связи, развитию предприятий малого и среднего бизнеса, предприятий нефтехимической, горнодобывающей и металлургической промышленности, предприятий агропромышленного комплекса, активному развитию розничного бизнеса для удовлетворения потребности населения в приобретении жилья, автотранспорта и товаров первой необходимости.

Кредитная  политика Банка способствует изменению  структуры кредитных продуктов, в частности увеличился удельный вес кредитных линий,   позволяющий   корпоративным   клиентам   предоставлять такие финансовые услуги как наличное финансирование, овердрафт, банковская гарантия, аккредитив, лизинг, факторинг.

Кредитная политика Банка в 2009 году была направлена на удовлетворение потребности проверенных и надежных заемщиков в кредитных ресурсах, развитие предпринимательства, содействие формированию новых, эффективно действующих структур. Удельный вес ссудного портфеля банка в составе активов по состоянию на 1 января 2010 года занимает 59%. Растет удельный вес финансирования малого и среднего бизнеса, производимого за счет собственных ресурсов банка и ресурсов, выделяемых по линии ЕББР. Ставка вознаграждения (интереса) по займам, выданным Банком, в т. ч. и по кредитам малого и среднего бизнеса определяется по договоренности на основе анализа проекта,  оценки  ликвидности обеспечения,  анализа среднего  уровня рыночных ставок по займам в Республике Казахстан.

Кредитное досье является основным официальным  документом Банка, свидетельствующим  о кредитных отношениях. Это первичный  документ, предоставляемый руководству, внутренним и внешним аудиторам. Ответственность за хранение кредитного досье несет Филиал Банка. Кредитное  досье должно содержать всю информацию по кредитным отношениям, сотрудники соответствующего Отдела мониторинга  несут ответственность за его  ежегодный просмотр с целью контроля полноты и текущего состояния.

Список  документов кредитного досье устанавливается  требованиями уполномоченного государственного органа и анализируемой Политикой, и должен, как минимум, содержать  следующее:

-              информационный отчет о заемщике-клиенте,  который постоянно пересматривается  и обновляется (не менее раз  в год). Директор Филиала просматривает  и подписывает отчет после  его обновления;

-              оригинал заявления на заем  со стороны заемщика;

-              документацию об одобрении выдачи  займа;

-            расчеты сотрудников Банка, подтверждающие способность заемщика погасить долг наряду с письменным заключением, подготовленным Группой корпоративного маркетинга и МСБ или Группой розничного маркетинга;

-              идентификационные документы на  заемщика (учредительные документы  – для юр. лиц, удостоверение  личности/паспорт, копия РНН);