Пластиковые карты

        Держатель карточки получает от магазина покупку как  бы в кредит. Магазин, представив слип получает от своего банка денежное возмещение покупки. Банк магазина непосредственно или через расчетный банк платежной системы получает эту же сумму от банка эмитента данной карточки. Наконец банк-эмитент рассчитывается с клиентом через его счет. Банк на основе электронных журналов проводит дебетование или кредитование карточных счетов клиентов. В последствии для каждого клиента формируется выписка по его счету, включая все операции, прошедшие за месяц. Для держателей кредитных и расчетных карт выписка является документом на основании которого клиент должен оплатить свой долг банку на заранее оговоренных условиях.

        Естественно, что  в платежной системе происходит не только перевод средств клиентов, но и движение комиссий, взимаемых учреждениями, участвующими в цепочке, поскольку вся работа строится на коммерческой основе.

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

        В настоящее время  более 200 стран мира используют пластиковые  карточки в платежном обороте, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карточки являются важнейшим элементом так называемой «технологической революции» в банковском деле. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских (и других) систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота индустриально развитых стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки.

        В России банки-эмитенты пластиковых карточек в большинстве  своем выпускают в обращение  дебетовые карточки в связи с  особенностями экономической ситуации в стране (инфляция, платежный кризис, повышенные экономические риски и проч.).

        Большинство карточек, эмитированных в нашей стране, являются магнитными вследствие относительно низкой себестоимости их производства и обслуживания.

        Россия в числе  других стран Восточной Европы, только начинающих развитие «карточного бизнеса», обладает уникальной возможностью «перепрыгнуть» традиционные платежные системы, учась на чужих ошибках. Электронные карты могли бы не только защитить процесс расчетов от мошенничества (проблема, особенно актуальна для нашей страны), устранить необходимость авторизации в режиме “on-line” (которая в условиях плохой работы телекоммуникационных систем в России часто затруднена), но и решить многие проблемы налично-денежного оборота на территории страны, возникающие вследствие как общей экономической нестабильности (в том числе инфляции), так и надежности самого бумажного носителя (купюр).

        И в этом отношении  знаменателен факт появления на российском рынке суперсовременных микропроцессорных карточек, которые выходят на передовые рубежи не только отечественной, но и мировой системы расчетов.

        По мнению представителей деловых кругов Запада, подписание ряда соглашений и работа российских банков по развитию электронных услуг  свидетельствует о стремлении нашей страны активно участвовать в техническом обновлении и развивать международные деловые связи.

        Вместе с тем  совершено очевидно, что внедрение  кредитных и других пластиковых  карточек в России следует развивать  на основе серьезного анализа практики использования карточек за рубежом, их преимуществ и недостатков.

        БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК  

1. Лаврушен  О.И. «Банковское дело», М., «Финансы и статистика», 1999 г.
2. Лаврушен О.И. «Банковское дело», М., «Финансы и статистика»,2000 г.
3. Голубович Л.Д., Миримская О.М. «Кредитные и другие банковские карты в системе автоматических денежных расчетов», М., «Менатеп-Информ», 1995 г.
4. Статья «Учет и организация пластиковых карточек в коммерческом банке», журнал «Финансы и кредит», 7, 8. 2000 г.