Кредитование малого бизнеса

 

7. Имущество, используемое в  бизнесе (соответствующее подчеркнуть)

	собственность	аренда
Недвижимость		√
Павильоны, палатки
Оборудование	√
Транспортные средства	√
Сельскохозяйственная техника
Племенной скот

 

8. Предлагаемое обеспечение по  кредиту (указать вид обеспечения,  его текущую стоимость (при  залоге имущества), наименование  залогодателя (если залогодатель  – третье лицо), наименование  гаранта или поручителя (при предоставлении  в обеспечение гарантии или  поручительства третьих лиц):

Приобретаемая недвижимость, текущая  стоимость 4000000 (четыре миллиона рублей), залогодатель Петров Сергей Валерьевич________________________________________________________

__________________/____________ «09» _мая___2006года

(Ф.И.О./подпись)

 

 

Приложение 6

 

Начальнику Управления

Кредитования Читинского ОСБ № 8600

от Петровой Н.Г.

Заявление.

Поручительств, а также предоставленного имущественного залога по обязательствам третьих лиц на сегодняшний день не имею.

Дата: 04.10.06Подпись _______________

 

 

Приложение 7

 

АК Сберегательный

Выписка из лицевого счета: 40802810174000160228

банк Российской ИП Петрова Н.Г.

Федерации период с 01.07.2006 по: 31.07.2006 Дата последнего док:

 

Дата	Наименование операции	Кор.счет	Дебет	Кредит	Док. Вн/внш
	Входящий остаток		0,00	0,00
			0,00	28,28
05.07.2006	ВЫРУЧКА	20202810474000100003	0,00	0,00	1
			0,00	8000,00	000001
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	650
			52,02	0,00	024809
05.07.2006	ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	656
			958,00	0,00	024816
05.07.2006	Штраф по НДФЛ	30102810674000000637	0,00	0,00	695
			2468,52	0,00	024857
05.07.2006	Штраф по ЕСН в федеральный бюджет за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	685
			72,73	0,00	024847
05.07.2006	Пени по ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	644
			47,09	0,00	024792
05.07.2006	Пени по ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	669
			892,03	0,00	024831
05.07.2006	Пени по ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	661
			805,07	0,00	024822
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ФСС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	704
			1716,07	0,00	024866
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	680
			1,52	0,00	024842
05.07.2006	Штраф по ЕСН в ТФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	700
			25,75	0,00	024862
05.07.2006	Штраф с предпринимательской деятельности	30102810674000000637	0,00	0,00	690
			100,00	0,00	024852
05.07.2006	Пени по налогу на имущество	30102810674000000637	0,00	0,00	676
			4,67	0,00	024838
05.07.2006	ЕСН в ФФОМС за частного предпринимателя	30102810674000000637	0,00	0,00	570
			56,00	0,00	024696
05.07.2006	ВЫРУЧКА (минимальная плата за прием  наличных средств - все символа)	70107810274001720106011	0,00	0,00	1
			90,00	0,00	000001
05.07.2006	Ежемесячная плата за ведение клиентского счета в валюте РФ за июнь 2006г. 300.00 рублей. НДС не облагается	70107810674001720311021	0,00	0,00	562
			300,00	0,00	562
31.07.2006	Ежемесячная плата за ведение клиентского счета в валюте РФ за июль 2006г. 300.00 рублей. НДС не облагается	70107810674001720311021	0,00	0,00	210
			300,00	0,00	000210
	ИТОГО	0,00	0,00
		7889,47	8000,00
	Исходящий остаток	0,00	0,00
		0,00	138,81

 

 

Всего операций: 17

 

 

Приложение 8

 

ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ  СДЕЛКИ

1. Наименование заемщика ____ИП Петрова  Н.Г.__________________________

2. Сфера деятельности ________ торговля_________________________________

3. Величина запрашиваемого кредита  _________2 500 000__________________

4. Назначение кредита (если кредит  предоставляется для оплаты контрактов, указанные контракты прилагаются  к настоящему ТЭО) _________________________________________________________________

5. Товар (продукция) будет реализована  __________________________________________________________________

контрактной документации при ее наличии)

__________________________________________________________

6. Дополнительные сведения: _________________________________________________________________

7. Расчет окупаемости сделки:

Расходы по сделке составят: (тыс.руб.)

Наименование расхода

1. ____ Приобретение недвижимости_____2500,00__

2. ____Прочие________________________20______

3. ____ Проценты за кредит_____________525_____

4. __________________________________________

5. __________________________________________

6. Иные расходы, связанные с  проведением сделки (указать какие именно)__________

I. Итого расходов:__________

Доходы по сделке составят:

Наименование дохода

1. Доходы от реализации__________

2. Иные доходы, связанные с проведением

сделки (указать какие именно)__________

II. Итого доходов:__________

III. Уплачиваемые налоги__________

IV. Чистая прибыль от сделки___5811___

V. Рентабельность сделки ____65%__

VI. Период окупаемости (мес.)___15_____

Подписи (руководитель и главный  бухгалтер (при наличии) для юридического лица или предприниматель)

 

 

Приложение 9

 

Заключение юридического отдела по результатам рассмотрения документов, подтверждающих правоспособность ИП Петрова Н.Г. и документов по предоставляемому обеспечению

При рассмотрении поступившего заявления  на выдачу кредита в сумме 2500000 рублей, сроком на 3 года и иных документов

Установлено:

1. Учредительные документы предполагаемого  заемщика соответствуют действующему  законодательству.

2. Предприниматель ведет упрощенную  форму баланса, уплачивает налог  на вмененный доход. Дееспособность  заемщика подтверждена также  паспортом. Подпись Петровой Н.Г.  удостоверена в карточке с  образцами подписей.

3. Документы по обеспечению предоставлены.  Оформление залога нежилого помещения  ателье по адресу: г.Чита, ул.Фадеева  1-2. Право собственности на нежилое  помещение подтверждено Свидетельством  о регистрации права серии  75 АБ № 180071.

Земельные отношения на участок  под закладывание недвижимостью  на оформлены, что подтверждается справкой КУМИ г.Читы от 01.03.06.

4. Целевое назначение кредита  – приобретение закладываемой  недвижимости. Представленные документы  соответствуют действующему законодательству  и требованиям Сбербанка по  кредитованию малого бизнеса.

На основании изложенного считаю возможным выдачу кредита ИП Петровой Н.Г. в сумме 2 500 000 рублей сроком на три года под предложенное обеспечение.

 

 

Приложение 10

 

Читинское ОСБ № 8600 Сбербанка России

Отдел безопасности.

Заключение

О возможности выдачи кредита ИП Петровой Н.Г.

г.Чита29 августа 2006г.

В Читинское ОСБ № 8600 с заявкой  о предоставлении кредита обратилась ИП Петрова Н.Г.

Петрова Нина Георгиевна: 26 августа 1951 года рождения, зарегистрирована по адресу: г.Чита. 5 мкр, дом 16, кв 117. паспорт 7600372164 выдан 01.03.2000г. ОВД Центрального района г.Читы, является индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица, зарегистрированного в 2000 году

Орган регистрации: регистрационно-лицензионная палата г.Читы

Сфера деятельности: розничная торговля продуктами питания

Цель получения кредита: Пополнение оборотных средств для приобретения недвижимости.

Обеспечение кредита – Залог  недвижимости – нежилое помещение  – магазин, общей площадью – 113,4 кв.м, залоговая стоимость составляет: 2567500 рублей. Нежилое помещение расположено  по адресу: г.Чита, ул.Фадеева 1-2. Недвижимость на праве собственности принадлежит  Петрову Сергею Валерьевичу 1971г  паспорт 76 00 440465 выдан 21.01.2002 года ОВД  Черновского района г Читы.

Документы, подтверждающие собственность  приобщены к материалам кредитного дела.

Основные поставщики: ОАО «Промбизнес», ОАО «Краснокаменский молочный комбинат»  и др. По поставщикам негативной информации не имеется.

Основные покупатели: население  города и области.

ИП Петрова Н.Г. в Читинском  ОСБ № 8600 кредитуется в третий раз, как индивидуальный предприниматель. Ранее и в настоящее время  клиентка закредитована как физическое лицо под поручительство физических лиц и залог квартиры. Остаток  ссуды составляет 700 000 рублей, срок погашения 22 декабря 2011 года.

В других банках ссудной задолженности  клиентка не имеет.

Со стороны налоговых служб  и правоохранительных органов к  ИП Петровой Н.Г. претензий не имеется.

В целом деятельность предпринимателя  Петровой Н.г. характеризуется положительно. Ссудозаемщица и ее поручители проверены по спискам недобросовестных клиентов Сбербанка России, Байкальского Банка, ЦБ по Читинской области – в списках не значится.

Негативной информацией в отношении  ИП Петровой Н.Г. не располагаем.

Считаю выдачу запрашиваемого кредита  под предлагаемое обеспечение недвижимости возможной при условии личного  поручительства залогодателя: Петров С.В.

Старший инспектор ОБиЗЧ Сидоров  С.С._________________

Начальник ОБ и ЗЧ Григорьев И.В. ______________________

 

 

Приложение 11

 

И.О. начальника СКМБ

Управления кредитования

О резервировании

ссудного счета

по к/б 2-239/2006

Служебная записка

07.09.06

Сообщаем Вам номер зарезервированного ссудного счета г-же Петровой Нине Георгиевне по кредитованию в рамках кредитного договоре № 2 – 239/2006 на срок от 1 года до 3 лет: 45407810674000002228

Ведущий бухгалтер

СОДФО и ПК ОБУ и О

 

 

Приложение 12

 

Руководителю подразделения сопровождения кредитных операций

Распоряжение на предоставление кредитных средств.

 

Наименование Заемщика	ИП Петрова Н.Г.
Номер кредитного договора	2-239/2006
Дата кредитного договора	07.09.2006
Сумма кредита	2 500 000
Валюта кредита	Рубль
Номер ссудного счета	45407810674000002228
Номер расчетного или текущего валютного  счета	40802810174000174000140341
Дата предоставления кредита	20.09.2006
Сумма предоставляемых кредитных  средств	2 500 000
Процентная ставка по договору	21%
Плата за проведение операций по ссудному счету	0,5
Плата за открытие кредитной линии (% от суммы кредита)	0,5
Плата за неполное исполнение условий  кредитного договора в части требований предъявляемых к обеспечению (% годовых)	0,14
Плата за досрочный возврат кредита (% годовых)	5
График погашения основного долга	Ежемесячно 10 числа
График погашения основного долга	Ежемесячно 10 числа начиная с марта 2007 года
Цифровое обозначение группы кредитного риска	2
Перечень договоров обеспечения	1. Залог недвижимости залоговой  стоимостью 2567,5 тыс.рублей 2. Поручительства Петров С.Г.

 

Кредит предоставляется в рамках лимита 332,725 млн.рублей на Читинское  ОСБ 8600.

Начальник управления кредитования

 

 

Приложение 15

 

ОТЧЕТ о мониторинге хозяйственной деятельности Заемщика

Наименование Заемщика ______ ИП Петрова Н.Г.______________

Вид деятельности (торговля, производство, оказание услуг) _____________

Дата выдачи кредита ___________25.09.2006.______________

Сумма кредита _____2 500 000 __________________________

Срок кредита __________3 года (36 месяцев)____________________________

Периодичность погашения _ ежемесячно равными долями, начиная с 25.10.06

Дата и время проведения мониторинга ____25.10.06_____________

Место проведения мониторинга ________ г.Чита Фадеева 1-2_________________________________________________________________

Результаты мониторинга: (нужное подчеркнуть)

Торговля:

• Наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;
• Расширение ассортимента, его поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение ассортимента;
• Расширение ТМЗ, поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение (по сравнению с предыдущим выездом)

Производство:

• Наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;
• Увеличение запасов сырья, поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение запасов;
• Резкое увеличение запасов готовой продукции, поддержание на прежнем уровне или существенное сокращение запасов;
• Изменение режима работы (переход на работу в большее или меньшее количество смен) или сохранение прежнего графика.

Сфера услуг:

• Наличие или отсутствие хозяйственной деятельности;
• Наличие или отсутствие достаточного количества клиентов во время проведения мониторинга.

Комментарии ______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Подпись кредитного работника

 

 

 

Приложение 16

 

КАРТОЧКА МОНИТОРИНГА

Наличия признаков проблемности задолженности

Вид задолженности _____

Договор № 2-239/2006 от 07 сентября 2006 года

 

Дата выдачи __25.09.06__ Дата погашения___28.08.09__ Дата отнесения к определенной категории проблемности: 1 категория - ________________ 2 категория - ________________ 3 категория - ________________

_____ИП Петрова Н.Г._____№ счета_45407810674000001234 (наименование должника) Сумма кредита (гарантии, лимита кр.линии) ___2 500 000__________ Валюта задолженности____руб_______

 

Критерии отнесения задолженности  Должника к категории проблемной	Отчетные даты (д/м/г)
1 категория	01.10	01,11
Наличие негативной информации о деловой  репутации Должника (Залогодателя, Поручителя) и его руководителях, полученной после образования задолженности	-	-
Возрастание акционерных рисков (риск передела акционерного капитала Должника (Поручителя, Залогодателя), проблемы в  согласовании позиции между крупными акционерами и пр.) по сравнению  с их уровнем на момент образования  задолженности;	-	-
Возрастание отраслевых рисков (кризисные явления на рынке деятельности Должника (Залогодателя, Поручителя), негативные тенденции в развитии конкуренции и пр.) по сравнению с их уровнем на момент образования задолженности;	-	-
Возрастание рисков, связанных с регулированием деятельности Должника (Поручителя, Залогодателя) (отмена существующих льгот, изменение  цен поставщиков, изменение режима налогообложения и пр.) по сравнению  с их уровнем на момент образования  задолженности;	-	-
2 категория
Негативная динамика финансовых показателей  Должника (Залогодателя, Поручителя) на протяжении последних 2-х кварталов, повлекшая за собой снижение класса кредитоспособности по сравнению с  его уровнем на момент образования  задолженности (кроме инвестиционных проектов);	-	-
Неоднократное (более 5-ти раз) возникновение  просроченной задолженности по процентным и иным платежам по кредитным договорам, в т.ч. по уплате основного долга (при наличии графика погашения) продолжительностью : -при сроке действия кредитного договора до 1 ,5 лет - более 5 дней; -при сроке действия кредитного договора свыше 1,5 лет (в т.ч. инвестиционные кредиты) - более 30 дней;	-	-
Неисполнение бизнес-плана финансируемого проекта в доходной части - отклонение фактических показателей от запланированных  в меньшую сторону до уровня, приводящего  к образованию отрицательных  результирующих потоков денежных средств  на протяжении 3-х установленных  бизнес-планом периодов планирования;	-	-
Наличие информации о возникновении  просроченной задолженности перед  налоговыми органами;	-	-
Наличие информации о возникновении  просроченной ссудной задолженности  в других коммерческих банках и перед прочими кредиторами за период действия кредитного договора (договора о предоставлении гарантии);	-	-
Снижение рыночных цен на площади  объекта, возводимого за счет кредитных  средств, до уровня, свидетельствующего о невозможности погашения задолженности  после полной реализации указанных  площадей (только при кредитовании строительных проектов);	-	-
Установление факта снижения рыночной стоимости заложенного имущества  ниже суммы обязательств по кредитному договору (договору 0 предоставлении гарантии), приведшее к отнесению ссуды  к категории недостаточно обеспеченной в соответствии с требованиями Регламента Сбербанка России № 455-3-р от 18.05.01г.;	-	-
Получение Банком требования платежа  по гарантии, выданной за Должника, имеющего перед Банком ссудную задолженность (на момент получения указанного требования);	-	-
3 категория
Инициирование третьими лицами (Банком) процедуры банкротства (внешнего управления) Должника (Залогодателя, Поручителя);	-	-
Установление факта повреждения  или утраты (уничтожения) заложенного  имущества;	-	-
Выявление факта нецелевого использования  кредита, вызванного недобросовестными  действиями Должника;	-	-
Наличие остатка непогашенной задолженности (как текущей, так и просроченной) после полной реализации площадей объекта (применительно к строительным инвестиционным проектам).	-	-
Недобросовестные действия Должника (Залогодателя, Поручителя) (в т.ч. нарушение  достигнутых договоренностей и  условий кредитования, предоставление фиктивных документов).	-	-
КАТЕГОРИЯ (по состоянию на отчетную дату) - 1,2,3